Miért nehezen lehet megszerezni a lefedettséget?
Ha a munkáltatónak nehézségei vannak a munkavállalók kompenzációs politikájával kapcsolatban, akkor jellemzően az alábbi jellemzők egyike vagy többsége van.
- Szegény veszteségtörténet A vállalat számos kis kárigényt vagy néhány nagyat érint. Az alvállalkozó számára a rossz veszteséges történelem arra utal, hogy a munkáltatónak nincs megfelelő biztonsági programja .
- Az új üzletbiztosítók veszteséges történetekre támaszkodnak a jövőbeli veszteséges tapasztalatok megjósolására Annak biztosítására, hogy egy új, veszteségmentes történelmi társasággal szemben a biztosítóknak meg kell tenniük a szerencsejátékot, hogy a veszteséges tapasztalat jó lesz. Néhány biztosító nem hajlandó megragadni ezt a lehetőséget.
- Nagyon kisvállalkozás Egy nagyon kicsi cég csak néhány munkavállalót foglalkoztathat. A kis létszámú munkaerő valószínűleg egy kis munkavállalói kompenzációs prémiumot eredményez. A biztosító a kárigényhez képest túlságosan kicsinek tarthatja a prémiumot.
- Veszélyes foglalkozás Egyes üzleti tevékenységek természetüknél fogva veszélyesek a munkavállalók számára. Például a tetőfedés, a fa metszés, a hídképzés és az acélszerkezet. Amikor az ilyen tevékenységet végző alkalmazottak sérülnek, a sérülések általában súlyosak. A súlyos sérülések nagy munkavállalók kártérítési igényeihez vezetnek. Így sok biztosító nem biztosítja a munkavállalók kártérítési felelősségét a kockázatos foglalkozásokban dolgozó munkáltatók számára.
Hozzárendelt kockázati terv
Mivel egyes munkaadók nem képesek a munkavállalók kompenzációs lefedettségét az önkéntes piacon szerezni, minden állam létrehozott egy meghatározott kockázati tervet. A hozzárendelt kockázati terv az utolsó lehetőség. Ez olyan forrást jelent a munkaadók számára, amelyeknek nincs más alternatívája. A hozzárendelt kockázati terveket a maradványpiacnak is nevezik.
A hozzárendelt kockázati tervek országonként eltérőek. Egyes országokban a kijelölt kockázati tervet az NCCI kezeli. Más országokban a tervet kijelölt biztosító, az állami biztosítási pénztár vagy az állami hitelminősítő intézet kezelheti.
A legtöbb államnak olyan biztosítókra van szüksége, amelyek az önkéntes piacon kompenzációs fedezetet kínálnak a munkavállalóknak a maradványpiacon való részvételre. A biztosítóknak meg kell követelniük, hogy csatlakozzanak az állami viszontbiztosítási pénztárakhoz vagy biztosítsák a meghatározott kockázatú kötvénytulajdonosok bizonyos százalékát. A viszontbiztosítási körzetben működő biztosítók a kötvénytulajdonosok által a hozzárendelt kockázati tervben felmerülő díjakat és veszteségeket részesednek.
Hogyan szerezzünk fedezetet?
Értesítse a biztosítási ügynököt, ha nem tudja megszerezni a munkavállalók kártérítési fedezetét. Ő kérelmet nyújthat be az Ön nevében az államhoz rendelt kockázati tervhez. Ha nincs ügynöke, információt szerezhet az adott állam kockázatmeghatározási terveiről, ha kapcsolatba lép az állami biztosítási szervezettel vagy a munkavállalókkal kapcsolatos kártérítési minősítő irodával.
Ne feledje, hogy egy hozzárendelt kockázati terv nem fogadja el az alkalmazását, ha bármilyen munkanélküli-kompenzációs biztosítóval szemben fennmaradó nyereséggel jár. Továbbá, be kellett jelentkeznie a lefedettségre, és egy vagy több biztosító megtagadta (a szám országonként változik).
hátrányok
A kötvénytulajdonosok számára az állam által kiosztott kockázati terveknek több hátránya van.
- Költség A megbízott kockázati tervekkel biztosított munkáltatók magasabb díjakat fizetnek, mint az önkéntes piacon biztosítottak. Azok a kötvénytulajdonosok, akiknek tapasztalatcseréje meghaladja az 1,0-et, szintén felárat fizethetnek. Ezenkívül a legtöbb kihelyezett kockázati terv nem biztosítja a prémiumkedvezményt (a magasabb biztosítási díjak típusát).
- A biztosítási kötvénytulajdonosok nem választhatók ki egy meghatározott kockázati tervben, nem választhatják meg a biztosítót. Ehelyett egy olyan biztosítóhoz rendelik őket, amely meghozza és szolgálja politikáját.
- Nincs fizetési terv Hozzárendelt kockázati tervek, amelyek általában nem kínálnak fizetési tervet. A kötvénytulajdonosoknak előre fizetniük kell a prémiumot.
- Kevesebb fedezet A hozzárendelt kockázati terv olyan politikai formanyomtatványt használhat, amely nem olyan széles, mint az önkéntes piacon használt szokásos formanyomtatvány. Ez különösen akkor igaz, ha a biztosítási kötvényeket állami biztosítási alapok bocsátják ki. Az ilyen politikák tipikusan korlátozzák a lefedettséget az ebben az állapotban elszenvedett sérülésekre. Nem fedezhetnek fel máshol felmerült sérüléseket.