Általános felelősségbiztosítási irányelvek
A legtöbb általános felelősségi politika nagyon hasonló (ha nem azonos) a szabványos ISO kereskedelmi általános felelősségbiztosítási formanyomtatvánnyal (CGL).
A CGL az A. és az A fedezetű biztosítási szerződések fedezeti területeire utal. Az A fedezet alatt azt állítja, hogy a testi vagy az anyagi kár csak akkor fedezhető, ha azt a lefedettség területén bekövetkező esemény okozza. Hasonlóképpen, a B lefedettség kimondja, hogy a személyes és reklámsérülést csak akkor fedik le, ha azt a lefedettség területén elkövetett bűncselekmény okozza. Így a lefedettség területén nem zajló események vagy bűncselekmények miatt felmerülő követelésekre vonatkozó politika nem nyújt fedezetet.
A lefedettségi terület jelentése
A lefedett terület meghatározása a CGL-ben három részből áll:
Az Amerikai Egyesült Államok (beleértve területeit és birtokát), Puerto Rico és Kanada A CGL elsősorban az Egyesült Államokban bekövetkező eseményekből eredő követelések fedezésére szolgál. Néhány kivétellel (az alábbiakban körvonalazva) nem terjed ki a külföldi országokban bekövetkező balesetekből eredő követelésekre.
Nemzetközi vizek vagy légtér, ha sérülés vagy kár történik, amikor egy személy vagy ingatlan az Egyesült Államok, Puerto Rico és Kanada között utazik. Ezt a pontot a legjobban példázza. Tegyük fel, hogy egy alkalmazottja üzleti útra készül. Miközben New Yorkból Puerto Rico-ba repülővel utazik, a munkavállaló véletlenül kárt okoz egy másik utasnak tulajdonított ingatlannak.
A kár bekövetkezésének pillanatában a repülőgép a nemzetközi légtérben repül. Ha a sérült vagyon tulajdonosa a munkavállalót vagy a vállalkozását anyagi kárra kényszeríti, az igényt a felelősségbiztosítási szabályzat is lefedheti.
Bárhol a világon, kivéve az USA-t, Kanadát és Puerto Rico-t. Ez a globális lefedettség háromféle követelésre korlátozódik. Kizárólag sérülésekre vagy károkra vonatkozik, amelyek:
- Az USA-ban, Puerto Rico-ban vagy Kanadában gyártott vagy értékesített termék például a cég cipőket gyárt az Egyesült Államokban, és exportál Európába. Egy németországi vásárló vásárolja meg a terméket, majd egy termékfelelősségi pert indít a cég ellen. Azt állítja, hogy a sarka egy cipőből jött ki, ami miatt elesett és súlyos sérülést okozott.
- Rövidtávú üzleti utazás Ön vagy egy másik biztosított között. Például egy ügyfélnek látogat az irodájában Olaszországban. Egy cigarettapálcát lerakod a szemetesbe, és véletlenül elindul egy tűz az irodában. Az ügyfél a tulajdonát károsítja.
- Személyes és reklámhalmos bűncselekmény, amelyet az interneten vagy egyéb elektronikus kommunikáció útján követtek el. Például hirdetést ad a termékére a vállalat webhelyén. Spanyolországban egy versenytárs rágalmaz . A kérelmező azt állítja, hogy hirdetése rágalmazta a cégét, és 50 000 dollár kártérítést követel.
Felhívjuk a figyelmet arra, hogy az ISO CGL lefedettségi területének meghatározása az Egyesült Államokra, Puerto Rico-ra vagy Kanadába hozott határokat korlátozza. Ez azt jelenti, hogy a külföldön (Kanadán kívül) behozott öltözetek nem tartoznak bele . A fentiekben említett incidensekben a repülőgép utasa, a német cipővásárló, az olasz ügyféllel és a spanyol versenyzővel szembeni védelem csak akkor vonatkozna, ha az USA-ban, Puerto Rico-ban vagy Kanadában hozták őket.
Kereskedelmi automata
A szokásos ISO kereskedelmi auto-politika meghatározza a lefedett területet a házirend-feltételek között . Azt állítja, hogy a balesetek és veszteségek csak akkor fedezhetők, ha azok az Amerikai Egyesült Államokban (beleértve a területeket és birtokokat), Puerto Rico-ban és Kanadában is előfordulnak.
A politika korlátozott felelősséget biztosít az Egyesült Államokon kívül bérelt járművek nélkül.
A fedélzeten az autónak magánszemélyes személyszállító járművek (nem teherautók) kell, hogy legyenek, amelyeket 30 egymást követő napon béreltek, béreltek, béreltek vagy kölcsönvettek . Bármely követelésre vagy pertárgyra vonatkozóan be kell vinni az USA-ba, annak területére vagy birtokába, Puerto Rico-ba vagy Kanadába.
Kereskedelmi ingatlan
A szabványos ISO- kereskedelmi irányelvek értelmében a veszteséget vagy károkat csak akkor fedik le, ha a lefedettség területén történik . Ez a kifejezés az Amerikai Egyesült Államok (beleértve annak területeit és birtokát), Puerto Rico és Kanada.
Dolgozók kárpótlása
A standard NCCI munkavállalók kártalanítási politikája nem használja a lefedettség kifejezést. A szakpolitika (Workers Compensation) első része tartalmazza azon államok törvényeit, amelyekben a fedett munkahelyek találhatók. Ezek a törvények határozzák meg, hol terjed a lefedettség. A munkavállalók kártérítési biztosítéka elsősorban a munkavállalók foglalkoztatásának helye szerinti államokban bekövetkezett sérülések fedezésére szolgál. Mindazonáltal sok állam biztosít némi fedezetet a hazájukon kívüli munkavállalóknak vagy a rövid távú külföldi utazás során .
A politika második része, a Munkaadók Felelősségbiztosítása , kizárja az Amerikai Egyesült Államokon kívül eső testi sérüléseket, területeit vagy birtokát, valamint Kanadát. Ez a kizárás nem vonatkozik azokra az állampolgárokra vagy rezidensekre, akik ideiglenesen ezeken az országokon kívül vannak, például egy rövid távú üzleti útra. A 2. rész alatt semmilyen ruhadarab nem fedezhető, kivéve, ha azokat az USA-ban, annak területén vagy birtokában vagy Kanadában hozták.
Nem definícióval rendelkező irányelvek
Egyes politikák hallgatnak arról, hogy hol terjed a lefedettség. A meghatározott lefedettség hiánya a kereskedelmi esernyőkben gyakori. Általánosan feltételezhető, hogy a lefedettséggel nem rendelkező szakpolitikát világszerte alkalmazzák.