Mi a kiegészítő biztosított?
A kiegészítő biztosított olyan fél, aki a felelősségi politikája szerint fedezi Önt, mert üzleti kapcsolatban áll veled, és ez a kapcsolat teszi őt sebezhetővé a perekben.
Azokat a műveleteket, amelyekkel üzleti tevékenysége során vállalsz, vagy nem teszed meg, követelhet vele szemben.
Például Jim tulajdonában van az Optimum Organics, amely szerves trágyát gyárt. Beth rendelkezik a Bountiful Blooms nevű kertészeti szolgáltató céggel. Beth cég az Optimum Organics műtrágya fő forgalmazója. Beth tudja, hogy az általa forgalmazott műtrágya károsíthatja az ügyfelet, vagy károsíthatja az ügyfelet. Ahhoz, hogy megvédje vállalatát a termékbiztosítási igényektől , Beth megköveteli Jim-től, hogy vállalja felelősségvállalását. A Bountiful Blooms egy kiegészítő biztosíték az Optimum Organics általános felelősségi politikája szerint.
Szükség lehet jóváhagyásra
Egyes felelősségi politikák magukban foglalják a nyelvet, amely automatikusan fedezi bizonyos felek, például a földesurakat, mint kiegészítő biztosítottak. Ha a házirend nem tartalmazza ezt a nyelvet, további biztosítási kötvényeket is felvehet a házirendre jóváhagyással . A biztosító által használt felhasználási típus függ attól, hogy Ön és a kiegészítő biztosított között milyen kapcsolat áll fenn.
Ha a kiegészítő biztosított a bérbeadója, a biztosítója valószínűleg a helyiségek bérlőit lefoglalja . Ha a kiegészítő biztosított a termék értékesítője, akkor a biztosító egy szállítói jóváhagyást fog használni.
A támogatási nyelv határozza meg a lefedettséget
A szakpolitikája alapján biztosított kiegészítő biztosíték terjedelme a jóváhagyásban szereplő nyelvtől függ.
Sok biztosító az ISO által biztosított szabványos kiegészítő biztosítékokat használ. Mások hoznak létre saját támogatást. Mindkét esetben a jóváhagyás korlátozza a fedezetet az üzleti tevékenységéből eredő követelésekkel a kiegészítő biztosítottakkal vagy azokkal szemben. Vagyis a jóváhagyás korlátozza a lebonyolításból eredő követeléseket, amelyek a bérelt ingatlanból, az értékesített termékből vagy az elvégzendő munkából származnak.
Példa
Tegyük fel, hogy Ön a Terrific Tax Services tulajdonosa. Most írta alá a szerződést egy kereskedelmi épület bérbeadására. A szerződés megköveteli, hogy az új ingatlantulajdonos, az Épületek Rt. Kiegészítő biztosítottaként vegye fel általános felelősségbiztosítási szabályzatát. Az épületek azt szeretnék megbizonyosodni róla, hogy a házirend értelmében Önnek van-e vesztesége, ha valaki véletlenül árt nekik, vagy károsít valakinek tulajdonát a bérleti terület használata közben, és az Épületeket beperelte.
Biztosítója jóváhagyást ad ki a Buildings Inc. hozzáadásával a házirendhez. Mivel az Épületek a földesúr tulajdonosa, a jóváhagyás korlátozza az Épületekkel szembeni követelések fedezését, amelyek az Ön által bérelt épület tulajdonjogának tulajdonlásából, karbantartásából vagy használatából származnak. Az Épületek Inc. csak a földesúr tulajdonában van.
Most egy évvel később, és Bill, az Ön ügyfele, meglátogatja az irodáját. Bill elutazik, és egy laza darab falon a szőnyegen fekszik, megtörve a lábát. Bill később megtudja, hogy a szőnyegprobléma már hónapok óta létezik. Értesítetted a Buildings of the problem-ot, de a bérbeadó nem jött be a javításhoz. Nem tettetek lépéseket, például a laza szőnyeget egy bútorral lefedve, hogy megakadályozhassák, hogy valaki bepattanjon rajta. Bill olyan pert indít, amely kárt okoz a testi sérülés miatt. Az öltözet megnevezi Önt és az Épületeket, mint vádlottat.
