Standard Versus Nem szabványos
Sok biztosító a Biztosítási Szolgálat (ISO) által közzétett kiegészítő biztosítási utalásokat használja fel.
Ezeket a kiegészítéseket további, szabványos kiegészítő biztosítékoknak nevezik. Bizonyos biztosítók kifejlesztették saját kiegészítő biztosítási jóváhagyásaikat. Ezeket nem szabványos jóváhagyásoknak nevezik.
A biztosítók nem szabványos bejegyzéseket hozhatnak "a semmiből" saját megfogalmazásukkal. Alternatívaként, az "ISO" megfogalmazást is "kölcsönözhetnek". Számos biztosító határozottan támogatja a meglévő ISO-jóváhagyást. Így sok nem szabványos jóváhagyás hasonló, de nem azonos a szokásos társaival. Ha egy biztosító bizonyos ISO-megfogalmazást használ, a jóváhagyás kimondja, hogy magában foglalja az ISO által védett anyagokat is.
Folyamatban lévő műveletek
Az egyik leggyakrabban használt kiegészítő biztosított bejelentés a vállalkozók számára készült. Ezt akkor használják, ha a vállalkozó egy másik személy, például a fővállalkozó vagy a projekt tulajdonosa nevében végez munkát. A jóváhagyás kiterjed a bérlő félre (fővállalkozó vagy projekt tulajdonosa) kiegészítő biztosításként.
A vállalkozó jóváhagyása kulcsfontosságú korlátozást tartalmaz. Korlátozza a lefedettséget a szerződő fél által elkövetett cselekmények vagy mulasztások végrehajtása során, miközben folyamatos műveleteket végez . A jóváhagyás kizárja a vállalkozó által a projekten végzett munka befejezése után bekövetkező testi vagy üzemi károkat .
Az alábbi példa bemutatja a korlátozás alkalmazását.
Az Elite Electric-t a Prime Properties bérelte fel, hogy új elektromos vezetékeket telepítsen egy Prime épület tulajdonában lévő épületben. A Prime-t az Elite általános felelősségi politikájához csatolt kiegészítő biztosítási garancia fedezi. A jóváhagyás csak az Elite által a projekten végzett munkára alapozott követelésekre terjed ki.
Egy hónappal a munka befejezése után a lakóház komplexumában tűz keletkezik. A tűz az Elite szeszélyes munkájának tulajdonítható. A bérlő megsérült és megtámadja a Prime Properties-et. Ha a miniszterelnök az Elite felelősségi politikája szerint kiegészítő biztosítékot keres, a követelést nem fedezik. A bérlő sérülése az Elite projekt befejezése után történt.
A kiegészítő biztosítottakra vonatkozó igények, amelyek a vállalkozó befejezett munkájából származnak, külön kiegészítő biztosítási nyilatkozattal fedezhetők. Ez a jóváhagyás magában foglalja a vállalkozó befejezett munkája által részben vagy egészben okozott testi vagy üzemi károkat.
Egyetlen gondatlanság kizárása
Néhány további biztosított bejelentés tartalmaz egy úgynevezett kizárólagos gondatlanságot . Ez a kizárás kiküszöböli azokat a követeléseket vagy igényeket, amelyek kizárólag a kiegészítő biztosítottak által elkövetett hanyagságból erednek.
Nincs fedezet, ha a megnevezett biztosított (kötvénytulajdonos) semmilyen módon nem járult hozzá a veszteséghez. Az egyedüli gondatlanság kizárása azon az elgondoláson alapul, hogy egy olyan kiegészítő biztosított, aki teljes mértékben felelős a veszteségért, a saját felelősségi politikájára kell támaszkodnia.
Az egyedüli gondatlanságból való kizárást gyakran a biztosított biztosítási záradékban találják meg:
- A projekt tulajdonosai és a vállalkozók Ez a fent leírt szerződő fél jóváhagyása
- szállítók
- Építészek, mérnökök és mérnökök
Egyes bejegyzések nem használják az "egyedüli gondatlanság" szavakat. Inkább korlátozzák a lefedettséget a megnevezett biztosított (kötvénytulajdonos) cselekedetei vagy mulasztásai által okozott sérelemre vagy károkra, részben vagy egészben. Ez azt jelenti, hogy ha a megnevezett biztosított nem járult hozzá olyan balesethez, amely a kiegészítő biztosítottakkal szembeni követelést eredményez, az igény nem vonatkozik.
A fent leírt Elite Electric forgatókönyvben feltételezzük, hogy a Prime tulajdonságokra vonatkozó további jóváhagyás egyetlen gondatlanság kizárást tartalmaz. A lakóépületben dolgozva egy Elite alkalmazott megsérül, amikor egy akusztikus mennyezeti csempe esik rá. A munkavállaló az Elite munkavállalói kártérítési biztosítótól juttatja el a juttatásokat , majd a gondatlanságért a tulajdonosokat perelti. Az öltöde azt állítja, hogy a Prime felelős a sérülésért, mert tudta, hogy a mennyezet csempe hibás, és nem figyelmeztette őt. Prime a kérelmet Elite biztosítójának küldi. A biztosító tagadja a lefedettséget, mert a baleset kizárólag a Prime Properties által elkövetett gondatlanságból ered. Az Elite Electric-nek nem volt hibája.
