Mi az elkövető veszteség?
A veszteség azt a veszteséget jelenti, amelyet egy kizárt veszéllyel járó veszteség következtében bekövetkezett fedezett vész okoz. Vagyis a kirekesztett kockázat anyagi károkat okoz, ami egy fedett veszéllyel jár, amely más vagyoni károkat okoz.
A későbbi (biztosított) veszélyből eredő károk fedezhetők.
A veszteség példája a földrengésből eredő tűz okozta kár. Tegyük fel például, hogy a földrengés gázfõzést okoz. A szakadt gáz fő kiváltja a tüzet, amely károsítja az épületet. A csapadékot kiváltó esemény a földrengés volt, kizárt peril a kereskedelmi ingatlanpolitika alatt. A földrengés anyagi károkat okozott (a szakadt gáz fő), ami kiváltotta az épületet égő tüzet. A földrengés kizárása egy tipikus ingatlanpolitikában kivételt képez a tűz okozta veszteség miatt. Így az épület tüzet okoz. A földrengés okozta károk kizártak.
A legtöbb ingatlanpolitika minden kockázattal jár. Vagyis a veszteséget vagy károkat fedezik minden olyan veszéllyel, amely nincs kifejezetten kizárva. A kizárt veszélyeket általában a "Hátrányok okai" című szakpolitikai szakaszban ismertetik.
A következő veszteség-kivételek ebben a szakaszban találhatók.
Kivételek
A legtöbb kereskedelmi ingatlanpolitikában a kizárt veszélyek két nagy csoportra oszthatók. Az első csoport a fő veszélyekből áll, mint egy árvíz , földmozgás és nukleáris veszély. Egy ilyen esemény által okozott egyetlen esemény hatással lehet számos kötvénytulajdonosra.
Így ezek a veszéllyel ellentétes az okozati összefüggés . Ez a megfogalmazás kiküszöböli a felsorolt veszéllyel okozott veszteségek lefedettségét, még akkor is, ha egy második veszedelem járul hozzá a veszteséghez, és ez veszélyt jelent.
Az anti-egyidejű ok-okozati nyelv csak a veszélyek első csoportjára vonatkozik. Minden egyéb kirekesztett veszéllyel mentes ez a nyelv. A kirekesztett veszélyek mindkét csoportja kivételeket tartalmaz a veszteség következtében.
Előzetes veszteséges kivételek
Számos kivétel, amely egy tipikus kereskedelmi ingatlanpolitikában található, kivételt jelent a veszteség következtében. Három példát ismertetünk az alábbiakban. Ez a három kizárás a szabványos ISO- tulajdonpolitikában jelenik meg. Az alábbi forgatókönyvekben feltételezzük, hogy a sérült ingatlan az ISO-politika szerint biztosított.
gombaféle
A gomba kizárása a gomba, nedves vagy száraz rothadás, illetve baktériumok jelenlétére, növekedésére, szaporodására, terjedésére vagy bármely tevékenységére vonatkozik. (A gombafajta egyfajta gomba.) De ha a gomba, a nedves vagy a száraz rothadás vagy a baktériumok meghatározott veszteséges okot eredményeznek , akkor a biztosító fizetni fog a veszteségnek az adott veszteség okozta veszteségért vagy kárért.
A gomba kizárása kivételt képez a veszteség meghatározott oka által okozott veszteségért . Ez utóbbi egy meghatározott kifejezés, amely több mint egy tucat külön veszélyt tartalmaz.
Például tűz, villám; szélvihar és jégeső.
Tegyük fel, hogy a gomba sérülést okoz egy biztosított épületen belül. A gomba szintén károsítja az elektromos vezetékeket a falon belül. A sérült kábelezés tüzet okoz, ami károsítja az épületet. A tűz a veszteség meghatározott oka. Az épület károsodását egy olyan tűz okozta, amely a gomba okozta drót sérüléséből adódott. Így a tűz károsodik. Az épület károsodása vagy a gomba által okozott kábelezés nem terjed ki.
Rovarok, madarak vagy rágcsálók
Számos ingatlanpolitika kizárja a rovarok, madarak vagy rágcsálók fészkelődésével vagy fertőzésével járó károkat. Az ilyen állatok által termelt hulladéktermékek vagy váladékok által okozott károk kizártak. Ugyanakkor a rovarok, a madarak vagy a rágcsálók fészkelése, a fertőzés, a hulladéktermékek vagy a váladékok által okozott veszteség okozta károkat biztosítják.
Például a galambok egy gépi bolt tetején tartózkodnak. Ürülékük felgyülemlik és károsítja a tetőn található légkondicionáló egységet. A károsodás miatt az egység szivároghat, és a víz behatol az épületbe. A víz károsítja a gépet a boltban. A vízkár a veszteség meghatározott oka. A vízkárosodás a klímaberendezés kárt okozta, amelyet a madarak ürülése okozott. Ezért a víz által okozott károkat le kell fedni. A klímaberendezés károsodását nem fedik le, mert egy kirekesztett veszély (madárszemcsés hulladék) okozta.
Mechanikai lebontás
A legtöbb kereskedelmi ingatlanpolitika kizárja a mechanikai bontás lefedettségét, beleértve a centrifugális erő által okozott törést vagy felszakadást. De ha a mechanikai lebomlás lift-ütközést eredményez, a biztosító fizetni fogja a lift ütközéséből eredő veszteségért vagy kárért.
Tegyük fel, hogy egy teherfelvonó az épületben túlhevül és mechanikus leállást szenved. A bontás miatt a lift leesik a második emeletről az alagsorba. Az ütközés során mind a felvonó, mind a benne lévő tárgy sérült. Az ütközés okozta károsodást és annak tartalmát le kell fedni. A mechanikus meghibásodás által okozott károkat kizárják.