AM A legjobb árak csak a biztosító társaságok.
Értékelési rendszerek
Mind a négy vállalat olyan hitelminősítő rendszert fejlesztett ki, amely egy vagy több betűjelet használ a biztosító pénzügyi helyzetének leírására. A minősítések általában "kiváló" vagy "felettes", "rossz" vagy "zavaros" értékek között mozognak. Míg a vállalatok hasonló adatokat használnak az értékelésük kiszámításához, nincs két rendszer egyforma.
A minősítő szervezetek mind a minőségi, mind a mennyiségi tényezőket figyelembe veszik a biztosító minősítése során. A mennyiségi tényezők közé tartozik a biztosító eredménykimutatása, mérlege, vesztesége és ráfordításai. Minőségi tényezők közé tartozhat a vállalat filozófiája, irányításának minősége és kockázatvállalási hajlandósága.
Az értékpapír cégek minden egyes biztosító számára több értékelést készítenek. Az egyik minősítés a biztosító pénzügyi erejére is vonatkozhat, míg egy másik tükrözi a hosszú lejáratú tartozások fizetésére való képességét. A négy vállalat pénzügyi erősségeinek értékelése az alábbi táblázatban látható.
A B (vagy C +) érték alatti értékek elmaradtak.
Az a tény, hogy a minősítések ugyanabban a sorban jelennek meg, nem jelenti azt, hogy azok egyenértékűek egymással. Például az S & P AA minősítése kissé eltérhet a Moody's Aa minősítésétől. Mivel a minősítési rendszerek változatosak, jó ötlet, ha egy biztosító értékelésekor több forrást is figyelembe veszünk.
A biztosítók pénzügyi erősségeinek értékelése
| SÖRÉTKEFE | AM BEST | S & P | Moody |
| AAA | A ++, A + | AAA | aaa |
| Kivételesen nagy kapacitás a pénzügyi kötelezettségvállalások kifizetésére | Kiváló képesség a folyamatos kötelezettségek teljesítéséhez | Rendkívül erős pénzügyi biztonsági jellemzők. Legmagasabb S & P minősítés | Kivételes pénzügyi biztonság. Alapvetően erős pozíció. |
| AA | Nem alkalmazható | AA | aa |
| Nagyon erős kapacitás pénzügyi kötelezettségvállalások kifizetésére | Az A + -ot megcélzó vállalatok alacsonyabbak, mint az A ++ értékűek | Nagyon erős pénzügyi biztonsági jellemzők | Kiváló pénzügyi biztonság. |
| A | A, A- | A | A |
| Hatalmas kapacitás fizetni a pénzügyi elkötelezettségért | Nagyon erős kapacitás a pénzügyi kötelezettségvállalások teljesítéséhez | Erős pénzügyi biztonság jellemzői | Jó pénzügyi biztonság. |
| BBB | B ++, B + | BBB | Béget |
| Megfelelő képesség a pénzügyi kötelezettségvállalások kifizetésére | Jó képessége a pénzügyi kötelezettségek teljesítésére | Jó pénzügyi biztonsági jellemzők | Megfelelő pénzügyi biztonság |
| BB | B, B- | BB | Ba |
| Fokozott sebezhetőség a nemfizetési kockázathoz képest, de rugalmas a pénzügyi kötelezettségvállalások szolgáltatása | A pénzügyi kötelezettségvállalások kielégítő képessége | Marginális pénzügyi biztonsági jellemzők | Kérdéses pénzügyi biztonság |
| B | C + +, C + | B | B |
Az alapértelmezett anyagi kockázat, korlátozott biztonsági résszel | Fennálló képességük a folyamatos biztosítási kötelezettségeik teljesítésére. | Gyenge pénzügyi biztonsági jellemzők | Szegény pénzügyi biztonság |
Értékelési korlátok
A pénzügyi erősségek "előretekintőek". Vagyis a biztosítók jövőképességének előrejelzései a pénzügyi kötelezettségeik teljesítésére. A biztosító elsődleges kötelezettsége a követelések kifizetése (vagy nevében) a kötvénytulajdonosok számára. A biztosítók szerződéses kötelezettségekkel is rendelkezhetnek a viszontbiztosítókkal és más felekkel.
A hitelminősítés nem garantálja a biztosító jövőbeni teljesítményét. A hitelminősítő cégek a minősítéseket a biztosítóknak bizonyos feltételezések alapján adják át. Ezek a feltevések rossznak bizonyulhatnak.
A minősítő cégek által használt osztályozások meglehetősen szélesek, ezért minden egyes besorolás valószínűleg számos biztosítót foglal magában. Például több száz biztosítótársaság jogosult az S & P AA minősítésére. Bár ezek a biztosítók hasonlóságúak, nem azonosak a hitelkockázattal.
A biztosítói minősítések tükrözik a biztosítók pénzügyi fizetési képességét. Nem minősülnek a biztosítók igénybevételi szolgáltatásainak minőségében. Az a tény, hogy a biztosító fizethet kártérítésre, nem jelenti azt, hogy hatékonyan vagy hatékonyan fog működni.