Célja
A kudarcok több célt szolgálnak. Először is, segítenek megtartani a biztosítási díjakat. A kis igények drágák. A kiigazítás költsége meghaladhatja a biztosítottnak fizetett összeget. Ha a biztosítóknak minden kisebb vagyonveszteséget meg kellett volna fedezniük, a biztosítási költségek növekednének.
A hajlandóságok bizonyos rugalmasságot biztosítanak a biztosítási vevők számára is. A levonható egyfajta önbiztosítás . A biztosítási kötvénytulajdonos csökkentheti a prémiumát, ha magasabb levonást választ. A kötvénytulajdonos ezután a megtakarításokat az üzletbe fekteti. Végül az adólevonások ösztönzik a kötvénytulajdonosokat a jó kockázatkezelés gyakorlására. A tulajdonosok nagyobb valószínűséggel védik tulajdonukat a károktól, ha tudják, hogy a veszteség egy részét el kell viselniük.
Háromféle levonási jogot találnak a kereskedelmi ingatlanpolitikában: lakáslevonások, százalékos levonások és várakozási idők.
Lakáslevonható
A legtöbb kereskedelmi ingatlanpolitika tartalmaz egy átalánylevonást (más néven egyenes levonható). Az átalány levonható egy meghatározott dollár összeg, amely minden veszteségre vonatkozik. Ezt le kell vonni a fedezett veszteség összegéből. A fennmaradó összeget a biztosító fizeti.
Tegyük fel például, hogy a szabályzat tartalmaz egy $ 2,500 levonható összeget és egy 250 000 dolláros limitet.
Az ingatlan 50 000 dolláros tűzveszteséget okoz. Feltételezve, hogy nincs együttes viszontbiztosítás, a biztosítója 47 500 dollárt (50 000 - 2500 dollárt) fizet. Ha a veszteséget együttesen biztosítják, biztosítója meg fogja határozni, hogy a korlátaid megfelelőek-e. Ha nem, a biztosító csökkenti a biztosított veszteséget az együttes biztosítási büntetéssel .
A biztosító ezt követően megtéríti a korrigált veszteség összegét és a 2500 dolláros levonható összeg közötti különbséget.
Minden eseménnyel egy síklevonás vonatkozik. Ha a politikai időszak alatt több előfordulás történik, a levonható összeg külön-külön alkalmazandó. Tegyük fel például, hogy egy biztosított épület sérült a vandálokkal szemben. Egy hónappal később az épület megsérül. A vandalizmus és a tűz két külön esemény volt. Így a levonás külön-külön vonatkozik mindegyikre.
Százalékos lebontás
A levonható arány gyakran vonatkozik olyan veszélyekre, amelyek katasztrofális veszteségeket okozhatnak. Példák: földrengés és vulkánkitörés. Amikor ezek a veszélyek fedezete és veszteség következik be, a veszteséget egy százalékos alapon levonható levonással csökkentik. A levonható összeg a korlát vagy a sérült érték százalékos aránya lehet.
Tegyük fel például, hogy egy épület 500 000 dolláros korlátig biztosított a földrengésért. A földrengés lefedettsége az építési határ 15% -ának levonható. Az épület fenntartja a 250 000 dollárt a földrengés károsításában. A biztosító 175 000 dollárt (250 000 - 75 000 dollárt) fizet.
A hurrikánok, egyéb szélviharok és jégeső által okozott veszteségek szintén levonhatóak.
Hurrikán levonások gyakoriak olyan államokban, amelyek határolják az Atlanti-óceánt vagy az Öböl-partokat. A hurrikán levonások kizárólag a hurrikánok okozta károkra vonatkoznak (nem más típusú szélviharokra). Ami hurrikánt jelent, a politikai megfogalmazás vagy az állami törvény határozhatja meg. Általánosságban elmondható, hogy a szélvihar nem tekinthető hurrikánnak, amíg azt a National Weather Service nem nyilvánítja meg. A hurrikánra vonatkozó levonható érték általában az épület biztosított értékének százalékában van kifejezve.
Egyes államokban az ingatlanpolitikában szél vagy szél / jégeső levonható. A szél levonható bármely olyan szél okozta kárra (hurrikán, tornádó, egyenes szél stb.). A szél / jégeső levonható a szél és a jégeső által okozott károkra vonatkozik. A szél vagy szél / jégeső levonható jellemzően a biztosított épület értékének százalékos aránya.
Várakozási idő
A legtöbb üzleti jövedelempolitikai űrlap nem használja a "levonható" szót. Mindazonáltal tartalmazhatnak egy levonási típusot, amelyet várakozási időnek neveznek. A várakozási idő a lefedettség kezdete előtt eltelt idő. A tipikus üzleti bevételi periódus 72 óra (3 nap). A várakozási idő alatt elvesztett jövedelem nem fedezhető. Várakozási idő vonatkozik a Polgári Hatóság Lefedettségére is .