Kereskedelmi ingatlanpolitika
A legtöbb kereskedelmi ingatlanpolitika , beleértve az ISO- házirendet, biztosítja az automatikus fedezetet a valaki más tulajdonában lévő személyes tulajdonra. Csak a személyes tulajdon fedezi. Nincs fedezet az olyan ingatlanok (épületek) esetében, amelyek tulajdonosa más, mint a megnevezett biztosított .
Ez a cikk megmagyarázza, hogyan kezelik a nem tulajdonban levő ingatlant a szabványos ISO-tulajdonpolitika szerint. A biztosítók által készített legtöbb ingatlanpolitika biztosítja az ISO formátumnak megfelelő, vagy szélesebb körű lefedettséget.
Az ISO-formanyomtatvány két olyan tulajdonságkategóriára vonatkozik, amelyek valaki máshoz tartoznak:
- Bérelt Személyes Tulajdon: Ez a bérelt ingatlan, amelyet a lízing feltételei szerint biztosítani kell.
- Tulajdonjogok: Ez a nem bérelt személyes tulajdon tulajdonosa valaki másnak. Ez a kategória magában foglalja a lízingelt vagyonát, amelyet nem kell biztosítania.
Bérelt személyi tulajdon
Számos vállalkozáshoz hasonlóan a cég bérelhet ingatlanokat a mindennapi működéséhez.
Példák: másológépek, irodabútorok és építőipari berendezések. Bizonyos esetekben az ingatlantulajdonos megkövetelheti, hogy az ingatlant fizikai veszteség vagy kár ellenében biztosítsa.
Tegyük fel például, hogy két másológépet bérel a számviteli üzletág számára. Ön felelős a bérlet alapján a veszteségért vagy a gépek károsodásáért a bérleti szerződés időtartama alatt.
A bérlet azt is megköveteli, hogy biztosítsák a fénymásolók számára a kockázatcsökkentő ingatlanpolitika alapján a helyettesítő értéküket.
Az a bérelt személyes tulajdon, amelyet Önnek szerződéses biztosítási kötelezettséggel kell ellátnia, automatikusan az Ön üzleti személyi tulajdonává válik. Ez a tulajdonság az Ön BPP-jére érvényes korlátozás hatálya alá tartozik. Ha a kereskedelmi ingatlanpolitika magában foglalja, mondjuk 100 000 USD-t a BPP számára, akkor ez a határérték a következőkre érvényes:
- az Ön tulajdonában lévő személyes tulajdon
- olyan bérelt személyes vagyontárgyat, amelyet a lízing feltételei szerint biztosítani kell
Ha a lízingelt ingatlant elveszítik vagy megsérülik, a veszteséget ugyanúgy értékelik, mint a veszteségeket a saját tulajdonába. Ez azt jelenti, hogy a bérelt személyes vagyontárgyakat érintő veszteségek a helyettesítő költségek vagy a tényleges készpénzérték alapján kerülnek értékelésre, attól függően, hogy melyik értékelési módszer vonatkozik a BPP-re.
Ha üzletet bérelsz, gondosan olvassa el a bérletet. A szerződés felelősnek tarthatja Önt olyan károkért, amelyekre az ingatlanpolitikája nem vonatkozik. Például a lízing megállapíthatja, hogy "bármilyen okból" veszteség vagy kár felel.
Másik tulajdon
Az ISO-tulajdonjog a második tulajdonosi tulajdon második kategóriájára vonatkozik.
Ez a kategória a következőket tartalmazza:
- olyan tulajdon, amely valaki máshoz tartozik, de nem tartozik bérlethez. Például egy olyan másológép, amelyet kölcsönvett a legközelebbi üzletből.
- ingatlan bérbe, de nem kell biztosítani. Ilyen például az olyan irodabútor, amelyet bérelt, de nem kell biztosítania a bérlet feltételei szerint.
A lízingelt személyes vagyontól eltérően a Tulajdon mások nem vonatkozik a saját tulajdonát képező tulajdonra. Inkább, a Property of Others egy külön kategóriája a fedezett ingatlannak. Ez csak akkor fedezhető, ha egy külön biztosítási limit szerepel a Property of Others politikáján. Ha nem jelenik meg a határérték, a házirend kevés fedezetet biztosít a Tulajdon mások számára. A szabványos ISO-tulajdonpolitika magában foglalja a nagyon alacsony ($ 2,500) korlátozást az ilyen tulajdonságokra vonatkozóan.
Ez a korlát nem extra biztosítás, de szerepel az Ön üzleti személyi tulajdonának házirendében feltüntetett határértékek között.
A lízingelt tulajdontól eltérően a Tulajdon mások értéke a tényleges készpénzérték alapján kerül értékelésre. Még ha megvásárolta a BPP költségcsökkentési költségeit is, a Tulajdon mások értéke a tényleges készpénzes érték (nem pedig a helyettesítő költség) alapján kerül kiszámításra. A Property of Others pótlólagos fedezetet vásárolhat egy további díj ellenében.
