Míg a biztosítási politikák egyszerűbbek, nem mindig könnyű megérteni őket. A biztosítási kötvény végeredményben jogi szerződés. Ez a cikk megmagyarázza, hogyan épülnek fel a politikák. Ez leírja a szakpolitika minden egyes szakaszát és az Ön által valószínűleg ott megtalálható információkat.
Mi a politika?
A politika kifejezés teljes biztosítási szerződést jelent. Egy tipikus politika a nyilatkozatokból és az előre nyomtatott formákból és bejegyzésekből áll . Általában egy űrlap tartalmaz fontos politikai rendelkezéseket. Például az üzleti automatikus lefedettségi űrlap az ISO kereskedelmi auto politikájának gerince. A jóváhagyás valamilyen módon módosítja a politikát. Például az állami lemondás jóváhagyja a politika megszüntetésére vonatkozó rendelkezést, hogy az megfeleljen az állami törvényeknek.
A házirend tartalmazhat egy vagy több ütemtervet is (listák), például a helyek ütemezését vagy a lefedett autók ütemezését.
Bizonyos biztosítási szerződésekben, például az igazgatók és tisztviselők politikájában az alkalmazás beépül a politikába.
Monoline vagy Csomagolási irányelvek
Sok kereskedelmi biztosítási csomag a csomagpolitika. A csomag két vagy több fedezetet tartalmaz egyetlen biztosítási szerződésben. Az üzlet tulajdonosa házirendje egy olyan csomagkritika, amely mind általános felelősséget, mind pedig kereskedelmi tulajdon fedezékeket tartalmaz.
Bizonyos biztosítási kötvények csak egyfajta fedezetet biztosítanak. Ezeket monoline- politikának nevezik. Például egy olyan irányelv, amely csak a kereskedelmi automatikus lefedettséget biztosítja.
Biztosítási politika egyes részein
A legtöbb biztosítás az alábbiakban felsorolt szakaszokat tartalmazza.
Nyilatkozatok A nyilatkozatok általában a politika első oldalán jelennek meg. Ez összefoglalja a fontos információkat, például cégének nevét és címét, valamint a biztosítási ügynök nevét és címét. Szintén tartalmazzák a kötvényszámot, az irányelv hatálybalépési dátumát és a biztosítási szerződés által biztosított fedezetek listáját. Ha a házirend egynél több típusú lefedettséget tartalmaz, tartalmazhat általános nyilatkozatokat és külön nyilatkozatokat az egyes lefedettségi típusokra vonatkozóan. Például egy felelősségbiztosítási és vagyoni fedezetet biztosító irányelv valószínűleg általános nyilatkozatokat, felelősségbiztosítási nyilatkozatokat és ingatlannyilatkozatokat tartalmaz.
Biztosítási szerződés : A biztosítási szerződés egy rövid nyilatkozat, amely felsorolja azokat a kifizetéseket, amelyeket a biztosító ígér, hogy Önnek (vagy nevében) fedezett veszteség esetén. Gyakran kezdődik a "fizetni fogunk" szavakkal. A biztosítási megállapodás a politika alapja.
Kizárások A Kizárások rész azokat a kockázatokat ismerteti, amelyekre a szabályzat nem vonatkozik.
Háromféle veszély létezik, amelyek jellemzően a kizárások tárgyát képezik:
- Azok a kockázatok, amelyekre más típusú politikák tartoznak. Például egy kereskedelmi auto-politika kizárja azokat a kötelezettségeket, amelyekért a munkavállalók kompenzációs joga alapján felelősségre vonható. Ezeket a kötelezettségeket a munkavállalók kompenzációs politikája biztosítja, ezért kizárják őket a kereskedelmi auto politikájából.
- Azok a kockázatok, amelyekre egy kiegészítő támogatás vonatkozik. Például, az Ön kereskedelmi auto politikája nem terjed ki (mint biztosított) az alkalmazottai a gépkocsi vezetése közben. Azonban Ön dönthet úgy, hogy a személyi állományaik használata során az alkalmazottakra kiterjedő jóváhagyást tartalmaz.
- Azok a kockázatok, amelyek nem biztosíthatóak. Például a háború okozta veszteségek. A háború katasztrofális veszéllyel jár, ezért számos politikában kizárható.
Ha egy irányelv egynél több lefedettséget biztosít, akkor minden lefedettségi szakasz tartalmazhat egy külön kizárási sort. Egyes irányelvek tartalmazzák a közös kizárások listáját, amelyek az összes lefedettségre vonatkoznak.
Feltételek A Feltételek részben az Ön és a házirend által érintett más felekre vonatkozó előírások szerepelnek. A veszteség megtérítése érdekében meg kell felelnie a házirend feltételeinek. Például a szabályzat szerint a veszteségeket a lehető leghamarabb jelenteni kell a biztosítónak.
A Feltételek részben olyan szabályokat és eljárásokat is leírnak, amelyeket a biztosító a szabályzat érvénybe lépése mellett ígér. Például egy kereskedelmi ingatlanpolitika alapján a biztosító meghatározhatja, hogy miként fogja meghatározni egy bizonyos típusú ingatlan értékét, ha az adott ingatlan sérült.
Fogalommeghatározások A legtöbb irányelv olyan szavakat tartalmaz, amelyek különleges jelentéssel bírnak a szerződés alapján. A meghatározott kifejezéseket általában félkövéren vagy dőlt betűkkel jelölik. Egyes irányelvek csak néhány meghatározott kifejezést tartalmaznak, míg mások sokakat tartalmaznak. A meghatározások kiterjeszthetik vagy szűkíthetik a szakpolitika által biztosított lefedettség körét. A definiált kifejezések magyarázata a politika Meghatározások részében található .
Tegyük fel például, hogy a felelősségi politikában meghatározott testi sérülés fogalma magában foglalja mind a mentális szenvedést, mind a mentális sérüléseket. Mivel az ilyen típusú sérülések nem szerepelnek a szabványos ISO felelősségbiztosítási irányelvben található testi sérülés meghatározásánál, a politikája szélesebb körű.
A meghatározások kizárásokként is szolgálhatnak. Például a munkavállaló meghatározása az ISO kereskedelmi auto politikában azt mondja, hogy a munkavállaló szó nem jelent ideiglenes munkavállalót. Az ideiglenes munkavállalókat nem kezelik a kizárások. Hacsak nem olvastad a munkavállaló definícióját, akkor nem lennének tudatában annak, hogy az ideiglenes munkavállalók nem biztosítottak a politikában.