A vállalkozások tulajdonosai nem támaszkodhatnak személyes autós politikára az üzleti célokra használt járművek fedélzetére.
A személyes irányelvek célja az egyének és családtagjaik lefedése. Nem alkalmasak a vállalkozások számára, mivel gyakran tartalmaznak üzleti vonatkozású kizárásokat. A személyi politikáknak sem hiányzik a rugalmas és széles körű lefedettség a kereskedelmi auto politikák által.
I. Üzleti Auto Policy (BAP)
Számos biztosító írja le az ISO által közzétett hagyományos formanyomtatványokra vonatkozó kereskedelmi automatikus lefedettséggel kapcsolatos irányelveket . Az ISO kereskedelmi auto-politikát Business Auto Policy (BAP) -nak hívják. A politika kifejezés teljes biztosítási szerződést jelent. A BAP tipikusan egy automatikus lefedettségi űrlapból, az automatikus deklarációkból és különböző bejegyzésekből áll . Az ISO Business Auto Policy nagyon sokoldalú. Használható arra, hogy sok különböző típusú vállalkozást biztosítson, mind a nagy, mind a kicsi, az iparágak széles körében. Az ajánlatok széles választéka áll rendelkezésre, hogy a lefedettség szükség szerint módosulhasson.
Bizonyos biztosítók saját, saját, kereskedelmi formájukat alkalmazzák, nem pedig az ISO formanyomtatványokat.
Mások ISO formanyomtatványok kombinációját és saját bejegyzéseit használják.
II. Üzleti automatikus lefedettségi űrlap
Az ISO BAP gerincét az üzleti automatikus lefedettségi űrlap képezi. Ez az űrlap tartalmazza a politika legfontosabb elemeit. Az alábbi öt szakaszból áll.
I. fejezet, lefedett autók : Az első részben a "fedett autók" jelentése olvasható.
Lényegében a járművek "lefedett autók" egy adott lefedettség alatt, ha fizetett egy prémiumot, hogy biztosítsák őket a lefedettségért. A BAP számos numerikus szimbólumot használ fel a fedett járműtípusok azonosítására. Ezek a szimbólumok, az úgynevezett fedett automatikus jelölési szimbólumok , tartalmazzák az 1-9 és 19 számokat. Mindegyik szimbólum a lefedett autók kategóriáját jelenti. Például az 1 szimbólum azt jelenti, hogy "minden automatikus", míg a 2. szimbólum azt jelenti, hogy "csak saját autók".
A házirend nyilatkozatainak szakaszában megjelennek azok a járművek, amelyek "lefedett autók" vannak a megvásárolt minden lefedettségnél. Tegyük fel például, hogy minden típusú autót fedezett fel. Ezek közé tartoznak az Ön által birtokolt autók, az autók, amelyeket bérel, és az autók nem saját tulajdonúak. Ön is megvásárolta a fizikai kár fedezését autók a vállalat tulajdonában. A szakpolitikai nyilatkozatok a felelősségbiztosítás melletti 1. szimbólumot (bármelyik automatikus) és a 2. szimbólumot (csak tulajdonosi autók) jelzik a fizikai káresemény mellett.
II. Szakasz, Felelősségvállalás: A II. Szakasz a kereskedelmi felelősségvállalást ismerteti. Ez a lefedettség védi a vállalatot az Ön üzleti tevékenysége során felhasznált járművek által okozott balesetekből eredő harmadik féltől érkező követelések ellen. Az automatikus felelősségvállalás azért fontos, mert az auto-balesetek nagy perekhez folyamodhatnak a cég ellen.
Szüksége lehet erre a lefedettségre akkor is, ha a vállalkozás nem rendelkezik járművével. A bérautók és a személyzet tulajdonában lévő autók kockázatot jelentenek, ha üzleti tevékenységük során használják őket. Ha egy autóbérlés vagy személyzet tulajdonában lévő jármű vesz részt egy balesetben és a járművezető hibás, akkor a vállalat felelősséget vállalhat a harmadik felek által okozott sérülésekért.
