Ha vállalkozó vagy, fontos megérteni, hogy milyen típusú követelések valószínűleg fedezhetők, és amelyek nem.
Példa
Az alábbi forgatókönyv azt mutatja be, hogy a hibás munkakeresés hogyan fordulhat elő. Ed az Elite Electrical tulajdonában van, egy elektromos szerződéses vállalkozás. Az Elite Electricalt a Prime Properties nevű ingatlantulajdonos bérelte fel, hogy új világítást építsen be egy Prime épület tulajdonában lévő irodaházban. Ed két munkatársa befejezte a telepítést.
Egy hónappal a világítás befejezése után a Prime Properties kifogásolja, hogy a fények nem működnek megfelelően. Ed legénysége számos utazást tesz vissza a munkahelyre, hogy megoldja a problémákat, de a Prime nem elégedett. Az ingatlantulajdonos azt állítja, hogy Ed munkatársai nem tudták helyesen telepíteni a kapcsolókat, és hogy rossz minőségű anyagokat használtak.
A Prime Properties felvesz egy másik villamos vállalkozót az Elite hibájának kijavítására, majd az Elite Electrical-nek a szerződésszegés miatt.
Az öltöny azt állítja, hogy az Elite rossz minőségű anyagok felhasználása és a hibás telepítési módszerek gyenge munkát jelentettek. Az Elite a szokásos általános felelősségbiztosítási kötelezettség alapján biztosított. Ed továbbítja a pert a felelősségbiztosítónak, ami hamar tagadja a lefedettséget. Ed elkábult. Miért nem terjed ki az igény?
Követelmények a lefedettséghez
Az általános felelősségbiztosítási irányelv hatálya alá tartozó követelésnek több követelménynek kell teljesülnie. Először is, az állításnak kárigényt kell keresnie a biztosított ellen a testi sértés, vagyoni kár , személyes vagy hirdetési sérülés miatt . Másodszor, a testi sérülést vagy anyagi károkat egy eseménynek kell okoznia. Ha az állítás személyes és reklámsérülést sért, akkor a sérülésnek bűncselekményből kell származnia. Harmadszor, a testi sértés, vagyoni kár, vagy személyes és reklámsérülésnek a biztosítási időszak alatt és a lefedettségen belül kell megtörténnie. (E cikk alkalmazásában feltételezzük, hogy a harmadik feltétel teljesült.) Végül az állítás nem tartozik a kizáráshoz .
1. Tiltakozik-e a panaszos a testi vagy a kárért?
Az Elite Electrical példában az Elite ellen felhozott öltöny csak rossz munkát idézi. A Prime Properties nem állította, hogy az Elite gyenge munkája miatt a Prime elszenvedte a testi sérülést vagy anyagi károkat. Így az Elite általános felelősségi politikája nem terjed ki az öltözékre.
2. Van előfordulása?
Prime Properties "elleni pert az Elite Electric ellen felhozta, hogy az elektromos vállalkozó nem teljesítette szerződésének feltételeit.
Ed cég nem tette meg, amit ígért, és most az ingatlantulajdonos visszaszolgáltatást kíván.
Az Ed felelősségi politikája azokra a károkra vonatkozik, amelyeket Ed társasága törvényesen köteles fizetni a testi vagy az esetleges károkozás miatt. Az Elite nem teljesítése nem baleset. Mivel nem történt előfordulás, a Prime szerződésszegése nem tartozik az Elite felelősségi politikájába.
Általános szabály, hogy a szerződésszegésen alapuló perek nem tartoznak az általános felelősségbiztosítási irányelvek hatálya alá. A felelősségbiztosítási politika nem garantálja, hogy munkáját a szerződésnek megfelelően végezzük. A projekt tulajdonosa megkövetelheti Öntől, hogy garantálja, hogy a munkája a szerződésében megkötött módon befejeződik. Ezt a garanciát teljesítési kötvény megvásárlásával nyújthatja. Mivel a munkája minősége az irányítás alatt áll, akkor vállalja azt a kockázatot, hogy munkája hibás lehet.
