Nem biztosított és nem biztosított járművezetők
A legtöbb államban kötelező az automatikus felelősségbiztosítás . Ennek ellenére a gépjárművezetők mintegy 12,6% -a nem biztosított a Biztosítási Kutatási Tanács szerint . Így, ha Ön olyan autóbalesetben sérült meg, amelyért egy másik járművezető felelős, akkor nyolc esetben van esélye, hogy a gépjárművezetőnek nincsen biztosítéka.
Ha a hibás járművezető nincs biztosítva, a saját biztosítási vagy egyéb pénzügyi forrásaira kell támaszkodnia az orvosi számlák kifizetéséhez. A probléma kijavítására biztosítatlan biztosítási autót készítettek.
A kötelező biztosítási törvények által előírt korlátok általában nagyon alacsonyak. Például, egyes államok személyenként csak 15 000 dollárt és 30 000 dollárt tesznek balesetért a testi sérülésekért, és 5000 dollárért a vagyoni kárért (vagy 35 ezer dolláros kombinált egyszeri befizetésnél). Ha Ön autóbalesetben sérült meg, és a meghibásodott járművezető megvásárolta a minimálisan előírt határértékeket, ezek a határértékek nem elegendőek az orvosi költségek fedezéséhez. Lehet, hogy megragadtál a költségek egy részét. Ezt a problémát megoldhatják a nem biztosított motoros lefedettség .
A nem biztosított gépjármű-felelősségbiztosítás (UM) védi a vállalkozást a gépjármű-balesetek ellen, amelyek nem felelősek a felelősségbiztosításhoz. A nem biztosított motoros (UIM) lefedettség akkor érvényes, ha a meghibásodott járművezetőnek van bizonyos biztosítéka, de a határ nem elegendő a veszteségek fedezéséhez.
Az UIM lefedettsége nem minden országban elérhető.
A törvények tagállamonként változnak
Az UM és UIM törvények országonként eltérőek. Bizonyos államokban ezek a fedezetek kötelezőek. Más államok lehetővé teszik, hogy írásban utasítsa el őket. Egyes államok megkövetelik a biztosítótól, hogy felajánlja Önnek egy UM / UIM határértéket, amely egyenértékű a felelősségkorlátjával. Például, ha a felelősségkorlátja 1 millió dollár, a biztosítója kötelezheti magát arra, hogy 1 millió dolláros UM / UIM-korlátot kínáljon.
Lehetséges, hogy elutasítja ezt a korlátot, és alacsonyabbat választ, illetve teljes mértékben elutasítja az UM / UIM lefedettséget. A legtöbb esetben az Ön UM / UIM-korlátozása nem haladhatja meg az automatikus felelősségkorlátot.
Az UM-lefedettséget hozzáadhatják egy kereskedelmi auto-politikához egy jóváhagyással . Ahol az UIM rendelkezésre áll, általában az UM-vel együtt kapható. Minden állam kifejlesztette saját UM / UIM jóváhagyását. Ezeket a jóváhagyásokat az ISO közzéteszti.
Egyedi lefedettség
Az UM és az UIM borító egyedi. Mindkettő a felelősségbiztosítás, amely kártérítést fizet a biztosítottnak, nem pedig egy harmadik félnek. Az UM biztosítás magában foglalja azokat a összegeket, amelyeket a biztosított jogilag vissza nem térítendő gépjármű tulajdonosának vagy üzemeltetőjének kártérítésként visszakövetelhet. Ez azt jelenti, hogy a kártérítést a felelős fél (vagy biztosítója) fizette volna, ha autópénztári felelősségbiztosítást vásárolt.
Az UM-biztosítás eredetileg csak a testi sérülések fedezésére szolgál. Egyes államok kiterjesztették azt a tulajdon kárára is. Az UMPD lefedettségre vonatkozó korlátozás általában alacsony, például 3500 dollár. Általában az UMPD nem vonatkozik az ütközésre biztosított járművekre.
Stacked Limits
Az USA-beli államok több mint fele lehetővé teszi, hogy az UM-korlátozásokat felhalmozzák. Az összevonás akkor érvényes, ha több jármű biztosított az UM vagy az UIM számára.