A kereskedelmi felelősségbiztosítás védi a vállalkozást a harmadik felek által a fedett autó használatából eredő baleset által okozott testi vagy baleseti károkért . Ezenkívül biztosítja a lefedettséget az auto balesetből eredő szennyezésmentesítési költségek fedezésére .
Ki van Biztosított: Ha egy autópénztári felelősségvállalási nyilatkozatot a BAP fedez, azt egy fedett autó okozta balesetből kell erednie. Ezenkívül az igényt a biztosított ellen kell benyújtani.
A felelősségbiztosítás alatt álló biztosítottnak minősülő feleket a Who Is An Insured című bekezdés írja le. Ezek a következők:
- Ön: "Ön" a megnevezett biztosított. Ez a nyilatkozatban felsorolt személy vagy vállalat.
- Engedélyes felhasználók: Valaki más, aki saját fedélzetű autóját vezeti, bérbe veszi vagy kölcsönzi az engedélyével, biztosított. Ez azt jelenti, hogy ha megengedi, hogy valaki (például egy alkalmazott vagy társasági megbízott) saját tulajdonát, bérletét vagy kölcsönzését vezesse, a gépjárművezető biztosított. Ezeket az egyéneket gyakran megengedő felhasználóknak nevezik.
- Omnibus Biztosított: A biztosított minden olyan személy, aki felelős magatartásáért vagy megengedő felhasználó magatartásáért. Gyakran az omnibusz-záradéknak nevezik, ez a megfogalmazás magában foglalja mindazokat, akiket törvényesen felelősségre vonhatnak egy megnevezett biztosított vagy engedélyező felhasználó által okozott balesetért.
A háromféle biztosított közül Ön rendelkezik a legszélesebb körű lefedettséggel. Minden fedett autóra le van fedve . A "fedett" autók a szavatossági fedezetek mellett jelzett szimbólumokon alapulnak, amelyeket a házirend nyilatkozatai tartalmaznak. Ön biztosított, függetlenül attól, hogy a baleset bekövetkezésekor vezet-e az autóhoz. Ez azért fontos, mert a munkáltatók felelősek a dolgozóik gondatlan magatartásáért . Ha Önt a gondatlan munkavállaló által okozott autóbaleset következtében beperelte, akkor a követeléssel fedezni kell.
Ne feledje, hogy a társasági partnerek és a munkavállalók személyesen nem rendelkeznek személyzettel a gépjárművezetésük során. Az ilyen járművek nem tulajdonosi autóknak minősülnek, mivel Ön nem az Ön tulajdonában van (a megnevezett biztosított).
Az omnibusz záradék biztosítja az automatikus lefedettséget bárkinek, aki esetleg felelősséggel tartozik az Ön vagy megengedő felhasználó által okozott autóbalesetért. Ez a záradék kiküszöböli, hogy a BAP keretében kiegészítő biztosítékot kell-e adni.
Míg a kereskedelmi auto-felelősségbiztosítás viszonylag széles körű lefedettséget biztosít, nem vonatkozik minden igényre. Bizonyos típusú követelések kizártak. Ezeket az automatikus lefedettségi űrlap felelősség kizárása szakaszában ismertetjük.
III. Szakasz, fizikai sérülések lefedettsége: Az automatikus lefedettség III. Szakasza a kereskedelmi fizikai kár fedezését írja le. Ennek a lefedettségnek a megértéséhez meg kell értenie a fizikai kár és a vagyoni kár közötti különbséget . A fizikai kárbiztosítás az elsődleges lefedettség. Ez magában foglalja az Ön tulajdonában lévő autók károsodását. Az ingatlan kár fedezete egy harmadik fél felelőssége. Ez magában foglalja az olyan személyi sérülések (pl. Autók) károsodását, amelyek egy vagy több gépjármű-balesetben sérültek.
A BAP háromféle fizikai károsodást kínál:
- Átfogó: A fedett autóra veszteség minden olyan oknál fogva, amely a jármű felborulásán kívül más okból ütközik. A veszteség okai a lopás, a jégesõ és a vandalizmus.
- Meghatározott okai a veszteségnek: Tartja a veszteséget a hatféle veszély esetén. Ez a lefedettség olcsóbb alternatíva az átfogó lefedettséghez.
