Az állami szabályozás függvényében
A biztosítótársaságokhoz hasonlóan a biztosítási ügynököket és az ügynököket az államok szabályozzák .
Ezek az állami törvényhozás által előírt és az állami biztosítási szervek által végrehajtott törvények hatálya alá tartoznak. A biztosítási szabályozó szervezeti egységek gyakran a biztosítási ügynökökre és brókerekre hivatkoznak .
A név abból fakad, hogy az ügynökök és az ügynökök termelik (generálják) a bevételeket a szakpolitikák értékesítéséből. Biztosítási ügynökségnél vagy brókercégnél a gyártó szó gyakran olyan személyt jelent, aki többnyire értékesítési munkát végez, nem pedig ügyfélszolgálatot. E cikk alkalmazásában a termelő egyszerűen ügynököt vagy brókert jelent.
Termelői Engedélyezés
Minden államnak meg kell követelnie a biztosítási ügynököket és az ügynököket, hogy licenszet szerezzenek biztosítási értékesítés céljából. Az állam sokféle licencet kínálhat. Ilyen például az ingatlan- és alkalmassági engedély, valamint az élet-, baleset- és egészségügyi engedély. A termelői igények típusától függ az a fajta biztosítás, amelyet ő kíván eladni.
Az életbiztosítással foglalkozó termelő csak Life Only licencet szerezhet be.
Ha a gyártó mind az élethátrányokat, mind a baleset- és egészségbiztosítást el akarja adni, valószínűleg életbiztosítási, baleseti és egészségügyi engedélyre lesz szüksége. A felajánlott licencfajták országonként eltérőek. Az államok eltérő terminológiát használhatnak ugyanazon típusú engedélyhez.
A legtöbb állam megköveteli a termelőktől, hogy bizonyos számú órányi előfutási oktatást töltsenek be az engedély megszerzése előtt.
Jellemzően a gyártó teljesíti az államilag jóváhagyott előiskolai tanfolyamot, majd licencelési vizsgát vesz. Ha a pályázó eléri a vizsgát, engedélyt kap. Egyes gyártók több licencet kapnak. Egy olyan termelőnek, aki mind az élet-, mind a vagyon / balesetbiztosítási tevékenységet el akarja adni, valószínűleg életbiztosítási engedélyre és ingatlan / balesetbiztosítási engedélyre van szüksége.
A biztosítási engedély általában két évig érvényes. Általános esetben a biztosítási engedélyt csak akkor lehet megújítani, ha a termelő eleget tesz az állami biztosítási részleg által meghatározott folyamatos oktatás követelményeinek. Az ügynöknek meg kell adnia a 40 éves folyamatos továbbképzést a kétéves időszak alatt, amikor az engedély érvénybe lép. A gyártó számos lehetőséget kínál e követelmények teljesítésére. Például osztályokat tarthat, szemináriumokat tarthat, vagy online tanfolyamokat tehet.
Mielőtt egy ügynök vagy bróker szolgáltatásait bevezeti, győződjön meg róla, hogy engedéllyel rendelkező gyártó. A termelő státuszát ellenőrizheti, ha kapcsolatba lép az állami biztosítási osztályával. Számos biztosítási részleg biztosít egy olyan online eszközt, amelyet a fogyasztók használhatnak a termelői engedély aktív működtetéséhez.
Kötelességek és felelősségek
A gyártónak szakmai kötelezettsége van arra, hogy segítséget nyújtson (az ügyfélnek) a megfelelő biztosítás biztosításához.
Meg kell magyaráznia, hogy milyen fedezetek állnak rendelkezésre, és ajánlásokat tesz. El kell döntenie, hogy milyen fedezeteket szeretne, és közli a kívánságait a gyártóval. Ügynöke vagy brókere köteles beszerezni a választott biztosítási fedezetet. Ha a ténylegesen kapott fedőlapok eltérnek a kértektől, a gyártónak meg kell magyaráznia az eltéréseket.
Előfordulhat, hogy a gyártó hibás, ha nem tájékoztatja Önt arról, hogy a kapott lefedettség nem az, amit kért. Például, megvásárol egy kereskedelmi ingatlanpolitikát a biztosítási ügynököt, Jack Jones-et. Mondja Jacknek, hogy a házirendbe építenie kell a rendtartást. Ön hangsúlyozza, hogy ez a lefedettség kritikus fontosságú a vállalkozás számára, és azt be kell vonni.
Amikor Jack eljuttatja a házirendet , biztosítja Önt, hogy tartalmazza az összes kért fedeztetést.
Hat hónappal később, egy saját épületed tűzzel ég. Tulajdonosi követelést nyújt be a biztosítóval. Sajnos a követeléshez kapott összeg lényegesen kisebb, mint amire számított.
Rájössz, hogy Jack ígérete ellenére a politikája nem foglalja magában az ordinanciák lefedettségét. Ha Jacket a gondatlanságért kérdezi, felelősséggel tartozhat Önnek az összegért, amelyet az építési szaktanácsadás keretében gyűjtött be, ha a lefedettség szerepel.
Az Ön gyártója nem köteles előre megfontolni minden olyan kockázatot, amely az Ön vállalkozásából származhat, és tanácsot ad arra, hogyan fedezheti azokat. A legtöbb ügynök és közvetítő nem szakmai kockázatkezelő. Támogatják az Ön vállalkozásának adatait, hogy lefedettségi ajánlásokat tegyenek.
A gyártó kötelessége ésszerű gondossággal gyakorolni, hogy a biztosítást pénzügyileg megfelelő biztosítóval helyezze el. Bizonyos államokban a gyártónak kötelessége figyelmeztetni, ha megtudja, hogy a biztosító pénzügyileg károsodott . Hasonlóképpen a gyártó köteles értesíteni Önt, ha tudomást szerez arról, hogy a házirendét törölni fogják .
Broker és ügynök csalás
A biztosítási ügynökök és brókerek többsége őszinte, keményen dolgozó szakember. Mégis vannak korrupt ügynökök. Ha úgy gondolja, hogy a gyártója tisztességtelenül cselekszik , jelentenie kell az állami biztosítási osztályának. Íme néhány jel, hogy a gyártó elkövethetett volna biztosítási csalást :
- A termelő egy prémiumot gyűjtött be, de nem mutatkozott be politika. A gyártó azt állíthatja, hogy ő tartja meg a "letétkezelés" politikáját.
- Az irányelveidet félidősen törölték, de nem kaptak visszatérítési díjat, annak ellenére, hogy a biztosító megerősítette, hogy ellenőrzött.
- A gyártó arra biztatja Önt, hogy hamis vagy pontatlan információkat nyújtson be a biztosítási alkalmazásban.
- A gyártó eladja a politikáját egy látszólag nem létező biztosítótól. Az internetes keresés a biztosítótól nem ad információt.
- Az ügynök hozzáfűzi az irányelveit, amelyet nem kérelmezett és nem szükséges. Ennek a tevékenységnek az egyetlen célja, hogy felemelje a prémiumot, és több jutalékot generál az ügynök számára.
- A producer arra késztette, hogy pénzt "befektetésként" helyezzen el, amelyet túlságosan jónak tart ahhoz, hogy lemondjon.