Mivel a baleset a bérelt irodaterület használatát eredményezte, felelősségbiztosítási politikájának fedeznie kell a követelést. Az Ön politikája szerinti biztosítottként fedezni kell az Épületek Rt-t, hogy részesedjen a törvényjavaslatban elszenvedett károkért. A biztosítónak az Épületek védelmi költségeit is meg kell fizetnie; ezek a költségek nem csökkenthetik a szakpolitikai korlátot.
Buildings Inc. jogosult a fedezetre mindaddig, amíg teljesíti a biztosítási kötelezettségeit. Például a Buildings Inc.-nek együtt kell működnie a biztosítójával, amikor megvizsgálja Bill igényét.
A házirend határainak megosztása
Fontos megérteni, hogy a Buildings Inc. és bármely más, a házirendében szereplő kiegészítő biztosítók megosztják a házirend alapján megadott korlátokat . Tegyük fel, hogy Bill pertese 25 000 dollár kártérítést eredményez, és hogy a bíróság megköveteli, hogy Ön és az Épületek mindegyike fizetjen 12 500 dollárt. A 25 000 dolláros kártérítés az "előfordulási gyakoriság" hatálya alá esik. Ez is csökkenti a "általános aggregátum" határt, ez a korlát jelenti a biztosítási összeget, amely továbbra is kártérítést fizet a más szakszerű időtartam alatt bekövetkező sérülés vagy kár miatt.
Engedélyezési korlátozások
Az elmúlt években új korlátozások kerültek kiegészítésre a további biztosítási jóváhagyásokhoz. Számos jóváhagyás most korlátozza az olyan követelésekre vonatkozó állításokat, amelyek a megnevezett biztosított cselekményeinek vagy mulasztásainak részben vagy egészben okozott sérülésekre vagy károkozásokra vonatkoznak. Nincs fedezet a kizárólag a kiegészítő biztosítottnak tulajdonított cselekményekre vonatkozóan.
Tegyük fel például, hogy az Épületek Inc. a Peerless Piping-t, a vízvezeték-szerelő vállalkozókat új csatornarendszer telepítésére építette fel a Buildings Inc. irodai komplexumán kívül. Az épületek Peerless Piping-t igényelnek, hogy biztosítsák a Buildings Inc.-t, mint egy kiegészítő biztosítékot a Peerless felelősségi politikája szerint. A Peerless biztosító kiegészítő biztosítékot ad a Peerless felelősségi politikájához. A jóváhagyás tartalmazza a fent említett korlátozást. A korlátozás miatt az épületek csak akkor fedezhetők, ha a követelés valami Peerless vízvezetékből származik, vagy valami Peerless vízvezetékből és épületből közösen. Ha az Épületeket bebújták valamiért, amit csak az Épületek tettek, a követelést nem fedik le. Ezt a korlátozást gyakran csak egyetlen gondatlanság kizárásnak nevezik. Nem tartalmazza a kizárólag a kiegészítő biztosítottnak tulajdonított gondatlanságot .
Végezetül a Peerless Plumbing felelősségi körébe tartozó, a "Buildings Inc." -re kiterjedő kiegészítő biztosítási bejelentés további korlátozást tartalmaz. Korlátozza a lefedettséget olyan tevékenységekre vagy mulasztásokra, amelyeket a vízvezeték-építés vállalkozónak a Buildings Inc. folyamatban lévő műveletei során követtek el. Ha az Épületeket beperelte a Peerless-csővezeték befejezése után bekövetkezett baleset miatt, az épületek nem fedezhetők a kiegészítő biztosítottak jóváhagyás.