- Ütközés: A jármű felborulása vagy egy másik tárgy ütközésével járó fedett autó okozta veszteség.
IV. Szakasz, Üzleti Auto feltételek: A Feltételek rész két részből áll. Az első a veszteségekre vonatkozik. Megmagyarázza az irányelv szerinti kötelezettségeit baleset, követelés vagy veszteség esetén. Azt is elmagyarázza, hogy a fizikai kárvesztéseket hogyan értékelik és fizetik. A második feltételrendszer általánosabb. Például meghatározza a lefedett területet , és megmagyarázza, hogyan alkalmazható az irányelve, ha más biztosítás létezik.
V. rész, Fogalommeghatározások: Az utolsó rész tartalmazza a házirenddefiníciókat . Az űrlap ezen része magyarázza a politika kulcsfontosságú kifejezéseinek jelentését, például az automatikus és a mobil eszközöket .
III. További fedezetek és módosítások
Az üzleti automatikus lefedettségi űrlap csak két fedezetet tartalmaz: auto-felelősség és fizikai kár. Az egyéb bevonatok és lefedettségi módosítások kiegészíthetők egy jóváhagyással.
További fedezetek: itt három olyan fedőlap, amelyek gyakran szerepelnek a kereskedelmi auto-politikában.
- Nem biztosított gépkocsivezető (UM) és Underinsured Motorist (UIM) : Az UM lefedettség kártérítést fizet, amelyet nem tud behajtani az automatikus balesetből eredő sérülésekért, mert a hibás járművezetőnek nincs felelősségbiztosítása. Az UIM lefedettsége megfizet minden olyan kárért, amelyet nem sikerül visszaszerezni az autóbalesetben bekövetkezett sérülések miatt, mert a hibás járművezetőnek van valamilyen biztosítéka, de nem elég ahhoz, hogy fedezze az összes veszteségét. Az UM és az UIM bizonyos államokban kötelező.
- Nem hiba: Tartalmazza a biztosított gépjárművezető vagy utas által felmerülő orvosi költségeket az állami törvények szerint. Néhány országban kötelező a hiba lefedettsége.
- Auto Medical Payments : Tartalmazza a biztosított gépjárművezetők és az utasok (az alkalmazottak kivételével) orvosi költségeit. Az orvosi kifizetések fedezete opcionális (nem kötelező).
Vegye figyelembe, hogy külön UM / UIM jóváhagyás vonatkozik minden állapotra. Hasonlóképpen minden olyan állapotban külön hibajelentés vonatkozik, amely törvénybe ütközött.
Lefedettségi módosítások: Az ISO széles körű támogatottságot kínál, amely a vállalati automatikus házirend szerinti lefedettség módosítására használható. Íme néhány példa:
- Biztosított munkavállalók: Módosítja a felelősségbiztosítás alatt a "Kik a biztosított" szakaszt, hogy az alkalmazottakat a nem tulajdonú autók vezetése közben is bevonja. A szándék az, hogy az alkalmazottakat a személygépkocsi vezetése közben személyesen lefedje.
- Munkavállalói bérelt autó: Módosítja a felelősségbiztosítás alatt a "Kik a biztosítottat" szakaszt, hogy magában foglalja az alkalmazottakat a saját nevében bérelt autók vezetésénél (nem pedig cégének nevére).
- Munkavállalói lefedettség: megszünteti az alkalmazottak kizárását az automatikus felelősség fedezetével.
- Auto Loan / Lease Gap Lefedettség: akkor érvényes, ha egy fedett autó teljes veszteséget szenvedett, és többet tulajdonol a lízingről vagy a kölcsönről, mint a jármű. A kölcsön vagy a lízing egyenlege és a jármű ACV közötti különbség.
Számos biztosítók kínálnak "kiterjesztő" támogatást , amely hozzá lehet adni a szabványos ISO autópolitikához. Ezek a jóváhagyások jellemzően magukban foglalják a felelősségbiztosítás és a fizikai károsodások fedezetének javítását. Ezek egy kényelmes módja annak, hogy a fedezetek egy csoportját elfogadható áron szerezzük be. Mivel a jóváhagyások nem szabványosak, nagymértékben eltérnek egymástól.