Itt egy tipikus forgatókönyv:
Példa
Az Elite Estates több kereskedelmi ingatlanot is magában foglal, köztük a Verdant Villas nevű lakóparkot. Elliot, az Elite Estates menedzsere azt gondolja, hogy a komplex kissé zavaros. Úgy dönt, hogy az épületek egy festékréteget használhatnak, és kapcsolatba léphetnek egy festő vállalkozóval, Pro Painting néven.
Elliot olyan szerződést készít, amely körvonalazza azokat a körülményeket, amelyekkel a festő vállalkozónak meg kell felelnie annak érdekében, hogy fel lehessen bérelni. Az egyik fontos követelmény a felelősségbiztosítás . A Pro festésnek általános kereskedelmi felelősségi politikát kell fenntartania egy előfordulási limitenként 1 millió dollárral és egy 2 millió dolláros általános aggregátum határral.
Péter, a Pro Painting tulajdonosa aláírja a szerződést. A cég azonban nem végezhet semmilyen festészeti munkát, amíg Peter nem mutat felelősségbiztosítási igazolást Elliotra. A tanúsítvány ellenőrzi, hogy a Pro Painting rendelkezik-e a szerződésben meghatározott felelősségi körökkel.
A biztosítási bizonyítványokat általában biztosítási ügynök vagy bróker nyújtja. A legtöbbet szabványos formában adják ki. Míg általában felelősségbiztosításként használják őket, azokat más típusú biztosítások bizonyítékaként is felhasználhatják. Például az épület tulajdonosa kötelezheti a hitelnyújtót egy ingatlanbiztosítás igazolásával.
Az ingatlan- és felelősségbiztosításra külön tanúsítványt használnak.
Tájékoztatás
A szabványos felelősségbiztosítás különálló szakaszokat tartalmaz az általános felelősség, a gépjármű-felelősségbiztosítás , az esernyő-felelősség és a munkavállalói kártérítés / munkáltatói felelősség tekintetében. A felelősségbiztosítás az alábbiakban felsorolt típusú információkat tartalmazza. Ebben a listában a "biztosított" azt a személyt vagy vállalatot jelenti, akit felkértek a tanúsítvány benyújtására. A tanúsítvány tulajdonosa az a személy vagy vállalat, amelyik a tanúsítványt kérték.
- A biztosított neve és levelezési címe
- A biztosított biztosítási ügynök neve és levelezési címe
- A biztosítási ügynökség magánszemélyének neve és kapcsolattartási adatai, akik válaszolhatnak a kérdésekre
- Minden egyes biztosító neve és NAIC-száma (a Biztosítási Biztosok Országos Szövetségének azonosító száma)
- A biztosított politikáinak rövid leírása és a megadott korlátok, a lefedettség típusa szerint. Például a " Általános felelősség" rész felsorolja a biztosított felelősségbiztosítási irányelv hat külön határértékét. Azt is jelzi, hogy a biztosított fedezete érvényes-e a követelésen vagy előfordulási alapon .
- Ha a biztosított megvásárolta a kereskedelmi felelősségbiztosítás körét , a tanúsítványban fel kell tüntetni az autók típusát, amelyekre a házirend vonatkozik. A lehetőségek közé tartozik az "összes autó", "az összes tulajdonosi autó", " bérelt autók ", "menetrendszerű autók" és " nem tulajdonosi autók ".
- Ha a biztosított rendelkezik esernyő-irányelvekkel , a tanúsítványnak meg kell határoznia az általa megadott korlátokat. Azt is jeleznie kell, hogy a fedezet a követelésen alapuló vagy előfordulási alapon érvényes-e.
- Nincs korlátozás a munkavállalók kártérítési fedezetére, mivel az állami törvények meghatározzák a sérült munkavállalók számára nyújtott előnyöket . Mindazonáltal a munkáltatók felelősségi körébe be kell számolni a határértékeket.
- A biztosított által végzett műveletek leírása
- A tanúsítvány birtokosának neve és címe
- Nyilatkozat a biztosító kötelezettségeiről, ha van ilyen, értesítse a tanúsítvány birtokosát, ha a biztosított biztosítását törölték. Ezt a problémát az alábbiakban részletesen ismertetjük.
További Biztosított állapot
Számos üzleti szerződés előírja, hogy a biztosított a biztosítási kötvénytulajdonosnak a biztosított felelősségbiztosítási rendszere szerinti kiegészítő biztosításként fedezze.