Szükség van külön határértékre
Ha olyan tulajdonságot használ, amely megfelel a Tulajdon mások leírásának, a házirendnek különálló korlátot kell tartalmaznia ehhez a tulajdonsághoz. Ez különösen fontos, ha a használt ingatlan költséges lehet a javításhoz vagy cseréhez. Tekintsük a következő példát.
A Mark tulajdonosa a Marathon Machining, amely a fémmegmunkáló berendezéseket javítja és felújítja. Egy maratoni alkalmazott javítja a Larry's Lathing tulajdonában lévő esztergagépet, amikor véletlenül tüzet okoz. A gép megsemmisült. Mark hamarosan megtudja, hogy az esztergagép egy csúcsmodell-modell, amely 75 000 dollárba kerül. A Mark gépüzlete egy kereskedelmi ingatlanpolitika alapján biztosított. A házirend-nyilatkozatok 25.000 dolláros limitet mutatnak a Property of Others esetében. Még akkor is, ha Mark megvásárolta a Property of Others pótlólagos költségét, az ő politikája a $ 75,000-os veszteségnek csak egyharmadát (25 000 dollárt) fog fizetni.
Kihelyezett ingatlanok
A kereskedelmi ingatlanpolitikákat arra tervezték, hogy fedezzék a helyhez kötött ingatlanokat. A legtöbb csak kis mennyiségű fedezetet nyújt az olyan ingatlanok számára, amelyek távol vannak a telephelyétől. Az ISO-vagyonpolitika az épületen belüli épületben (vagy 100 lábnál) belül található, a nyilatkozatokban leírt helyiségekre vonatkozik. Ez csak 10 000 USD-t biztosít az Off-Premises Property számára. A limit az Ön vagy valaki más tulajdonában lévő ingatlanra vonatkozik (függetlenül attól, hogy bérbe veszi vagy sem), miközben:
- ideiglenesen olyan helyen, ahol Ön nem a tulajdonában van, nem bérel vagy működik
- az Ön által bérelt tárolóhelyen
- vásáron, kiállításon vagy kiállításon
Ha mások ingatlanát távol tartja az Ön helyiségeitől, szükség lehet külön biztosításra. Biztosítója készen áll arra, hogy növelje a Property Off-Premises házirendben szereplő korlátot.
Biztosítás a mozgatható ingatlanhoz
Egyes vállalkozások bérelnek vagy kölcsönöznek ingatlanokat a telephelyükről való használatra. Íme néhány példa:
- Egy építőipari vállalkozó egy építőipari projektben használt buldózeret bérel.
- A könyvelő cég bérbe veszi a hordozható számítógépeket egy off-site képzési programban való használatra.
- Egy építészeti cég szociális helyet foglal el az ügyfelek számára bérelt helyiségben távol a helyiségeitől. A cég díszíti a helyet a művészektől kölcsönzött műalkotásokkal.
A lakóbiztosítás külön ágát, amelyet belvízi biztosításnak neveznek, az ingó vagyon fedezésére szolgál. A belvízi hajózás sokféle típusa létezik, és mindegyikük egy bizonyos típusú tulajdon fedezésére szolgál. Számos belvízi hajózási politika automatikusan fedezi a biztosítón kívül más tulajdonos tulajdonát.
A fenti példákban a vállalkozó biztosítani tudja a bérelt buldózeret a szerződő fél felszereléspolitikája alapján . A könyvelő cég biztosítani tudja a bérelt számítógépek elektronikus adatfeldolgozási politika alapján történő biztosítását . A kölcsönzött műalkotás biztosítása érdekében az építészeti cég megvásárolhatja a képzőművészeti lefedettséget .
Ha vállalkozása bérelt, kölcsönzött vagy kölcsönzött ingatlant használ a helyiségeitől, szükség lehet belvízi biztosításra. Kérje meg a biztosítási ügynököt vagy az ügynököt, hogy milyen típusú biztosításnak felel meg legjobban az Ön igényeinek.
Nem tartozik felelősségbiztosítási irányelvek hatálya alá
Nem valószínű, hogy a felelősségbiztosítás hatálya alá tartoznák a mások tulajdonában lévő kárból eredő károkozásokat. A fentiekben ismertetett maratonmegmunkálási példában feltételezzük, hogy a Marathon biztosítója fizet Larry's Lathing $ 25,000-t (a Property of Others korlátját) az esztergálásért. Larry's Lathing megkérdőjelezi a maraton megmunkálását a fennmaradó 50 000 dollárért az esztergagép helyett.
A maratonmegmunkálást a szokásos ISO általános felelősségbiztosítási irányelv szerint felelősségbiztosítják . Ha a Marathon a biztosítóhoz benyújtja a követelést, a biztosító valószínűleg tagadja a lefedettséget. A felelősségbiztosítási politikák kizárják a személyes vagyontárgyak kárát a biztosított gondozásában, felügyeletében vagy ellenőrzésében. Az esztergálás Marathon őrizetében volt, amikor a tűz bekövetkezett. Így az eszterga károsodása kizárt lenne .