ISO formák
Az általános felelősségbiztosítási kötvények kibocsátása során sok biztosító a Biztosítási Szolgálati Hivatal vagy az "ISO" által közzétett nyomtatványokat használja fel. Ennek egyik oka a kényelem.
A szakpolitikai formák kidolgozása időigényes feladat, amelyet sok biztosító inkább elkerül. Második oka a kockázat. Ha a biztosító saját saját nyelvét állítja elő, fennáll annak a kockázata, hogy a bíróság a nyelvezetet eltérően értelmezheti, mint a biztosító. A biztosító kénytelen fizetni olyan követelésekért, amelyeket nem terveztek fedezni.
Mivel az ISO felelősségi formáit széles körben használják, az általuk tartalmazott nyelvek nagy részét már a bíróságok értelmezték. Értelmeket hoztak létre konkrét szavak és kifejezések tekintetében. Így jogi szempontból az ISO formák kevesebb kockázatot jelenthetnek a biztosítók számára, mint a szabadalmaztatott formák.
A CGL
Az ISO felelősségi politikájának alapja a Kereskedelmi Általános felelősségvállalási űrlap vagy a CGL. Ez a formanyomtatvány három különálló fedőlapot tartalmaz:
- A, A testi és a kárveszélyes felelősség
- B, személyes és reklámsérülési felelősség
- C fedezet, orvosi kifizetések
Ez a cikk a testi sérülésekre és a tulajdonjogi felelősségre összpontosít. A személyes és a reklámsérülésekkel kapcsolatos felelősséget és az orvosi kifizetések fedezetét külön címezni kell. E cikk alkalmazásában azt feltételezzük, hogy céged a felelősségi politikáján a megnevezett biztosított .
Biztosítási megállapodás
A CGL által nyújtott fedezetet széles körben leírták a biztosítási megállapodás.
A kötvény olyan összegekre vonatkozik, amelyekkel a céget törvényesen köteles kártérítésként fizeti a testi vagy az anyagi kár miatt . Ez azt jelenti, hogy egy olyan személy vagy szervezet követeléseit illeti, amelyek a cég hanyagsága következtében testi sértést vagy anyagi kárt okoztak.
A CGL viszonylag széles körű lefedettséget biztosít. Ez magában foglalja a testi vagy az eseti károkozás által okozott károkat, kivéve a kirekesztés által kizárt károkat vagy károkat. Ahhoz, hogy az A lefedettség alkalmazható legyen, jogilag felelős a sérülésért vagy sérülésért. A CGL nem fedezi az Ön által önkéntes fizetéseket.
A CGL kiterjed a testi sérülésre vagy anyagi kárra:
- ami a helyén történik
- amely az elvégzett műveletekből származik, az Ön helyiségeiben vagy az Ön helyiségeiben
- ami a befejezett munkából ered
- amely a termékekből származik
Az Ön helyiségeiben
Az A lefedettség azokra a követelésekre vonatkozik, amelyek az Ön telephelyén bekövetkezett sérülésből vagy károkról származnak. Íme egy példa.
A Doris Divine Delights-t működtet, egy kávézó, amely süteményeket és cookie-kat ad el a helyszínen. Bill, egy ügyfél, belép a boltba, és a számláló felé tart, amikor kirándul és egy székre esik . Bill ősszel megsebesíti a térdét. Három hónappal a baleset után keresetet nyújt be az Isteni Delights ellen.
Kérelme a térd sérülésével kapcsolatos orvosi költségeinek megtérítését követeli. A bolt felelősségi politikája kiterjed a követelésre.
Folyamatban lévő műveletek
Az A lefedettség azokra a követelésekre vonatkozik, amelyek az Ön helyén elvégzett munkából vagy műveletekből származnak. Például egy saját gépi boltja működik a helyiségeiben. Egy alkalmazottja egy esztergagát működtet, amikor véletlenül károsítja a boltban látogató ügyfelet. Ha az ügyfél a testi sérülésért pert indít Önnel vagy a munkavállalóval szemben, az igényt a bolt felelősségi körébe kell vonnia.
Az A lefedettség kiterjed az Ön helyiségein (munkahelyen) végzett munka vagy műveletekből eredő követelésekre is. Például a Capital Construction-t bérelték az irodaház belső falburkolatának felújítására. A fővárosi alkalmazott egy asztali fűrészt mozgat a munkahelyen, amikor véletlenül leesik.
A fűrész a padlóra esik, több csempét károsítva. Ha az épület tulajdonosa később felajánlja a Capital Construction-et a padlóburkolás javításának költségeiről, a Tőke felelősségi politikájának fedeznie kell az öltözetet.
Befejezett munka vagy műveletek
Az előző példában a padló károsodása a folyamatban lévő munka eredménye. Vagyis a kár bekövetkezett, miközben a Capital Construction folytatta a folyamatot. Testi sérülés vagy anyagi kár is előfordulhat a befejezett munkából vagy műveletekből. Az üzletet olyan sérülés vagy kár miatt lehet beperelte, amely az általa végzett hibás munkából ered.
Tegyük fel, hogy a Capital Construction nyolcpályás kerítést épít egy borozó kóstolótermében. Az építési folyamat során a tőke dolgozói nem telepítik a megfelelő alapokat. Két évvel azután, hogy a kerítés befejeződött, összeomlik, és megsérti a pincészetet. A vevő a testi sérülésekért felveszi a Capital Construction-et. A tőke általános felelősségbiztosítója kifizeti a követelést, mert a tőke szabályzata magában foglalja a termékek befejezett műveleteinek lefedettségét.
Termékeit
Néhány állítás a hibás termékekből származik. Az Isteni Delights (az első példában) a sütőipari termékeket a nyilvánosság számára értékesíti. Tegyük fel, hogy az isteni eladja a cseresznye tálakat. Stuart megvásárolja az egyik pitét, és hazavitte. Egy tortát eszik, amikor egy fogat tör fel a cseresznyeibe. A Stuart fogát nem lehet megjavítani, így eltávolítják és helyettesítik fogászati implantátummal. Stuart elküldi a Divine Delights fogászati számláját, és követelést követel. Ismét, az Divine CGL politikájának fedeznie kell az állítást. A hibás termékek által okozott sérülések vagy károkért a termék teljesített műveleti lefedettsége biztosított.
Védelem
Ha az A fedezet által lefedett pert a céged ellen benyújtják, akkor a biztosítója ügyvédet fog biztosítani Önnek . A fedezett költségek magukban foglalják az ügyvédi díjakat, a bírósági költségeket, az egyes kötvények után járó díjakat és az ítéletben felszámított kamatot. Mindezek a díjak a Kiegészítő Kifizetések című lefedettség alá tartoznak. Ezek a politika határain kívülre is kiterjednek.