Ingatlanpolitikai korlátok
A műalkotások, kollekciók és hasonló tárgyak a szokásos kereskedelmi ingatlanpolitika alapján fedett ingatlannak minősülnek.
Azonban számos irányelv tartalmaz olyan rendelkezéseket, amelyek korlátozzák az ilyen ingatlanok lefedettségét.
Értékelés
Az egyik legnagyobb probléma az értékelés. Számos szabályzat esetében a helyettesítő költségek lefedettsége nem vonatkozik műalkotásokra, régiségekre vagy ritka cikkekre. Még ha el is választotta személyes üzleti vagyonát csere költség alapon, a művészeti alkotásokkal kapcsolatos veszteségeket a károsodott tárgy tényleges készpénzértéke alapján kell meghatározni. A "műalkotások" közé tartoznak a rézkarcok, képek, szobrocskák, márványok, bronzok, porcelánok és bric-a-bra. Ezek az elemek lehetnek drágák a javításhoz és nehezen helyettesíthetők. Egyesek lehetnek egyedülállóak és nehezebbek a biztosító értékes megítéléséhez. Emiatt a képzőművészetet nem szabad tényleges készpénz-alapon biztosítani.
Kivételek
Számos kereskedelmi ingatlanpolitika kizárja azokat a veszélyeket, amelyekre a festmények és egyéb képzőművészetek sebezhetőek lehetnek. Íme néhány példa:
- Változások vagy szélsőséges hőmérséklet;
- nedvesség vagy a légkör szárazsága;
- vésés vagy karcolás;
- rovarok, madarak vagy rágcsálók fészkelődését vagy fertőzését;
- f ungus ;
- A víz vagy nedvesség folyamatos szivárgása 14 napig vagy tovább;
- A fagyasztás okozta vízszivárgás a vízvezetékből vagy a légkondicionálásból.
A fent felsorolt első öt kizárás gyakran kivételt képez a veszteségnek a "meghatározott veszteséges ok" miatt.
Ez azt jelenti, hogy ha a hőmérséklet változik, a páratartalom stb. Egy adott veszélyt eredményez, akkor a nevezett veszély okozza. Például a fényforrás közelében fészkelő madarak tüzet okoznak a cég épületeiben. A tűz károsítja az irodai falon lógó festményt. A fészkelő madarak kizárt veszélyt jelentenek, de a tűz a "veszteség meghatározott oka". Tehát a festmény sérülését le kell fedni.
Töréskorlátozás
Számos szabályzat tartalmaz egy Korlátozások részt, amely kizárja a törékeny tárgyak, például a szobor, a márvány és a porcelán termékek törését. Az ilyen tulajdonságok törése kizárt, kivéve, ha a "meghatározott veszteséges okból" származik.
Például a vandálok egy éjjel behatolnak az irodájába, és egy értékes szobrot dobálnak a betonpadlóra. A szobor megszakad. Mivel a törés egy fedett veszéllyel (vandalizmus) következett be, a szobor sérülését le kell fedni. Azonban a kár nem fedezhető, ha a szabályzat meghiúsult, mert a munkavállaló véletlenül kiütötte a polcról, amelyen megjelenik.
Képzőművészetek lefedettsége
A fent idézett okokból nem szabad a kereskedelmi ingatlanpolitikára támaszkodnia az értékes alkotások fedezésére. Ahhoz, hogy megvédje vállalkozását a veszteségek ellen, megvásárolnia kell a képzőművészeti biztosításokat.
Ezt a lefedettséget gyakran bevonják a kereskedelmi ingatlanpolitikába. Ez önmagában is külön irányelvként írható le. A képzőművészeti forma vagy jóváhagyás gyakran nevezik képzőművészeti úszóként .
A következő vita a kisvállalkozások által jellemzően vásárolt képzőművészeti lefedettségre összpontosít. Ez a lefedettség olyan cégek számára készült, amelyek értékes műalkotásokkal rendelkeznek, de nem a képzőművészetben. A múzeumok, művészeti kereskedők, kiállítások, kereskedelmi művészek és más művészettel kapcsolatos vállalkozások különleges lefedettséget igényelnek.
Értékelés
A legtöbb képzőművészeti forma a műalkotásokat és egyéb kollekcióhoz tartozó tárgyakat egyeztetett értékalapon tartalmazza . Ez azt jelenti, hogy Ön és a biztosítója megállapodik az egyes tételek értékéről a kötvényidőszak elején. Ha egy műalkotás elveszett, megsérült vagy ellopott, a veszteséget az elfogadott érték alapján kell kiszámítani.
Minden veszteségre vonat- kozó levonás vonatkozik.
