A munkások kompenzációjának története
Mielőtt a munkavállalók kártérítési törvényei hatályba léptek volna, a sérült munkavállalókat és munkáltatóikat a közös jog szabályozta.
A törvény nagymértékben kedvez a munkáltatóknak. A munkások a munkahelyi sérülésekért kártérítést kereshetnek munkáltatójuk miatt , de ritkán sikeresek voltak. A legtöbb munkavállalói ruhát legyőzni lehet az alábbi érvek valamelyike alapján:
- A kockázatvállalás kockázata A munkavállaló átvette a munkához kapcsolódó kockázatokat, amikor a munkát végezte.
- Támogató gondatlanság A munkavállaló saját gondatlansága hozzájárult a sérüléshez, így a munkáltató nem volt hibás.
- Munkavállalói gondatlanság A munkavállaló sérülését a munkatársak hanyagsága okozta .
Ezek a védekezés nehézségekbe ütközött a munkavállalók számára, így kevesen kaptak kártérítést a munkahelyi sérülésekért. A helyzet a huszadik század elején megváltozott, ahogy a közvélemény jobban megértette a munkavállalók helyzetét. Az Egyesült Államokban az első munkavállalói kompenzációs törvényt 1911-ben a wisconsini jogalkotó hozta. Más államok gyorsan követték.
Az 1920-as évek elején a legtöbb állam végrehajtotta a munkavállalók kompenzációs rendszerét. A munkavállalók kompenzációs szabályának legutóbbi állapota Hawaii volt. Törvényét 1949-ben fogadták el.
Kötelező lefedettség
Minden két államban (Oklahoma és Texas) a munkavállalók kompenzációs lefedettsége kötelező. Ez azt jelenti, hogy a munkáltatók törvényesen kötelesek munkavállalói kártérítési politikát vásárolni munkavállalóik nevében.
A kötelezettséget teljesítő munkáltatókat védik a sérült munkavállalók által indított perek. Azok a munkavállalók, akik elfogadják a munkavállalók kártérítési politikájával járó károkért járó előnyöket, nem tartoznak a munkáltatója számára a sérülésért.
A munkavállalók kártérítési törvényei nem vonatkoznak minden munkavállalóra. A törvényeknek vannak kivételei, amelyek országonként eltérőek. Számos törvény kizárja a belföldi és a mezőgazdasági munkavállalókat, a független vállalkozókat és az egyéni vállalkozókat .
Az árak tükrözik a várt veszteségeket
A munkavállalók kártérítési biztosítók és hitelminősítő intézetek (például az NCCI ) nagy mennyiségű adatot gyűjtenek a munkavállalók kártérítési igényeiről. Az adatokat ipari csoportok és osztályozási kódok szerint csoportosítják. Minden egyes osztályozásnál kiszámolják az elmúlt néhány évben bekövetkezett állítások számát és méretét. Ezek az adatok felhasználják a jövőbeli követelések gyakoriságának és súlyosságának előrejelzésére. Amikor először veszel munkanélküli-kompenzációs biztosítást, a fizetett kamatláb tükrözi a házirendben szereplő osztálykódok átlagos követelésének tapasztalatait.
A mezőgazdaság, a bányászat és az építőipar veszélyes foglalkozások. Az ezen iparágakban dolgozó munkavállalók súlyos sérülésekre hajlamosak. Így a munkáltatóik viszonylag magas díjakat fizetnek a munkavállalók kártérítési fedezetéért.
A kevésbé veszélyes iparágakban működő vállalkozásoknak alacsonyabb díjakat fizetnek.
Tapasztalatok értékelése
Ha az Ön üzleti tevékenysége már néhány éve működik, valószínűleg valószínűleg a tapasztalat minősítése lesz . Ez a kifejezés egy olyan minősítési módra utal, amelyben a prémiumot felfelé vagy lefelé módosítja, hogy tükrözze a vállalat veszteségtörténetét. Attól függően, hogy állítással kapcsolatos tapasztalatai alapján többet vagy kevesebbet fizet a munkavállalók kártérítési biztosításához, mint más iparági munkáltatók. Ha a veszteséges tapasztalat az átlagosnál jobb, akkor a munkavállalók kártérítési prémiumára jóváírható. A fordított is igaz.
Prémiumcsökkentési stratégiák
A munkáltatók számos lehetőséget kínálnak a munkavállalók kompenzációs prémiumainak csökkentésére. Az egyik az, hogy létrehozzunk egy kockázatkezelési programot a munkahelyi sérülések minimalizálása érdekében. Ha segítségre van szüksége egy program létrehozásához, kérjen segítséget a biztosítótól.
Számos biztosítók kínálnak kockázatkezelési szolgáltatásokat, hogy segítsék ügyfeleiknek a veszteség csökkentését.
A díjcsökkentés másik módja az osztalékterv bejegyzésére . Az osztaléktervek jutalmazzák azokat a munkáltatókat, akik jó veszteséggel rendelkeznek. Számos típusú terv létezik. Egyes tervek csak a prémium alapján számítanak osztalékot. Mások szintén megfontolják a veszteséges tapasztalatot. Az osztaléktervek országonként és egy biztosítótól függően változnak.
A munkavállalók kártérítési költségeinek csökkentésére irányuló harmadik mód az önbiztosítás útján történik. Amikor önbiztosítja, akkor vállalja a munkavállalók kártérítési veszteségének egy részét. A kisvállalkozások rendelkezésére álló kétféle önbiztosítás egy kis levonható terv és csoportbiztosítás. Az önbiztos csoport olyan vállalkozások gyűjteménye, amelyek összegyűjtik díjaikat és veszteségeiket. A csoportos önbiztosítás nem minden országban áll rendelkezésre.