Tapasztalati módosító
A tapasztalatok módosítása számszerű tényező, amelyet megszoroz a prémium. A módosító lehet kisebb, egyenlő vagy nagyobb, mint 1,0. Az 1.0-nál kisebb értékű módosítók hitelhez (díjcsökkentéshez) vezethetnek, míg az 1.0-nál nagyobb módosítót terhelés (prémium emelés) eredményez.
A tapasztalatok módosítását a munkavállalók kompenzációs minősítő szervezetének kell kiszámítania. Ennek az NCCI-nek kell lennie, ha vállalkozása NCCI-államban folytat üzleti tevékenységet. Ellenkező esetben a módosítót valószínűleg az Ön állampolgárainak kártérítési minősítő irodája számítja ki. Függetlenül attól, hogy melyik szervezet adja ki a módosítót, meg kell adnia egy munkalapot, amely elmagyarázza, hogy a módosítóját hogyan határozták meg. A módosító számítása a bérszámfejtés és a veszteségek hároméves története alapján történik. Ezt az információt a biztosító nyújtja a hitelminősítő szervezetnek.
Ez a cikk megmagyarázza az NCCI Experience Rating munkalapot. Bár a nem NCCI-államokban használt munkalapok némileg különböznek az NCCI-től, tipikusan ugyanazt a típusú információt tartalmazzák.
Összefoglaló rész
A munkalap felső része egy számlaösszesítőből áll. Ez a rész a következő információkat tartalmazza:
- Kockázati név A cég neve
- Kockázat-azonosítás Számjegyek 9 NC -számmal rendelkező vállalatnak címzett 9-jegyű szám
- Értékelési hatálybalépés dátuma A módosítók érvénybe lépésének dátuma . Ez általában ugyanaz, mint a születésnapi minősítési dátum.
- Gyártási dátum A módosító dátumának kiszámítása
- Állam Az az állapot, amelyben működik, ha csak egy államban folytat üzleti tevékenységet. Megmutatja az "államközi" helyzetet, ha több államban működik.
Tapasztalati időszak
A fő munkalapot függőlegesen osztják három részre, egy a tapasztalatok értékelésének időszakában minden évben. Minden egyes rész összefoglalja az adott évre vonatkozó prémium- és veszteségadatokat. Az adatok úgy vannak elrendezve, hogy a legrégebbi információ felül. Tegyük fel például, hogy a 2015-ös módosítót a 2011. január 1. és 2014. január 1. közötti adatok alapján számítottuk ki. A 2011. január 1. és 2012. január 1. közötti időszakra vonatkozó adatok a tetején jelennek meg. A következő év adatait (2012-2013) követik. A legutóbbi év (2013-2014) adatai alul szerepelnek.
A három munkanap mindegyikére a munkalap tartalmazza a szakpolitikai számot és az irányelvek hatályos dátumát. Szintén tartalmaz egy 5 számjegyű kódot. Ezt a kódot az NCCI rendelte hozzá. Meghatározza a biztosítót, aki kiadta a politikát .
Osztály kódok, bérszámfejtés és várt veszteségek
A munkalap úgy van rendezve, hogy az osztályozás kódjai , a bérszámfejtés és a várt veszteség adatai az oldal bal oldalán jelennek meg. A keresett információk (a cikk második részében címezve) a jobb oldalon jelennek meg.
Az alábbi táblázat bemutatja a munkalap első hat oszlopában megjelenő információ típusát. Az első oszlop (kód) a vállalkozásához rendelt kódolási kódokat jelöli.
Ebben a példában két osztálykód létezik: 8810 (Irodai dolgozó) és 8742 (Külső értékesítők).
A második oszlop felsorolja a várható veszteségi arányt (ELR). Az ELR a biztosításmatematikusok által kiszámított dollárösszeg. A prémium- és veszteségadatokra alapul az iparág minden munkaadója számára. Az ELR a dollár összege, amelyet a biztosítója 100 dolláros bérköltségre számít. Például ha az ELR értéke 10, akkor a biztosító elvárja, hogy tíz centet költse a veszteségekre a bérköltség 100 dollárért.
