Példa
Steve a Savvy Solutions, a szoftverfejlesztő értékesítőjeként dolgozik. Steve sok időt töltött az úton, így a munkáltatója társasági járművet biztosított számára. Steve minden munkanap végén meghajtja a Toyota Prius cégautóját, otthon.
A Savvy Solutions egy írásos irányelv a vállalati autók használatával kapcsolatban. A gépjárműveket kiszolgáló alkalmazottak használhatják ezeket az autókat munkaidőn kívül, beleértve hétvégén is. Az alkalmazottak azonban nem engedélyezhetik bárkinek (beleértve családtagjaikat) a járművek vezetését. Valamennyi Savvy gépjárművét a kereskedelmi auto-felelősségbiztosítás és a fizikai károsodások biztosítják egy szabványos üzleti irányelvek alapján . A szabályzatban lefedett autos szimbólumok az 1. szimbólum ( bármelyik automatikus ) a felelősségbiztosítás és a 2. szimbólum (tulajdonosi autók) az átfogó és ütközéses fedezetekhez.
Steve felesége, Marsha, rendelkezik egy Hondával, amely csak a nevében szerepel. Ez egy személyes auto-politika szerint biztosított, amely felsorolja Marsha-t és Steve-t, mint nevezett biztosítottat .
A pár 17 éves fia, Jeff, nemrég szerezte meg a vezetői engedélyt. Jeff az anyja politikája szerint biztosítási járónak számít. Steve tájékoztatta a fiát a Savvy Solutions járműhasználati korlátozásáról. Megtiltotta Jeffet, hogy semmilyen körülmények között ne vezesse a Priust.
Egy szombat reggel Jeff megkéri anyját, hogy engedélyezze a Honda vezetését.
Marsha visszautasítja, és kijelenti, hogy szüksége van az autójára az ügyintézéshez. Jeff hamarosan vitatkozik, amikor a Prius konyhai asztalán lévő kulcsokat megpillantja. Fel fogja venni az apja autóját, és visszaadja, mielőtt bárki észreveszi, hogy eltűnt. Megragadja a kulcsokat, amikor az anyja nem néz ki és kijön az ajtón.
Egy órával később, Jeff hangosan telefonál az apjának. Balesete volt a Prius-szal! Útközben haladt a tengerparton, hogy ismerkedjen meg néhány barátjával, amikor elhallgatott egy stop jelet, és egy másik járművet látott el. Mindkét autó súlyosan megsérült. Jeff nem sérül, de Sarah, a másik autó vezetője többszörös sérüléseket szenvedett. Steve hálás, hogy a fia rendben van, de aggódik Sarah sérüléseiért és elkerülhetetlen felelősségvállalásáért Jeff ellen. Sarah valószínűleg kártérítést kér mind a testi , mind a kárért. Kizárja-e a Jeff elleni követelést a Savvy Solutions üzleti auto politikája alatt? Ha nem, akkor Marsha politikája alá tartozik?
Kereskedelmi irányelvek
Ha egy autópótlással kapcsolatos követelést kereskedelmi auto-politika keretében fedeznek, az alábbi feltételeknek kell teljesülniük:
- A balesetet okozó járműnek fedett autónak kell lennie.
- A gépjárművezetőnek biztosítottnak kell lennie.
- A balesetnek a politikai időszak alatt és a lefedettség területén kell megtörténnie.
A fenti forgatókönyvben a Savvy Solutions automatikus házirendje az 1-es szimbólumot (bármelyik automatikus) jelzi a felelősség fedezésére. Ez a szimbólum magában foglalja a saját autókat is, így a Prius (amelyik a Savvy tulajdonában van) fedett autó. Feltételezzük, hogy a 3. feltétel teljesül. De mi a helyzet a # 2-es kondícióval? Biztosított Jeff a Savvy biztosítási kötvénye alatt ? A válasz lehet, hogy nem.
A kereskedelmi felelősségbiztosítás vonatkozik a megnevezett biztosítottra (ebben az esetben Savvy Solutions) minden fedett autóra. Ugyanez vonatkozik azokra a személyekre is, akik olyan járművet vezetnek, amelyet Ön (a megnevezett biztosított) saját vagy bérel, ha rendelkezik a jármű használatához szükséges engedéllyel. Az ön engedélyével rendelkező autókat autentikus felhasználóknak nevezik.
Jeff engedélyt kapott a Prius vezetésére? Savvy auto-biztosítója azzal érvelhet, hogy nem. Jeff tisztában volt a Savvy's Solutions járműhasználati politikájával.
Jeff apja kifejezetten arra utasította, hogy ne használja a járművet. (Egyesek azzal érvelhetnek, hogy Steve a hallgatólagosan engedélyezte a fia számára az autó használatát, amikor az autó kulcsát könnyen elérhető helyen hagyta, de ez vitatható lenne.)
Személyes automatikus házirend
Vajon a Sarah Jeff elleni követelése a Marsha személyes autópolitikáján belülre esik-e? Ismét a válasz nem lehet. A legtöbb személyes autószabályzat kizárja a lefedettséget minden olyan jármű számára, amelyet a megnevezett biztosított vagy családtagja rendszeres használatához rendelkezésre bocsátott vagy rendelkezésre bocsát. A Priust rendszeresen használták Steve számára. Mivel Steve Marsha családtagja, a kizárás érvényesül.
Számos személyes irányelv kizárja a jármű használatát egy olyan biztosított által, aki nem ésszerű meggyőződése, hogy jogosult volt rá. Jeff elvitte a Priust, még akkor is, ha az apja tiltotta a vezetést.
Bár Jeff az anyja személyes autópolitikája szerint biztosított, a jármű, amelyet a baleset idején vezetett, nem fedett autó volt. Ha Jeff arra törekszik, hogy Sarah követelését Marsha autópolitikája szerint le tudja fedezni, az autóbiztosító megtagadhatja a lefedettséget.
Annak érdekében, hogy elkerülje ezt a lefedettségi rést, Marsha felkérheti az auto-biztosítóját, hogy adja hozzá a kiterjesztett nem tulajdonosi lefedettség jóváhagyását saját személyes politikájához. Mindaddig, amíg Jeff be van jegyezve a jóváhagyásban , akkor biztosnak kell lennie ahhoz, hogy az apja társaságában autózzon. Ez a jóváhagyás magában foglalja az automatikus felelősséget és az orvosi ellátást . Nem terjed ki a nem tulajdonában lévő jármű fizikai károsodására.