Ebben az esetben a tanúsítványtulajdonos megkövetelheti a tanúsítvánnyal kapcsolatos nyilatkozatot arról, hogy a biztosítási felelősségbiztosítási irányelv hatálya alá tartozik.
Az Elite Estates forgatókönyv szerint, feltételezzük, hogy az Elite és a Pro Painting közötti szerződés megköveteli, hogy a festő cég biztosítsa az Elite Estates-t kiegészítő biztosításként a Pro Painting felelősségi politikája szerint. Mivel az Elite Estates biztosítási státusza a szerződés követelménye, a Pro Paintingnek meg kell felelnie. A Pro festés biztosítási ügynöke köteles a Pro felelősségbiztosítási szabályzatának megfelelően jóváhagyást kérni, amely az Elitot kiegészítő biztosítékként sorolja fel.
Bizonyos felelősségbiztosítási irányelvek olyan nyelvet tartalmaznak, amely automatikusan bevonja bizonyos feleket kiegészítő biztosítás nélkül jóváhagyás nélkül. Tegyük fel például, hogy a Pro Painting politika biztosítékot nyújt minden olyan személyre vagy szervezetre, amelyre a Pro Painting végzi a műveleteket, ha a Pro Painting egy írásos szerződésben beleegyezett abba, hogy ezt a pártot biztosítottnak minősítse. Az Elite Estates megfelel ennek a leírásnak. Így automatikusan kiegészítő biztosításként kell fedezni.
A tanúsítvány nem támogatja
Tegyük fel, hogy a XYZ Inc. felelősségbiztosításáról szóló tanúsítványt kért Öntől. Azt is felkérték, hogy vegye fel az XYZ Inc.-t kiegészítő felelősségbiztosításként a felelősségbiztosítási irányelvek alapján. Ügynöke kiad egy tanúsítványt, amely tanúsítja, hogy az XYZ Inc. a házirend szerint biztosított kiegészítő biztosíték. Az ügynök azonban figyelmen kívül hagyja, hogy kiegészítő biztosítást kérjen a biztosítótól. Az irányelveid nem tartalmaznak automatikus kiegészítő biztosított nyelvet. Senki nem veszi észre a hibát.
Hat hónappal később az XYZ Inc.-t beperelte az Ön gondatlansága miatt, és felelősségbiztosítási kötelezettséget vállal . Az XYZ-t kiegészítő biztosítékként fedezik a tanúsítványban szereplő nyilatkozat alapján? A válasz valószínűleg nem. A tanúsítvány nem jóváhagyás. Nem változtatja meg a házirendet. Ha a tanúsítványban leírt lefedettség nem szerepel a házirendben, valószínűleg nem lesz elérhető a lefedettség.
Értesítés a törlésről
2009-ig a felelősségbiztosítási tanúsítványok kiállításához használt szabványos formanyomtatvány tartalmazta a szerződések megszüntetésére vonatkozó rendelkezést. Ez a rendelkezés kimondta, hogy ha a tanúsítványban felsorolt kötvények valamelyikét a szándékolt lejárati idő előtt törölték, a biztosító "törekszik" arra, hogy meghatározott időtartamra előre értesítse a tanúsítványt.
Számos tanúsítványtulajdonos úgy gondolta, hogy ez a megfogalmazás biztosította, hogy értesíteni fogják őket, ha a kötvénytulajdonos felelősségi eljárása a lejárati időpont előtt törlődött. Azonban sok tanúsítványtulajdonos nem értesült a házirend törlésekor. Miért? A biztosítók követik a törlési rendelkezéseket a politikában. A szokásos felelősségbiztosítási irányelv szerint csak a "ti" (a megnevezett biztosított ) értesítést kap, ha a kötvényt törölték.
A felelősségbiztosításra vonatkozó aktuális formanyomtatvány kimondja, hogy ha a tanúsítványban felsorolt irányelvek bármelyike félidősen megszűnik, az értesítést a házirend tartalma szerint kell benyújtani. Más szóval, a kiegészítő biztosítók csak akkor kapnak értesítést a törlésről, ha a házirendben jelzik, hogy értesítést kapnak.
Állami törvények
Végül sok állam jogszabályokat fogadott el, amelyek célja a tanúsítványok használatának szabványosítása. Ezek a törvények tiltják a hamis vagy félrevezető információkat tartalmazó tanúsítványok használatát. Az ilyen adatokat tartalmazó tanúsítványok érvénytelenek.