Agent Versus Broker
Ügynökök és brókerek közvetítenek egymás között (a biztosítási vevő) és a biztosítók között. Mindenkinek jogi kötelezettsége van arra, hogy megfelelő fedezetet kapjon elfogadható áron. Mindegyiknek rendelkeznie kell egy engedéllyel, hogy forgalmazza az általa értékesített biztosítás típusát. Az ügynöknek vagy az ügynöknek is be kell tartania az állami biztosítási részleg által előírt szabályokat.
A fő különbség a bróker és az ügynök között köze van ahhoz, akivel képviselik. Az ügynök egy vagy több biztosítót képvisel. A biztosító meghosszabbításaként jár el. A bróker viszont a biztosítási vevőt képviseli.
minőségben
Az ügynökök fogságban vagy függetlenül vannak . A fogvatartott ügynök egyetlen biztosítót képvisel. Az Allstate-t vagy az állami gazdaságot képviselő ügynökök fogságban levő ágensek. Egy független ügynök több biztosítót képvisel.
A biztosítási termékeknek egy adott biztosító nevében történő értékesítéséhez az ügynökségnek egyeztetnie kell a biztosítóval .
A kinevezés olyan szerződéses megállapodás, amely körvonalazza azokat a termékeket, amelyeket az ügynökség eladhat. Azt is meghatározza, hogy a biztosító milyen jutalékokat fizet minden egyes termékért. A szerződés általában az ügynökség kötelező erejét írja le, vagyis azt a jogot, hogy kezdeményezzen egy politikát a biztosító nevében.
Az ügynöknek jogában áll bizonyos típusú lefedettséget kötni, de nem mások.
A brókereket nem a biztosítók jelölik ki. Biztosítói árajánlatokat és / vagy biztosítási kötvényeket kérnek a biztosítók részéről a vevők nevében teljesített kérelem benyújtásával. A brókereknek nincs hatásköre a lefedettség megkötésére. Szabályozás kezdeményezéséhez a brókernek kötelező biztosítékot kell szereznie a biztosítótól. A kötőanyag olyan jogi dokumentum, amely ideiglenes biztosítási kötvényként szolgál. Általában rövid ideig, például 30 vagy 60 napig érvényes. A kötőanyag nem érvényes, kivéve, ha azt a biztosító képviselője írta alá. A kötőanyagot egy politika váltja fel.
A brókerek lehetnek kiskereskedelem vagy nagykereskedelem. A kiskereskedelmi közvetítő közvetlenül együttműködik a biztosítási vásárlókkal. Ha meglátogatta a bróker, aki akkor kapott biztosítási fedezetet az Ön nevében, ő egy kiskereskedelmi bróker. Bizonyos esetekben ügynöke vagy ügynöke nem biztos, hogy az Ön nevében biztosítási fedezetet szerez egy szabványos biztosítótól. Ebben az esetben kapcsolatba léphet egy nagykereskedelmi brókernél. A brókerek szakosodnak bizonyos típusú lefedettséggel. Sokan többletvonalak közvetítenek , akik szokatlan vagy veszélyes kockázatok fedezésére szolgálnak. Például a motorkerékpár gyártója felelősségbiztosítása és a hosszú távú tehergépkocsi felelősségbiztosítása .
jutalékok
Míg egyes fogvatartott ügynökök fizetnek, a legtöbb ügynök és bróker jövedelem jutalékra támaszkodik. A jutalékokat a biztosítók által a kötvénytulajdonosok által fizetett díjból kifizették. Ezek magukban foglalhatják a bázispénzeket és a függő jutalékokat.
A bázisbiztosítás a biztosítási kötvényekhez kapcsolódó "normál" jutalék. Az alap jutalékot a prémium százalékában fejezik ki, és a lefedettség típusától függ. Például egy ügynök kereshet mondani, 10 százalékos jutalékot a munkavállalók kártérítési politikájáról és 15 százalékot az általános felelősségbiztosítási politikákról . Tegyük fel, hogy felelősségbiztosítási kötvényt vásárol az Elite Biztosítótól a Jones ügynökségnél, független ügynökön keresztül. Jones 15 százalékos jutalékot fizet az általános felelősségbiztosítási politikákért. Ha éves kötelezettségvállalási díja 2000 dollár, Jones 2 000 dollárt gyűjti össze, és 300 dollárt tart fenn jutalékban.
Jones a fennmaradó 1700 dollárt a biztosítónak küldi.
Az ügynökök új üzleti tevékenység megírásához való ösztönzése érdekében egyes biztosítók magasabb díjat fizetnek az új politikákért, mint a megújításokhoz. Például egy olyan biztosító, aki 10 százalékot fizet az új munkavállalók jövedelempótló politikájáért, csak 9 százalékot fizethet a politika megújításakor .
A függő vagy ösztönző jutalékot jutalmazó ügynökök és brókerek a biztosító által megállapított volumen, nyereségesség, növekedés vagy visszatartási célok eléréséhez. Például az Elite Insurance megígéri, hogy a Jones Ügynökségnek 3 százalékos jutalékot fizet, ha Jones 10 millió dollárt ír új ingatlanpolitikába egy bizonyos időn belül. Ha Jones megújítja e politikák 90 százaléka lejáratakor, az Elite 2 százalékos jutalékot fizet Jones-nek.
A függő jutalékok ellentmondásosak. Egyrészt a brókerek a biztosítási vevőket képviselik. Egyesek azt állítják, hogy a brókerek nem fogadhatnak el függő jutalékokat. Sőt, egyes ügynökök megbízott jutalékokat gyűjtöttek ügyfeleik ismerete nélkül. A másik probléma az, hogy a függőségi jutalékok az ügynökök (és ügynökök) számára ösztönzést jelenthetnek arra, hogy a biztosítási vásárlókat a brókercég számára különösen jövedelmező politikákba irányítsák. Ha az ügynökök és a brókerek elfogadják a feltételes jutalékokat, közzé kell tennie ezt a tényt a kötvénytulajdonosoknak. Néhány bróker elutasítja az ilyen jutalékokat.
Ügynöke vagy ügynöke biztosítja a kártalanítási nyilatkozatot, amely felvázolja az ügynökség vagy ügynöki jutalékok típusát a biztosítóktól. Ebben a dokumentumban meg kell adni, hogy az ügynökség vagy a brókercég csak bázispénzeket kap, vagy ha függő jutalékokat is kap.
Közvetlen írók
Egyes biztosítók közvetlenül a biztosítási vásárlóknak eladják az ügyleteket anélkül, hogy ügynökök vagy közvetítők közvetítőként lennének. Ezeket a biztosítókat közvetlen íróknak hívják. Sok közvetlen író középpontjában a személyes lakosság, mint a lakástulajdonosok és a személyes autós politikák. Azonban egyesek a kisvállalkozások számára is kereskedelmi fedezetet kínálnak
Életbiztosítás
Az életbiztosításokat értékesítő ügynökök és ügynökök jutalékot is keresnek. Az életügynök azonban a politika első évében elnyerte a legtöbb jutalékot. A jutalék a prémium 70 százaléka és 120 százaléka lehet az első évben, de a megújítás díja 4 százalékról 6 százalékra.