Támogatás kiterjesztése törvény által
Néhány kiegészítő biztosítási rendelkezés tartalmaz egy rendelkezést, amely kimondja, hogy a kiegészítő biztosítást "csak a törvény által előírt mértékben" fedezi. Ez a korlátozás jellemzően a szerződő felek által használt "felsõbb felek", például az általános vállalkozók és a projektek tulajdonosai által használt ajánlásokban található. Ez magában foglalja az építészek, mérnökök és mérnökök biztosítására felhasznált egyes bejegyzéseket is. Az e rendelkezésben említett "törvény" a kártalanításra vonatkozó szabályokat jelenti.
A kártalanításra vonatkozó alapszabályok olyan törvények, amelyek célja az alvállalkozóknak a kemény szerződéses rendelkezésekből való védelmére irányulnak, amelyeket a felsı felek egyébként kivethetnek. Ezek a törvények korlátozzák a felelősség terjedelmét, amely szerződésen keresztül átruházható az egyik félről a másikra.
A kártalanítási törvények országonként eltérőek. Sokan tiltják azokat a szerződéseket, amelyek szerint az egyik fél felelősséget vállal a hanyagságért, amelyet csak egy másik követt el. Egyes törvények megtiltják azokat a szerződéseket is, amelyek az egyik fél kötelesek biztosítani a másik fél egyetlen gondatlanságát.
Tegyük fel, hogy az Elite Electric, egy alvállalkozó szerződést kötött a Busy Builders-tel, egy általános vállalkozóval, hogy egy villamos bekötést végezzen egy épületben, amelyet az Busy épít. A szerződés révén az Elite megígérte, hogy biztosítja a Busy-ot az Elite Busy-féle munkájából eredő követelések ellen, még akkor is, ha a követelések kizárólag a Busy által elkövetett gondatlanságból erednek. Az Elite biztosította a Biztosított biztosítási jóváhagyást, amely csak "a törvény által előírt mértékben" foglalt.
A foglaltépítők olyan államban működnek, amely megtiltja a szerződéseket, amelyek arra kötelezik az egyik felet, hogy biztosítsák a pártot az utóbbi egyetlen gondatlanságával szemben. Az Elite Electric egyik alkalmazottja megsérült a munkaterületen, és a testi sérülésekért felszólítja a Foglalt Építőket. A munkavállaló azt állítja, hogy sérülés következett be, mert a Busy nem tartotta biztonságos munkahelyet. A pert kizárólag a Busy által elkövetett hanyagságon alapul. Így ha az elfoglaltság a biztosítási garanciára vonatkozik, akkor a követelést nem lehet fedezni.
Nem tágabb lefedettség
A biztosítási záradékban szereplő másik rendelkezés akkor is érvényes, ha a biztosított a biztosítási szerződés alapján köteles biztosítani a kiegészítő biztosítottat. Megállapítja, hogy a kiegészítő biztosítottak nem kapnak szélesebb lefedettséget, mint amit a szerződés előír. Vagyis, ha az irányelv a szerződés által előírtnál szélesebb lefedettséget biztosít, akkor a szerződés feltételei érvényesek.
Tegyük fel például, hogy egy szerződés szerint az Elite Electricnek biztosítania kell a Foglalt Építőket bizonyos testi sérüléssel vagy vagyoni kárral kapcsolatos állítások ellen. A szerződés nem követeli meg az Elite-től, hogy biztosítsa az elfoglaltságot a személyes és hirdetési sérülésekkel szemben. Az elfoglalt építőket később egy harmadik fél miatt rágalmazták , az Elite Electric által elkövetett cselekmények miatt. Annak ellenére, hogy az Elite általános felelősségi politikája a személyes és a reklámsérülésekre vonatkozó rágalmazást foglalja magában, a rágalmazási igény a Busy ellen nem fedezhető. A szerződés nem írja elő a személyes és reklámsérülési felelősséget.
Nincs nagyobb korlát
Néhány kiegészítő biztosítási rendelkezés tartalmaz egy olyan rendelkezést, amely korlátozza a kiegészítő biztosítottak számára biztosított korlátokat. Ez a rendelkezés akkor alkalmazható, ha az egyik fél fedezi a másikat kiegészítő biztosításként a szerződéses követelmény kielégítésére. A rendelkezés kimondja, hogy a biztosító által a kiegészítő biztosítással szembeni követelésért fizetett összeg a legkevesebb:
- a szerződésben előírt összeget
- a biztosítási korlátok között rendelkezésre álló összeg
Tegyük fel például, hogy egy szerződés előírja az Elite Electric számára, hogy az Elite felelősségbiztosítási szabályai szerint biztosítsa a foglalt építőket. A szerződés előírja, hogy az Elitenek 500 000 USD-t kell biztosítania az egyes előfordulásokra és az általános aggregátumra vonatkozóan. Az Elite felelősségi politikája mindegyik limitre 1 millió dollárt tartalmaz. A kiegészítő biztosítási nyilatkozat hatálya alá tartozó kereset a Busy Builders ellen indult. A kérelmező 750 000 dollár kártérítési kártérítést követel, de az Elite Electric felelősségbiztosítója csak 500 000 dollárt fizet. A szerződés előírja az Elite számára, hogy csak 500 000 USD-t biztosítson, így a biztosító nem fizet többet ezen összegért.