Ismerje az Ön vállalkozásait
Az ügynökömnek meg kell értenie az üzletet. Meg kell tudnia, hogy a cég mit csinál, hogyan működik, hol található, és más lényeges részleteket.
Ügynöke nem egy elme olvasó. Jobban ismeri az üzletét, mint bárki más. Ügynöke támaszkodhat rád, hogy információhoz jusson. Mindenképpen mondja meg ügynöke, ha üzleti tevékenysége bármilyen egyedi kockázattal jár, például egy oldalsó művelettel vagy egy másik vállalkozáshoz való kapcsolódással.
Végezzen kockázatelemzést
Ha ügynöke megérti a vállalkozásodat, segítenie kell annak értékelésében a kockázatokat. Kérdezze ügynökeit, hogy milyen típusú veszteségeket jellemzően a tiédhez hasonló vállalkozások okoznak, és mit tehet meg, hogy megakadályozza őket. Ügynöke segít megnézni a kockázatkezelés lehetőségeit. Például az ügynöke javasolhatja, hogy kártérítési megállapodás útján hozzon létre egy veszteségellenőrzési programot, vegye igénybe a biztosítási kötvényt , önbiztosítást és / vagy átruházza a kockázatot valakire.
Elemezze a lefedettségi igényeit
Ha ügynöke alapos megértése van a vállalat kockázatának, akkor elemeznie kell a lefedettség igényeit.
Bizonyos típusú biztosítások, például az autógyártás és a munkavállalók kártérítése kötelező. Mások törvényben nem rendelkeznek, de mégis létfontosságúak. Például általános felelősségbiztosítás . Bizonyos típusú biztosítások (pl. Az automatikus fizikai sérülések ) értékesek, de nem feltétlenül szükségesek. A biztosítási költségkeretének maximális kihasználása érdekében kérje ügynökeit, hogy rangsorolja azokat a fedezeteket, amelyeket a vállalkozásának viszonylagos előnyei alapján javasol.
Vásároljon a lefedettségért
A következő lépés az Ön nevében benyújtott kérelmek benyújtása egy vagy több biztosítóhoz . Ha független ügynököt használ, ismernie kell az ügynökség által képviselt biztosítók által kínált termékeket. Az ügynököknek tudniuk kell, hogy ezek közül mely termékek felelnek meg legjobban az Ön igényeinek. Előnyösen ügynöke több biztosítótól idézőjeleket kap. Ez azonban nem lehetséges, ha a vállalkozás kockázatos, szokatlan jellemzőkkel vagy rossz veszteséggel jár. Ebben az esetben ügynöke felkérheti a többletvonalak brokerét , hogy egy vagy több nem befogadott biztosítótól kapjon árajánlatot.
Az idézetek áttekintése és a legjobb opció kiválasztása
Miután ügynöke megkapta a biztosítók jegyzeteit, segítenie kell őket összehasonlítani. Az ügynök felelőssége biztosítani, hogy az idézett díjak tartalmazzák a kért kárpótlékokat. Ha a díjak túl magasak vagy a lefedettség hiányzik, az ügynöknek meg kell próbálnia egy jobb üzletet tárgyalni az Ön nevében. Miután az idézeteket véglegesítettük, ügynöke segítséget nyújt az Ön igényeinek legjobban megfelelő irányelv kiválasztásában.
Figyelje figyelemmel a lefedettséget
Az ügynök munkája nem ér véget, ha megvásárolta a házirendet. A vállalkozásod valószínűleg növekedni fog, és idővel változni fog, és a biztosításnak alkalmazkodnia kell ezekhez a változásokhoz.
Az ügynököknek legalább évente egyszer fel kell venniük a kapcsolatot a megújítási frissítéssel . Ha a biztosítót több éven keresztül ugyanaz a biztosító írta le, kérdezze ügynökeit, hogy üzleti tevékenységét más biztosítóhoz vezesse. A piac megváltozott, mivel a lefedettség meg lett írva, és jobb lehetőségek állnak rendelkezésre.
Segítség a követelésekkel
Ha a vállalat veszteséget szenved, ügynöke útmutatást fog adni az igénylőlap kitöltéséhez és a biztosítóhoz történő benyújtásukhoz. Az ügynöknek ellenőriznie kell a követelést annak biztosítása érdekében, hogy azonnal feldolgozzák. Ha a követelés kifizetése késik vagy elutasításra kerül, talán hiányos vagy pontatlan információ miatt, az ügynöke a fizetési folyamat felgyorsítása érdekében beszélgethet az Ön nevében lévő beállítóval. A követelés kifizetését követően ügynöke segítséget nyújt abban, hogy eldönthesse, hogy a fizetési összeg igazságos és ésszerű-e.
Irányítást biztosít
A megbízottnak rendelkezésre kell állnia ahhoz, hogy válaszoljon a biztosítási fedezethez kapcsolódó kérdésekre. Például ha az Egyesült Államokon kívüli utazást üzleti célra kívánja utazni, az ügynökének meg kell tudnia mondani, hogy létező lefedettsége egy idegen országban érvényes lesz-e. Mindenképpen vegye fel a kapcsolatot ügynökeivel, ha üzleti tevékenysége új kockázatot (például új épület megvásárlása) vagy jelentős változáson esik át.
Támogassa az Ön ügyvédjének
Az ügynöke támogatójaként szolgálhat a biztosítók kezelésében számos kérdésben (nem csak követelések). A biztosító alkalmazottaival együtt kell dolgoznia, hogy megoldja a problémákat az Ön nevében. Tegyük fel például, hogy egy biztosító nem kívánja megújítani az ingatlanpolitikát, mert több veszteséget szenvedett el. Ügynöke együttműködik az alvállalkozóval, hogy tárgyaljon egy kevésbé drasztikus megoldásról, például egy nagyobb levonható összegről.