Csalás fordul elő minden típusú biztosításban, de egyes vonalak érzékenyebbek, mint mások. Két, a csalásra hajlamos kereskedelmi fedezet munkavállalói kártérítés és üzleti auto biztosítás.
Mi a biztosítási csalás?
A " biztosítási csalás" kifejezés olyan szándékos cselekményt jelent, amelyet egy személy elkövetett annak érdekében, hogy olyan juttatást kapjon, amelyet nem kapott. A csalást a biztosítási ügyletben részt vevő személyek követhetik el. Ide tartoznak az kötvénytulajdonosok, az igénylők, az ügyvédek, az egészségügyi szolgáltatók, az ügynökök vagy az ügynökök , sőt a biztosítók is.
Hard Versus Soft csalás
A biztosítási csalás két nagy kategóriára bontható. A kemény csalás akkor jelentkezik, amikor valaki balesetet vagy veszteséget vet fel. Például egy üzlet tulajdonosa szándékosan tolja le a cég tulajdonában lévő teherautót egy szikláról. Ezután fizikai kárigényt terjeszt elő, és azt mondja a biztosítónak, hogy a teherautó véletlenül kijutott a szikláról.
A puha csalás magában foglalja a jogos igény túlzását. Például egy számviteli üzlet tulajdonosa felfedezi, hogy egy tolvaj betört az irodájába, és ellopott néhány tételt. Amikor az üzlet tulajdonosa a veszteséget beszámolja kereskedelmi vagyonbiztosítójának , felfújja az ellopott vagyontárgy értékét, hogy nagyobb kártérítési igényt tudjon felvenni.
Nem áldatlan bűnözés
A biztosítási csalás számos elkövetője azt állítja, hogy bűncselekményeiknek nincs áldozatuk. Ez nem igaz. A biztosítók fedezik a csalás költségeit azzal, hogy a vállalkozások és a kormányzati szervek magasabb biztosítási díjakat fizetnek . A gazdasági egységek ezeket a költségeket átadják ügyfeleiknek. A biztosítási ingatlantulajdonosok átvehetik az extra költségeket az adófizetőknek.
A csalás elleni küzdelem
Szinte minden államban a biztosítási csalás bűncselekménynek minősül. Ráadásul a legtöbb állam létrehozott egy csalási irodát, amely az állami biztosítási részleg része. Miközben sajátos funkcióik változnak, a legtöbb csalásügyi hivatal felelős a biztosítási csalások kivizsgálásáért és az elkövetők elleni bűnvádi eljárásért.
Egyes államok olyan törvényt írtak elő, amely a biztosítók számára csalási terv létrehozását írja elő. Ezekben az államokban a biztosítóknak írásos eljárásokat kell létrehozniuk a csalások azonosítására és megválaszolására. A biztosítóknak meg kell követelniük, hogy éves jelentést készítsenek arról, hogy milyen intézkedéseket tettek a csalás megelőzésére és leküzdésére.
Még akkor is, ha erre a törvény nem kötelezi őket, a legtöbb biztosító eljárásokat hozott létre a csalás kezelésére. Néhány harci csalás részt vesz a csalás elleni szervezetekben, például a Nemzeti Biztosítási Bűncselekményi Hivatalban vagy a Biztosítási Csalás Elleni Koalícióban.
A csalárd cselekedetek közös típusai
Íme néhány típusú csalás, amelyek gyakoriak a kereskedelmi vagyon / balesetbiztosítás területén:
- Ügynökök vagy brókerek A megkülönböztetés nélküli ügynökök vagy brókerek hamis politikákat bocsáthatnak ki a díjak beszedése céljából. Alternatív megoldásként a legitim politikákra felszámított díjakat is zsebre tehetik. Egy másik gyakori átverés olyan kitöltési politikákat jelent, amelyekkel a kötvénytulajdonosok nem vagy nem akarnak a prémium (és az ügynök megbízása) felhúzására. Egyes gátlástalan ügynökök visszafizettetést kínálnak a kötvénytulajdonosoknak cserébe a politika megvásárlásáért.
- Autóbiztosítás Bizonyos típusú auto biztosítási csalást a szervezett bűnözés gyűrűi követnek el. Például a jármű klónozása és a "chop shops", amelyek eladják az ellopott autókat. Más csalárd cselekmények, mint például a vontatóautó-csalások és a rendezett auto-balesetek, az auto tolvajok kis csoportjai elkövetik. A csalás cselekedeteit az egyes kötvénytulajdonosok is elkövethetik. Például egy vállalkozó megvásárol egy kereskedelmi auto-politikát a nem létező teherautó biztosításához. Néhány hónappal később benyújtja a követelését az ő átfogó lefedettsége mellett, amely szerint a járművet ellopták. Az automatikus csalás különös problémát jelent azokban az államokban, amelyeknek nincsenek hibás törvényei. Ezekben az államokban növelte a biztosítási költségeket.
- Munkavállalói kártérítés Az alkalmazottak csalást követhetnek el, ha hamis sérüléseket vagy sérüléseket követelnek, amelyeket a munkahelyen elszenvedtek. Egyes munkavállalók eltúlozzák a sérülések mértékét, hogy képesek legyenek a fogyatékossági kifizetésekre összegyűjteni. A munkáltatók csalást követhetnek el azzal, hogy a bérszámfejtőket csökkentik vagy szándékosan a rossz besorolásra utalnak. A munkáltatók szándékosan tévesen osztályozhatják a munkavállalókat független vállalkozóként .
- Vagyonbiztosítási biztosítás A csalás gyakran gyújtogatással jár (szándékos és rosszindulatú ingatlanégetés) vagy felfújt tulajdon értékekkel ellátott követelésekkel. Szintén gyakoriak azok a lopáskövetelések, amelyek nem létező tulajdonságokkal járnak.
- Felelősségbiztosítás Számos csalárd felelősség követelés magában foglalja a hamis csúszás- eséses baleseteket . Alternatív megoldásként a felperes túlságosan eltúlozhatja a sérülések körét, amelyet valódi csúszásmentes eseménnyel folytat. A másik típusú átverés a hamisított termékfelelősségi követelés. A felperes azt állítja, hogy a kötvénytulajdonos terméke hibásan működött és kárt okozott. A sérülés nem létezik, vagy valami más okozta.
- Biztosítók A biztosítási csalást a biztosítótársaságok is elkövethetik. A munkavállaló a hamis csekken vagy az érvényes csekk módosításával ellophatja a készpénzt , majd az alapokat személyes számlára terjeszti. Alternatív megoldásként a munkavállaló átszúrhat. Lehet lopni azokat a csekket, amelyeket a biztosító megkapott, de még nem könyvelte el a számviteli rendszerét.