Egy ingatlantulajdonosnak biztosítható érdeke van benne. A tulajdonos elveszíti az ingatlan értékének egészét vagy egy részét, ha az ingatlan sérült vagy megsemmisült.
Például Sam 500 000 dollárt fizet készpénzért egy raktárért, amelyet az üzletében használhat. Öt évvel később az épület 600.000 dollárra emelkedett. Ha az épületet elpusztítja egy tűz, akkor Sam egy 600 000 dolláros pénzügyi veszteséget szenvedne. Így Sam biztosító érdeke az épületben $ 600,000.
Biztosítható érdek törvénye
A vagyonbiztosítás alapja a biztosítható kamat törvénye . Ez a szabály azon az elképzelésen alapul, hogy egy személy nem kaphat kifizetést a biztosított vagyoni kárért, ha a kár bekövetkezésekor nem rendelkezik biztosítékkal. A szabály célja, hogy megvédje a társadalmat a csalástól , a tisztességtelenségtől és a spekulációtól. A következő példa bemutatja, miért fontos ez.
Bill olyan kereskedelmi épületet birtokol, amelyet egy kereskedelmi ingatlanpolitika keretében biztosít . Hat hónappal a politika megvásárlása után Bill eladja az épületet Stevenek. A Bill nem tájékoztatja a biztosítót az eladásról.
Két héttel később az épületet tornádó pusztítja el. Steve kiesik az országból, amikor a kár bekövetkezik, és nem tudja, hogy történt.
Bill a tulajdonjogának megfelelő ingatlan cseréjére vonatkozó követelést kér. Tudatlan, hogy Bill már nem érdekli az épület, biztosítója fizet neki a veszteségért.
Bill egy biztosítási kötvényből összegyűjtött egy sikert. Olyan pénzügyi veszteségért fizetett, amelyet nem tartott fenn. Amikor a kár bekövetkezett, Billnek nem volt biztosítható érdeke az épületben.
Biztosítás célja, hogy a biztosított "egész" a veszteség, hogy nem profitálni. Így a biztosítás különbözik a szerencsejátékoktól. A szerencsejáték nyereséget nyújthat, de a biztosítás nem lehetséges. Annak biztosításával, hogy a biztosítottok biztosítást nyújtsanak a fedezett vagyon fedezetére, a biztosítótársaságok gondoskodnak arról, hogy az ingatlanpolitikákat ne használják szerencsejátékra.
A hitelezők érdekei
A hitelezőnek biztosítékkal kell rendelkeznie a hitel fedezeteként használt ingatlanra. Tegyük fel, hogy Sarah 25 000 dolláros hitelt kap egy banktól egy kereskedelmi hűtőszekrény vásárlására. A banknak joga van birtokba venni a hűtőszekrényt, ha Sarah alapértelmezett a kölcsön. Ha a hűtőszekrény tűzzel vagy más veszélyekkel veszít el, akkor a bank elveszíti a biztosíték értékét. A bank megvédheti pénzügyi érdekeltségeit a hűtőszekrényben azzal, hogy Sarah-t megköveteli, hogy a készüléket kereskedelmi ingatlanpolitikával biztosítsa.
Amikor egy személy egy jelzálogot szerez egy bankból egy épület megvásárlására, a banknak (jelzálogkötőnek) a fennálló jelzálog mértékéig biztosítható érdekeltsége van az épületben.
A bank érdeklődése az épületben idővel csökken, amint a hitelfelvevő a kölcsönt kiegyenlíti. A vevőnek (a jelzálogkötőnek) az ingatlantulajdon mértékéig biztosítékkal kell rendelkeznie az ingatlantulajdonban.
Tegyük fel, hogy Bob egy épületet vásárol 1 millió dollárért. Bob biztosítja az épületet 1 millió dollárért egy kereskedelmi ingatlanpolitika alapján. Öt évvel később az épület tûz elpusztul. A tűz idején Bobnek 500 000 dollárt kell fizetnie a banknak. Bob biztosítója megállapítja, hogy az épület értéke 1 millió dollár. 1 millió dolláros kifizetést küld a banknak. A bank megtartja az 500 000 dollárt, és továbbítja a maradékot Bobnak.
Biztosítható kamat mértéke
Az ingatlanveszteségre visszafizettetett összeg függ attól, hogy a veszteség bekövetkezett-e az ingatagban . Ha az ingatlanra vonatkozó érdeklődése megváltozott a szabályzat megírása óta, akkor a biztosítója kiszámítja a veszteség kifizetését a veszteség idején az ingatlanra vonatkozó érdeklődés alapján.
Tegyük fel például, hogy vásárol egy olyan épületet, amelyet egy kereskedelmi ingatlanpolitika alapján biztosít. Négy hónappal később eladod az érdeklődésed felét az épületnek a barátodnak, Jimnek. Két hónappal az eladás után az épület ég a földre. Az épület teljes biztosítási értékére a helyreállítási keresési kérelem alapján keresetet nyújt be. Biztosítója felfedezi, hogy a veszteség bekövetkezésekor az épületnek csak 50% -át birtokolták. Biztosítója kiegyenlíti az épület értékének csak 50% -át.
Az automatikus fizikai károsodás lefedettsége
A biztosítható kamatokra vonatkozó szabályok a kereskedelmi auto-politikában szereplő fizikai károkra vonatkoznak . Annak érdekében, hogy visszanyerje a veszteség vagy sérülés a fedett autó alatt Átfogó, Meghatározott okai a veszteség, vagy Collision lefedettség, akkor rendelkeznie kell biztosítékozható érdeklődést a károsult auto a veszteség bekövetkezésekor.