| Kód | ELR | D-arány | Payroll | Várható veszteségek | Várható elsődleges veszteségek |
|---|---|---|---|---|---|
| 8810 | 0,10 | 0,38 | 3500000 | 3500 | 1330 |
| 8742 | 0,25 | 0,32 | 1800000 | 4500 | 1440 |
A várt veszteségeket úgy számolják ki, hogy megszorozzák az ELR-t a bérszámfejtés időpontjaival (osztva 100-mal). A fenti példában a 8810 kód várt veszteségeinek kiszámítása az alábbiak szerint történik:
.10 X 3,500,000 / 100 = 3500
Itt van a számítás a 8742 kód:
25 x 1,800,000 / 100 = 4500
Elsődleges a túlzott veszteségekkel szemben
A nagy veszteségeknek csak egy részét használja a tapasztalat értékeléséhez. Ezzel megakadályozható, hogy egyetlen nagy veszteség ne szenvedjen jelentős hatással a tapasztalatcserére. A legtöbb állam egy küszöböt (például 15 000 dollárt) hozott létre, amely elválasztja az elsődleges veszteségeket a többlet veszteségektől. A veszteség összege a meghatározott küszöbértékig az elsődleges veszteség . A fennmaradó veszteség a többlet veszteség . A követelés típusától függően az összes elsődleges veszteség, de csak a túlzott veszteség egy része használható a tapasztalatok értékeléséhez.
A várt veszteségek elsődleges részének meghatározásához a biztosításmatematikusok kifejlesztették az úgynevezett diszkontrátát (D-Ratio). Az elsődleges várt veszteségeket úgy számolják ki, hogy megszorozzák a diszkontrátát az elvárt veszteségekre. Ha az elvárt várt veszteségeket kivonják az összes várható veszteségből, az eredmény a várható veszteségek többlete.
Íme a fenti két osztálykódra vonatkozó Várható Elsődleges Veszteségek számítása:
8842 kód: .38 X 3500 = 1330
8742 kód: .32 X 4500 = 1440
Tapasztalati módosítóját úgy számoljuk ki, hogy összehasonlítja a tényleges veszteségeket a várt veszteségekkel.
Követelések és tényleges veszteségek
A munkalap utolsó öt oszlopa az oldal jobb oldalán jelenik meg. Ezek az oszlopok tartalmazzák a követelésekkel és a ténylegesen felmerült veszteségekkel kapcsolatos adatokat (azaz az Ön által elszenvedett veszteségeket). Az alábbiakban egy példát mutatunk be.
| Követelményadatok | IJ | NAK,-NEK | A ténylegesen felmerült veszteségek | Tényleges elsődleges veszteségek |
| 123456 | 05 | F | 18.000 | 15.000 |
| 654321 | 05 | O | 12.000 | 5000 |
| No.6 | 06 | F | 12.000 | 12.000 |
Claim Data
A követelések a Követelésadatok címsor alatt a követelés számán szerepelnek. A fenti példában két igény van sorszám szerint. Azonban a kis értékű követelések (a 2000 dollár alattiak) összeomlottak. A követelések egy csoportját a "NEM" betűk jelölik. A betűket egy szám jelöli, amely jelzi, hogy hány követelés szerepel a csoportban. A fenti példában a "NO6" azt jelenti, hogy hat igény van csoportosítva. A kis értékű követelések csak akkor kapcsolódnak össze, ha ugyanolyan típusú sérülést jelentenek, mint például az orvosi ellátást.
Sérüléskód és állapot
A Claims Data jobb oldalán egy IJ fejlécű oszlop található. "IJ": sérülés kód. Ez egy numerikus kód, amely jelzi a követelés típusát. Például az "5" csak orvosi jellegű követelést jelez, míg a "6" ideiglenes fogyatékossági igényt jelent (részleges vagy teljes).
A sérülési kód mellett egy olyan oszlop található, amelynek címe OF. Ezek a betűk kijelölik a követelés állapotát vagy "O" vagy "F." Az "O" betű azt jelenti, hogy az állítás még nyitva van, míg az "F" azt jelenti, hogy végleges (zárt).
A fenti táblázatban nyolc adat áll rendelkezésre. Hat orvosi jellegű követelést csoportosítottunk, míg a két ideiglenes fogyatékossági igényt külön felsoroltuk. Ebben a példában az elsődleges veszteségek küszöbértéke 15 000 dollár.