Ha a halmozott limitek megengedettek, az UM / UIM által lefedett összes autó UM / UIM-korlátjait kombinálhatja. Ezt a kombinált határt egyetlen autóra is alkalmazhatja.
Tegyük fel például, hogy Önnek van két autója, amelyek mindegyikét 300 000 USD összértékű egyedi limitre fedezi UM. Az egyik autók vezetése közben sérülést okoz egy nem biztosított járművezető által okozott balesetben. A rendelkezésre álló UM-korlát 600 000 dollár lesz.
Egyes államok csak akkor rakodnak össze, ha több gépjárművet külön irányelvek szerint biztosítanak. Mások lehetővé teszik az egymásra rakást, ha a gépjárműveket azonos politika alapján biztosítják. Egyes államok lehetővé teszik a biztosítók számára, hogy kizárják az automatikus irányelvek alapján történő összegyűjtést.
Ki van lefedve?
Az UM egy személyes automatikus lefedettség, amely hozzáadható egy kereskedelmi irányelvhez. A "ki a biztosított" szakasz tipikusan magában foglalja Önt (a megnevezett biztosítottat ) és minden rezidens családtagot.
Hacsak nem vállalkozása egyéni vállalkozás, a "családtagokra" való hivatkozás nem érvényes. Ha magánszemélyedként birtokolod a vállalkozásodat, Ön és családtagjai biztosítottak vezetés közben vagy egy fedett autó elfoglalásakor, valamint gyalogosoknál.
Biztosítottnak minősül továbbá egy fedett autó bármely más utasja, és minden olyan személy, aki kártérítésre jogosult a biztosított nevében. Tegyük fel például, hogy egy fedett autó utasja megölt egy nem biztosított vezető által okozott balesetben. Az elhunyt házastársa az elhunyt nevében kártérítésre jogosult lehet.
Munkavállalói kompenzáció kizárása
A munkavállalók az UM jóváhagyások szerint biztosítottnak minősülnek, ha fedett autók vannak. Azonban számos UM-jóváhagyás kizár minden olyan veszteséget, amelyre a biztosított a munkavállalói kártérítési jog alapján jogosult fizetni.
Tegyük fel például, hogy egy alkalmazottja egy fedett autóvezetést hajt végre, amikor sérült lábat szenved egy baleset miatt, amelyet egy nem biztosított vezető okozott. A sérülés a munkahelyen történt, így a munkavállaló a munkavállalói juttatásokért járó juttatásokat részesíti. Minden olyan kár, amelyet a munkavállaló az UM fedezete alatt szerez be, többlet lesz, és nem fog duplikálni, a munkavállalók kártérítési juttatásai . Az UM azonban fedezheti azokat a sérüléseket, amelyek nem kompenzálhatók a WC-politika alapján. Például fájdalom és szenvedés.
Szüksége van egy üzleti szükségességre az UM lefedettségére?
Számos tényezőt kell figyelembe venni az UM / UIM lefedettségének megvásárlásához. Az egyik a költség. Ügynöke vagy ügynöke különféle határértékeket kaphat. Egy másik tényező az, hogy az UM-től eltérő biztosítások állnak rendelkezésre, a fizikai sérülések vagy az anyagi károk fedezésére, amelyek a nem biztosított gépjárművezetők által okozott autóbalesetekből erednek. Az alábbiakban felsorolunk néhány lehetséges fedezetforrást. Az ügynöke segíthet abban, hogy eldönthesse, hogy meg kell-e vásárolnia az UM / UIM lefedettséget, vagy más veszteségek fedezésére kell támaszkodnia.
- Munkavállalói kártérítés
- Kereskedelmi vagyonbiztosítás
- Automatikus fizikai sérülés
- Automatikus egészségügyi fizetések lefedettsége
- Egészségügyi biztosítás
- Baleseti biztosítás
- Önbiztosítás
- Készpénz tartalék
- Munkavállalói UM lefedettség
- A személyes UM lefedettsége