A szerződő felekkel szembeni peres felek a szerződésszegésért és a személyi sérülésekért vagy anyagi károkért kártérítést követelnek. Az Elite Electrical példában feltételezzük, hogy Ed munkatársai telepítették a lámpatesteket. Röviddel ezután az egyik fényforráshoz vezető huzal túlmelegszik. A forró drót meggyújtja azt a tüzet, amely 10 000 dollár értéket okoz.
A Prime Properties az Elite Electrical-et a szerződésszegésért és a hibás kábelezés okozta tüzet okozza. Az Elite felelősségi politikájának fedeznie kell a követelés vagyoni kárát.
3. Alkalmazni minden kizárást?
Az általános felelősségbiztosítási irányelv olyan kizárásokat tartalmaz, amelyek kiküszöbölik a hibás munkából eredő egyes ruhák lefedettségét. Ezek a kizárások összetettek, és a bíróságok nem értelmezik őket következetesen. Íme néhány alapvető fogalom, hogy szem előtt tartsuk. Ezek általános szabályok, és bizonyos esetekben kivételek alkalmazhatók.
- Ha a munkád hibás, a házirend nem fedezi az újratöltés költségeit. Az Elite Electrical forgatókönyvében feltételezzük, hogy a Prime Properties megkérdőjelezi az Elite-t a másik vállalkozó felvételének költségeiért, hogy újra megcsinálja Elite szeszélyes munkáját. Az Elite felelősségi politikája nem fedezi a hibás munkák kijavításának költségeit.
- Ha egy épület egy részében dolgozik, és véletlenül kárt okoz a konkrét részen, amelyen dolgozik, az irányelvei nem fedik le a kárt. Például Ön egy villamos vállalkozó. Egy ingatlantulajdonos bérelt fel új elektromos panel beszerelésére. A panelen végzett munka során véletlenül tűz keletkezik és a panel megsemmisül. Ha az ingatlantulajdonos kártérítést követel a panaszra, akkor a biztosítója nem fedezi a veszteséget.
- Ha az elvégzett munka anyagi károkat okoz, a házirend nem fogja fedezni ezt a kárt. Tegyük fel például, hogy kőműves üzletet működtet. Ön bérelt egy lakástulajdonos telepíteni egy téglafalat. Mivel rossz minőségű habarcsot használt, a téglafal összeomlik, miután elkészült. Ha a lakástulajdonos kéri, hogy újratöltse a falat (vagy fizesse meg a másik vállalkozó felvételének költségeit), akkor a követelésre nem vonatkozik a felelősségi politikája.
Kizárási kivételek
A fent felsorolt három kizárás általában nem érvényes, ha a hibás munkád fizikai sérülést okoz egy harmadik félnek, vagy a munkádtól eltérő károkat okoz. Például az előzőekben vázolt elektromos panel forgatókönyvében feltételezzük, hogy a tűz a panelről a szomszédos falra terjed. A fal rosszul sérült. Ha az ingatlantulajdonos károkat okoz a falnak, felelősségbiztosítási szabályzatának ki kell terjednie a követelésre. Az igényt ki kell terjeszteni, mert egy esetleges esemény miatt az elektromos panel kivételével az ingatlan sérült.
Hasonlóképpen, ha a befejezett munkád károsodása harmadik személynek okoz vagy más tulajdon károsodását okozza, a sérülést vagy károkat le kell fedni. Tegyük fel például, hogy rossz minőségű habarcsot használ a téglafal építéséhez. A fal összeomlik a lakástulajdonos autójára, és károsítja a járművet. A felelősségi politikának ki kell terjednie az autó károsodására. Ebben az esetben a hibás munkája kárt okozott a falakon kívül.
Az elvégzett munka károsodása akkor is fedezhető, ha a sérült munkát a bérelt alvállalkozó végezte. Tegyük fel például, hogy kőműves üzletet működtet, és az ingatlantulajdonos bérelt, hogy tágas téglákat végezzen. Alvállalkozót bérelsz egy téglafal megépítéséhez, de magad is megcsinálod az összes fennmaradó munkát. Az alvállalkozó szeszélyes munkát végez, a fal összeomlik és az ingatlantulajdon károkat okoz. Mivel a fal nem a munkád volt, az anyagi kártérítési követelés fedezhető.