A képzőművészeti lefedettség megvásárlásakor győződjön meg róla, hogy a biztosítóhoz benyújtott értékek pontosak. Ha nem biztos az elem értékével kapcsolatban, értékelje az ingatlan egy elismert értékelővel. A házirendnek tartalmaznia kell az egyes biztosított elemek listáját és a megállapított értéket. Ha egy tételt elpusztítanak vagy ellopnak, akkor a biztosítója nem fizeti meg többet, mint a levonható összeggel csökkentett összeget.
Fedezett ingatlan
A legtöbb kisvállalkozás, amely megvásárolja a képzőművészetet, ütemezett formában biztosított. Ez a formanyomtatvány tartalmazza a nyilatkozatokban felsorolt elemeket. Nem tervezett vagyon nem fedezhető. Az ütemezett űrlap előnye, hogy minden egyes biztosított tétel értéke szerepel az ütemtervben. A tulajdonosok előre tudják, hogy mennyit kapnak a biztosítóktól, ha egy biztosított tétel teljes veszteséget rejt magában.
Az új műveket vásároló vállalkozások gyakran vásárolhatnak képzőművészeti lefedettséget egy üres formában. Ez utóbbi minden olyan tulajdonságra vonatkozik, amely megfelel a "képzőművészet" meghatározásának. A biztosított elemeket nem kell külön felsorolni.
A legtöbb képzőművészeti forma magában foglalja a saját tulajdonát, valamint a birtokában lévő vagyontárgyat, de valaki más tulajdonában van. Például a vállalkozása művész tulajdonában lévő művet jelenít meg. Ha a grafikát ütemterv szerint ütemezte, akkor minősül fedett tulajdonnak.
Számos forma korlátozott fedezetet nyújt az olyan ingatlanok esetében, amelyek tranzakcióban vagy olyan helyen tartózkodnak, amelyet Ön nem tulajdonít. A kiállításon kiállított tárgyak kifejezetten kizárhatók. Olvassa el alaposan a házirendet, mielőtt a műalkotást a helyszínen áthelyezi
A legtöbb ütemezési űrlap lefedettséget nyújt a képzési időszakban szerzett képzőművészetek számára. A határ általában alacsony, és a lefedettség rövid távú (gyakran 30 nap). Ha új műveket vásárol, azonnal forduljon a biztosítóhoz, hogy hozzáadja az elemet a házirendhez.
Kizárt veszélyek
A képzőművészeti formák kevesebb kizárást tartalmaznak, mint a szokásos ingatlanpolitika. A legtöbb fedezeti kár, amelyet minden olyan kockázat okoz, amelyet nem különösebben kizártak. Néhány gyakori kizárás:
- Háború, nukleáris veszély, kormányzati akciók (pl. Roham);
- Önt, társasági megbízottat vagy alkalmazottait;
- titokzatos eltűnés;
- önkéntes elválás az ingatlannal;
- szennyező anyagok kibocsátása;
- elhasználódás;
- e tétovázás és árvíz ;
- törékeny tárgyak törése.
A törés kizárása gyakran hasonló a szokásos ingatlanpolitikában szereplőhöz. Ez a kizárás azonban további prémium esetén megszüntethető. Az árvíz és a földrengés lefedettsége szintén rendelkezésre áll.
Kiterjesztett lefedettségi ajánlások
A kisvállalkozások gyakran kapnak képzőművészeti lefedettséget a "kereskedelmi kiterjedésű" vagy "üzleti tulajdonos" szakpolitikához kapcsolódó "kiterjesztett lefedettségű" részeként. Sok biztosítók kínálják ezeket a jóváhagyásokat marketing eszközként. Ezek egy kényelmes módja annak, hogy a fedezetek egy csoportját elfogadható áron szerezzük be.
Számos kérdést kell megvizsgálni, amikor a képzőművészeti biztosítást a "kiterjesztett lefedettség" mellett támogatják. Először is, a limit általában alacsony, például 10 000 vagy 25 000 dollár. Ez a határérték nem elegendő az értékes műalkotás fedezésére. A második probléma egy értékelés. Számos jóváhagyásnál a károsodott képzőművészeteket a következő legkisebb érték alapján értékelik:
- az ingatlan javításának költsége;
- az ingatlan cseréjének költsége;
- az ingatlan tényleges készpénzértéke.
Amint azt már korábban említettük, a képzőművészetet nem szabad tényleges készpénz-alapon biztosítani.
Harmadszor, a képzőművészetre ugyanazok a kizárások vonatkozhatnak, mint az ingatlanpolitika. Néhány jóváhagyás módosítja a szakpolitika kizárási szakaszát, hogy csak néhányan vonatkozzon a képzőművészetre. Mások egyáltalán nem változtatnak.