Excess versus Umbrella Coverage
Számos esernyő-politika biztosítja a felesleges felelősség és az esernyő-lefedettség kombinációját.
A túlzott fedezet további korlátokat biztosít, ha a veszteség meghaladja az Ön elsődleges felelősségi köre által meghatározott korlátokat. Az umbrella fedezete olyan veszteségekre vonatkozik, amelyekre nem terjed ki az elsődleges biztosítás.
Néhány úgynevezett esernyő valójában túlzottan elveszíti a politikákat. Ezek egyszerűen tükrözik az alapvető politikák által biztosított fedezetet. Amikor egy esernyőt vásárol, keressen olyan politikát, amely szélesebb körű lefedettséget biztosít, mint az elsődleges irányelvek. Ügynöke vagy ügynöke segíthet meghatározni, hogy melyik esernyő megfelelő Önnek.
Biztosítási megállapodás
A biztosítási megállapodás egy esernyő alapja. Logikus hely kezdődik a politika felülvizsgálatakor. Ez egy széles körű nyilatkozatból áll, amely felvázolja a nyújtott fedezetet. Három kulcsfontosságú elem van a biztosítási megállapodásban.
Az első olyan nyilatkozat, hogy a biztosító "fizetni nevében". Ez azt jelenti, hogy a biztosító kártérítést fizet előre, ahelyett, hogy visszatérítést nyújtana.
Kerülje az esernyőt, amely a "mi kártalanítani fogjuk" kifejezéssel kezdődik. Ez azt jelenti, hogy a biztosítója csak akkor téríti meg a költségeket, ha kifizette a zsebéből.
Másodszor, az esernyőnek ugyanazt a lefedettségi eseményt ( előfordulást vagy követelést ) kell használni, mint az elsődleges általános felelősségpolitikát .
Ha az elsődleges felelősségpolitika előfordulási alapon érvényesül, az esernyőnek előfordulási alapon is érvényesnek kell lennie. Hasonlóképpen vegye igénybe az igények szerinti esernyőt is, ha elsődleges általános felelősségbiztosítási igénye van.
Harmadszor, ellenőrizze, hogy az esernyő magában foglalja-e az önbiztos visszatartást (SIR). A SIR egy dollár összeg (például 10 000 dollár), amelyet ki kell fizetnie a zsebből minden olyan követelésért, amelyet az esernyő fedez, de nem az elsődleges biztosításán keresztül. Ha lehetséges, válasszon egy házirendet SIR nélkül.
Ki van lefedve?
Az esernyő-politikanek ki kell terjednie az általános felelősség és a kereskedelemre vonatkozó felelősségbiztosítási irányelvek "Ki van biztosított" szakaszában leírt összes emberre és szervezetre. Ideális esetben szélesebb körű lefedettséget nyújt, mint az alapvető politikák.
Az egyik fontos funkció, hogy keresni az automatikus lefedettség további biztosított . Ez kiküszöböli annak szükségességét, hogy az egyes résztvevőket az esernyőjéhez hozzáadja. Egyes irányelvek a kiegészítő biztosítottak bizonyos típusaira vonatkoznak, mint például a földesurak vagy a szállítók . Mások az elsődleges politikák szerinti kiegészítő biztosítottakra vonatkoznak. Egyes napernyők korlátozzák a lefedettséget azon felek számára, akiket írásbeli szerződés alapján kiegészítő biztosítottaknak kell fedezni.
Védelem
A szakpolitika védelmi részében fel kell tüntetni, hogy a biztosító a politika határain kívül (nem is) fedezi a védelmi költségeket . Ez azért fontos, mert a követelés védelmének költsége jelentős lehet. Ha ezek a költségek csökkentik a biztosítási korlátot, akkor lehet, hogy kevés vagy semmilyen fedezet hiányzik a károk megtérítésére.
Néhány esernyő nem határozza meg egyértelműen, hogy a védelmi költségeket a határon túl fizetik-e. Ebben az esetben keresse meg a végső nettó veszteség kifejezést. A biztosítási megállapodás szerint a biztosító a biztosított nevében a végső nettó veszteségért fizet. Ha a házirend ezt a kifejezést tartalmazza, tekintse meg értelmét a Definíciók szakaszban. Győződjön meg róla, hogy a végső nettó veszteség nem tartalmazza a védelmi költségeket.
Kivételek
Ha megvásárolta a munkáltatók felelősségét és az autógyártás felelősségbiztosítását , az esernyőnek tartalmaznia kell ezeket a fedezeteket is.
Győződjön meg róla, hogy nincsenek kizárva.
Az esernyő árajánlatok kiértékelésekor feltétlenül kérdezze meg, hogy a biztosító milyen jóváhagyásokat és kizárásokat tartalmaz a szabályzathoz. Ne feledje, hogy egy esernyő kizárhat bizonyos veszteségeket, amelyek egy elsődleges irányelv hatálya alá tartoznak. Például, a legtöbb esernyő kizárja az Ön tulajdonában lévő vagyontárgy vagyonának kárát, beleértve a bérelt helyiségek károsodását . Hasonlóképpen, a legtöbb esernyő kizárja Önt a nem biztosított gépkocsivezető vagy nem-hibás auto törvény alapján .
Körülmények
Számos esernyő tartalmaz egy feltételt a Kondíciós szakaszban a Mögöttes Biztosítás Karbantartása címen. Ez a záradék jellemzően megköveteli, hogy az ernyő megvásárlásakor érvényben lévő összes elsődleges házirendet megőrizze. Ha az elsődleges házirendet törli vagy megújítja , azonnal értesítenie kell az esernyőbiztosítót.
Végezetül a fedélzeti területnek egy esernyőben szélesebbnek kell lennie, mint az alap felelősségi politikájában. A legtöbb esernyő a világon bárhol bekövetkező eseményeket és baleseteket fedezi.