A ténylegesen felmerült veszteségek
A munkalap jobb szélén található utolsó két oszlop tartalmaz adatokat a felmerült veszteségeiről. Ezek a munkavállalók kártérítési juttatásai (orvosi kiadások és fogyatékossági kifizetések), amelyeket a biztosítója az Ön nevében a sérült munkavállalóknak fizetett. A veszteségek olyan tartalékokat tartalmaznak, amelyek továbbra is nyitva állnak. A tartalék olyan összeg, amelyet a biztosító elkülönített a jövőbeni kifizetésért.
A ténylegesen bekövetkezett veszteségek az Ön által elszenvedett veszteségeket jelenti a jelzett követelés (vagy követelések csoportja) tekintetében. A tényleges elsődleges veszteségek az összes veszteség azon részét képviselik, amelyet elsődleges veszteségnek tekintünk. Ha a tényleges elsődleges veszteségeket kivonják a ténylegesen bekövetkezett veszteségekből, az eredmény a tényleges túlzott veszteség. A tapasztalatok értékeléséhez csak a többlet veszteségek egy részét használják fel.
Tapasztalati értékek módosítása
Számos állapotban az orvosi szempontból csak a tapasztalat-kiigazítás (ERA) hatálya alá tartozik. Az ERA alkalmazásakor a követelés összegének csak 30% -át használják a tapasztalatok értékeléséhez. A fennmaradó 70% -ot figyelmen kívül hagyja. Az ERA olyan követelésekre vonatkozik, amelyek csak orvosi költségeket generálnak. Nem vonatkozik azokra a követelésekre, amelyek fogyatékossági kifizetéseket eredményeznek.
Értékelési tényezők
Az élményértékelési képlet magában foglalja a biztosításmatematikusok által létrehozott két tényezőt. Az elsőt súlytényezőnek nevezik . Ez a tényező határozza meg, hogy a tényleges többlet vesztesége mekkora részét használja a módosító kiszámításához. A súlytényező kisméretű a kisvállalkozások számára, és növekszik, ahogy a vállalat növekszik. Ha a cég kicsi és nagy veszteséget szenved, a súly tényező korlátozza a veszteség hatását a tapasztalatok módosítására. A veszteség nagyobb hatást gyakorolna a módosítására, ha a cég nagyobb volt.
A második tényező az előtét . Amint a neve is mutatja, a ballaszt stabilizáló hatást fejt ki. A szándéka az, hogy a módosítót túlságosan (felfelé vagy lefelé) tegye az egységtől (1.0).
Számítás
A tapasztalat-minősítési képlet igazítja mind a tényleges veszteségeket, mind az elvárt veszteségeket. Miután mindkét számot kiigazították, a tényleges veszteségeket az elvárt veszteségek osztják el. Az eredmény a tapasztalat-módosító.
Először a tényleges veszteségeket a következő három tétel összegének kiszámításával határozzák meg:
- A tényleges elsődleges veszteségek Ha az ERA az Ön állapotában érvényes, akkor csak az orvosi-kizárólag állítások 30% -a szerepel a képletben.
- Stabilizáló érték Ez az érték úgy határozható meg, hogy megszorozzuk az elvárt túlzott veszteségeket (1 mínusz a súly tényezővel), majd hozzáadjuk a ballasztot.
- A Ratable Túllépési Veszteségek Ez az a tényleges többlet veszteség összege, amelyet a tapasztalat értékeléséhez használnak. Ezt úgy számítjuk ki, hogy megszorozzuk a súly tényezőt a tényleges túlzott veszteségekkel.
Ezután az elvárt veszteségeket az alábbi összegek kiszámításával határozzák meg:
- Várható elsődleges veszteségek Ezt a számot a minősítő szervezet nyújtja.
- Stabilizáló érték Ez az érték a fentiek szerint kerül kiszámításra
- A mozgatható többlet veszteségek Ez a várható veszteség összege, amelyet a tapasztalat értékeléséhez használtak. A számítás a súlytényező szorzatával számolva az elvárt túlzott veszteségekkel.
Végül a tényleges veszteségeket az elvárt veszteségek osztják el. Tegyük fel például, hogy a tényleges vesztesége (a képlet alapján) 45 000 dollár volt, és a várható veszteségek 50 000 dollár. Tapasztalati módosítója 45.000 / 50.000 vagy .90 dollár lenne.