Történelem
Az ISO a kezdete óta jelentősen fejlődött.
Az ISO 1971-ben jött létre, amikor számos értékelő iroda megszilárdította és létrehozta a biztosítók non-profit szövetségét. 1993-ig az ISO megszervezte magát nyereséges, független vállalatként. 2008-ban létrehozta a Verisk nevű új vállalatot. Az ISO a következő évben nyilvánosságra került, és a Verisk teljes tulajdonú leányvállalata lett. Egy állami vállalat leányvállalataként az ISO-t már nem a biztosítók ellenőrzik.
Az ISO igénye
A biztosítók a jövőbeli veszteségek előrejelzésein alapulnak. A múltbéli veszteségekről adatokat szereznek, majd valószínűsítik annak valószínűségét, hogy megjósolják-e, hogy a jövőbeli veszteségek magasabbak, alacsonyabbak vagy megegyeznek-e a korábban bekövetkezett veszteségekkel A veszteségek kiszámíthatóbbá válnak, ahogy az adatok mennyisége nő. Vagyis a biztosítók pontosabban megjósolhatják a jövőbeni veszteségeket, ha nagy mennyiségű veszteséges adatról van szó.
Míg egyes biztosítók képesek arra, hogy előre megjósolhassák a veszteségeket a saját veszteséges adatainak felhasználásával, a legtöbb nem.
A biztosítók többsége viszonylag kicsi. Nem tudnak elég önálló adatokat generálni ahhoz, hogy pontos előrejelzéseket tegyenek a jövőbeni követelésekről. Így sok biztosító az adatok ISO-ra támaszkodik.
Adatmegosztás
Az ISO a veszteségadatokat gyűjti a termékeket és szolgáltatásokat vásárló biztosítóktól. Ezeket a biztosítókat ISO- előfizetőknek hívják.
Az előfizetők minden évben beszámolnak az általuk nyújtott díjakról, veszteségekről és költségekről. A biztosítók az üzletágak szerint csoportosítják az adatokat (lefedettség típusa). Például egy biztosító külön adatot szolgáltathat a kereskedelmi tulajdon , az automatikus fizikai kár és az általános felelősség tekintetében .
Az ISO feldolgozza az összes összegyűjtött adatot, majd azt visszavásárolja a biztosítóknak. A biztosítók ezeket az adatokat használják az egyes típusú biztosítások jövedelmezőségének felmérésére. Veszteség trendeket is keresnek. Bizonyos típusú biztosítások esetében a veszteségek növekedhetnek, mások pedig csökkennek.
Veszteség költségek
A múltban az ISO a prémium- és veszteségadatokat felhasználta a biztosítóktól a közzétételi díjakig . Az ISO előfizetői ezeket a díjakat a díjak kiszámítására használták. Napjainkban az ISO többnyire a veszteségeket, nem pedig a díjakat publikálja. A biztosítók meghatározzák saját díjukat, kiindulási pontként a veszteséges költségadatok felhasználásával. A biztosító kiszámíthat egy kamatlábat a veszteség költségével kezdve, és növelheti az igazgatási kiadások, adók és nyereség után fizetendő díjakat.
Irányelvek
Az ISO egyik fontos szolgáltatása a biztosítók számára a politika írás. Az új szakpolitikai formák létrehozása költséges, időigényes feladat. A biztosítók elkerülhetik ezt a feladatot az előre nyomtatott ISO formák használatával. El is kerülhetik a politikai íráshoz kapcsolódó kockázatokat.
A biztosítók által megfogalmazott politikákat a bíróságok eltérően értelmezhetik, mint a tervezett biztosítókat. Az ISO formák általában kevesebb kockázatot hordoznak, mivel a szakpolitikai nyelvek nagy részét a bíróságok már elemezték.
Az ISO szakpolitikai formáinak nagy részét ipari szabványként használják. Ezek a formák szolgálnak referenciaértékként az egyes biztosítók által kidolgozott politikák elemzéséhez és összehasonlításához. Például az ISO kereskedelmi általános felelősségi lefedettségi formája az iparági általános felelősségbiztosítási szabvány. Egyes biztosítók olyan szakpolitikai formákat fejlesztettek ki, amelyek szélesebbek az ISO formanyomtatványon. A marketinganyagokban ezek a biztosítók gyakran olyan területeket jelölnek ki, amelyek formájuk szélesebb, mint az ISO szabvány formája.
Bizonyos biztosítók az ISO formanyomtatványok és jóváhagyások felhasználásával biztosítják a biztosítási kötvényeket "ahogy van" (változások nélkül).
Az egyéb biztosítók az ISO nyelvet kiindulópontként használják saját szakpolitikai formáik kidolgozásához. A piacon megtalálható számos formanyomtatvány és jóváhagyás az ISO szabvány szerinti nyelvet és a biztosítók sajátos megfogalmazását tartalmazza.
Értékelési és jegyzési szabályok
Az egyik alapvető termék, amelyet az ISO biztosít a biztosítóknak, a Kereskedelmi Láncok Kézikönyv. Ez a kiadvány ismerteti a szerződésekre vonatkozó szabályokat és utasításokat, valamint értékeli az ISO szakpolitikai formák által biztosított fedezeteket. Különálló szakaszokat tartalmaz a kereskedelmi auto-, általános felelősségbiztosítás és kereskedelmi vagyonbiztosítás tekintetében .
A Kereskedelmi Láncok Kézikönyvet mind a biztosítási jegyzők , mind a biztosítási ügynökök és brókerek használják . Megmagyarázza, hogyan kell használni a különféle ISO formákat. Például a Kereskedelmi automatikus szakasz leírja azokat a járműtípusokat, amelyek egy üzleti auto-politika alapján fedezhetők. A kézikönyv tartalmazza a besorolási táblázatokat, a minősítési szabályokat , a területek leírását és a díjak kiszámítására vonatkozó utasításokat. Azt is jelzi, hogy mikor kell külön jóváhagyást adni a lefedettség hozzáadásához, eltávolításához vagy módosításához.
Egyéb szolgáltatások
Az ISO a fentieken túl számos szolgáltatást kínál. Itt vannak példák.
- Pénzügyi beszámolás Az ISO biztosítja a termékeket a biztosítók az éves pénzügyi beszámolóknak az állami biztosítási szabályozókhoz történő benyújtására.
- Munkavállalói kártérítési jelentés Az ISO olyan eszközöket kínál, amelyek megkönnyítik a díjak , szabályok és űrlapok bejelentési folyamatát a munkanélküli-kompenzációs hatóságoknak.
- Tulajdonellenőrzés Az ISO a meghatározott minősítésű épületek fizikai ellenőrzését végzi.
- Csalás felderítése Az ISO számos biztosítótól gyűjt kártérítési adatokat, és tárolja azt egy központi adatbázisban. Az ISO-előfizetők az adatbázisban felfedezhetik az iparágban előforduló biztosítási csalásokat .