Hol van?
Számos kereskedelmi irányelv tartalmaz egy szabványos törlési záradékot, amelyet az ISO készít . Ez a záradék általában az Általános Szerződési Feltételekben található meg . A többféle típusú lefedettségre kiterjedő irányelvek több feltételszakaszon is rendelkezhetnek.
Például egy olyan csomagpolitika, amely magában foglalja az általános felelősséget és a kereskedelmi tulajdon fedezetét , valószínűleg különálló felelősségi feltételeket és ingatlanfeltételeket tartalmaz. Ha egy irányelv két vagy több típusú lefedettséget biztosít, akkor a törlési záradék gyakran különálló formában jelenik meg, amelyet a közös politikai feltételeknek (vagy valami hasonlónak) neveznek.
Ki törölheti a házirendet
A standard törlési záradék kimondja, hogy a házirendet bármelyik két fél felmondhatja: az első nevezett biztosított vagy a biztosító . Az első nevezett biztosított az első vagy a nyilatkozatban felsorolt személy vagy jogalany, ha a házirend több, mint egy megnevezett biztosítottat is magában foglal.
Az első nevezett biztosított bármikor visszavonhatja a házirendet, ha levelezéssel vagy írásos értesítést küld a biztosítónak. A közleményt "előre" kell megadni. Ez azt jelenti, hogy ha egy vállalkozó azt szeretné, hogy a kötvényt egy meghatározott időpontban töröljék, akkor a fenti időpont előtt értesítenie kell a biztosítót.
Az ISO törlési záradék lehetővé teszi a biztosító számára, hogy lemondjon a prémium nemfizetéséről vagy bármilyen más okból. Mindkét esetben a biztosító köteles írásos értesítést küldeni Önnek (az első nevezett biztosítottnak) meghatározott időn belül. Ha a kötvényt törölték, mert nem fizettétek meg a prémiumot, a biztosítónak értesítést kell küldenie Önnek legalább 10 nappal a visszavonás hatálybalépése előtt.
Ha a biztosító bármely más okból lemond, legkésőbb 30 nappal korábban értesítenie kell Önt.
Állami törvények
A szokásos törlési záradék lehetővé teszi a biztosító számára, hogy bármilyen okból megszüntesse az irányelveit. Szerencsére ezt a széles szövegezést gyakran felülírják egy állami törvény. A legtöbb államnak vannak olyan törvényei, amelyek előírják, hogy mikor és hogyan biztosíthatja a biztosító a biztosítási kötvényt (beleértve a biztosítási kötvényt is) . Ezek a törvények gyakran olyan rendelkezéseket tartalmaznak, amelyek eltérnek a standard törlési záradéktól. Az állami rendelkezések tipikusan a szakpolitikához kapcsolódó jóváhagyásban szerepelnek .
Gyakorlatilag minden állam megengedi a biztosítónak, hogy bármikor lemondjon a biztosítási díj megfizetésének elmulasztásáról, ha a biztosító eleget tesz a hirdetési kötelezettségnek. Külön szabályok vonatkoznak azonban arra, amikor a biztosítók a biztosítási díjak meg nem fizetésén kívüli egyéb okokból lemondanak. Például a biztosítóknak 45, 60 vagy 90 napos értesítést kell kérniük a standard törlési záradék által biztosított 30 napos értesítés helyett.
Egyes államok megtiltják a biztosítóknak a politikák törlését, kivéve bizonyos körülmények között. Íme néhány oka annak, hogy a biztosítót megtagadhatják:
- A biztosított nem fizette meg a díjat.
- A biztosított biztosítási csalást követett el .
- A biztosítottat elítélték egy szövetségi vagy állami törvény megsértéséért, és a jogsértés kockázatosabbá tette az üzleti tevékenységet.
- A biztosított szándékosan megsértette egy vagy több biztonsági normát.
- A biztosított nem hajtotta végre a lefedettség feltételét képező veszteséges intézkedéseket.
- A biztosító üzleti vagy vagyoni tulajdonában korábban szerzett biztosító viszontbiztosítása már nem áll rendelkezésre.
Egyes államok megtiltják a biztosítóknak, hogy bármikor töröljék a politikákat, kivéve a meghatározott okokat. Mások lehetővé teszik a biztosítók számára, hogy bármely okból bármikor leállítsák a kötvényeket egy bizonyos időtartam alatt, például a politika létrehozásának napjától számított 60 napig. Ezen idő elteltével a biztosítók csak a jóváhagyásban felsorolt okból törölhetik a biztosítékot.
A tágabb védelem megköveteli a precedenseket
Az állami törvények gyakran biztosítják a kötvénytulajdonosok szélesebb körű védelmét, mint a politika lemondási záradéka.
Ebben az esetben a törvény felülírja a politikát. Ha a szakpolitikai megfogalmazás szélesebb, mint az állami törvények előírják, akkor az irányelv megfogalmazása érvényes. Tegyük fel például, hogy egy szabályzat 90 napos felmondási időre szólít fel bármilyen okból, kivéve a prémium nem fizetését. A törvény csak 60 napos értesítést ad. Ebben az esetben a politika rendelkezései hatályon kívül helyezik a törvényt.
Sok állam elkészítette saját "módosítási" jóváhagyását, amely felvázolja azokat a körülményeket, amelyek között a politika megszüntethető. Ez a jóváhagyás jellemzően kötelező, azaz azt csatolni kell a házirendhez.
A törlési rendelkezések országonként eltérőek. Annak megállapításához, hogy milyen rendelkezések vonatkoznak az Ön államára, forduljon a biztosítási ügynökéhez , az állami biztosítási szervhez vagy az ügyvédhez.
Visszatérítési prémium
Ha a házirendet törölték, a biztosítónak meg kell fizetnie a meg nem szolgált díját. A kifizetés összege attól függően változhat, hogy ki kezdeményezte a lemondást, Ön vagy biztosítója. Ha a biztosító elindította a törlést, a visszatérítési prémiumot arányosan kell kiszámítani. Ha kérte a lemondást, visszatérítési prémiuma lehet rövid lejáratú.
Tegyük fel például, hogy az Ön házirendje egy hónapig érvényes, amikor a biztosító törli. Visszatérítési prémiumának 11/12 (92%) a teljes éves díj. Ha azonban elindította a törlést, akkor a visszatérítési díj rövid távú lesz, ami kevesebb, mint a pro-rata. A biztosító megtartja a díj egy részét az igazgatási kiadások fedezésére.
Jelzálogjog
Végül tegyük fel, hogy olyan kereskedelmi épület tulajdonosa, amelyet jelzáloggal vásárolt meg. Biztosították az épületet kereskedelmi ingatlanpolitika alapján. Az ISO törlési záradék nem említi a jelzáloghiteleket (hitelezők). Ennek ellenére biztosítója köteles értesíteni a hitelezőjét, ha törli az ingatlanbiztosítást. Miért? A válasz megtalálható az ingatlanpolitika standard jelzálogjogi záradékában .
A jelzálogjogi záradék megköveteli, hogy a biztosító előre értesítse a hitelezőt, ha érvényteleníti az irányelveit. A biztosítónak 10 napos felmondási idővel kell eleget tennie, ha a díj megfizetésének elmulasztását és 30 napos értesítést törli, ha bármely más okból törli. Az állami jog hosszabb értesítési időszakot tehet szükségessé.