Hogyan juthat hozzá több működő tőkehoz?
A közelmúltbeli gazdasági válság miatt számos országban sok vállalatnak kellett megbirkózni a pénzügyi küzdelmekkel. Emiatt a fedezetlen hitelek egyre nehezebbé váltak, mivel sok pénzintézet nem hajlandó megadni őket. Ezért sok vállalat úgy döntött, hogy a saját eszközeiket fedezetként használja a hitelezők számára az úgynevezett eszközalapú kölcsönfinanszírozáshoz.
Így az eszközalapú kölcsönfinanszírozás olyan folyamat, amelyben a társaság eszközeit fedezetként használják fel a hitelezőktől kapott hitelekhez.
Ez a döntés a legtöbb esetben a vállalat számára elérhető, amikor több tõkebõvítésre van szüksége tágulási célokra . Minden eszközalapú kölcsönben (ABL) a hitelező kamatát a hitelfelvevő eszközei biztosítják, amely meghatározza, hogy mekkora hitelt érhet el a vállalat.
Jó megjegyezni, hogy mind a kis-, mind a nagyvállalatok képesek ABL kölcsönt szerezni. Ezek közé tartoznak a nagykereskedők, kiskereskedők, forgalmazók és még a szolgáltatók is. Azonban az eszközalapú hitelezők közül sokan olyan stabil mérlegfőösszeggel rendelkező társaságot akarnak, amely erős eszközökkel rendelkezik.
Ki használja az eszközalapú kölcsönöket?
Ezek a hitelek általában akkor ajánlatosak, amikor egy vállalatnak működő tőke van szüksége annak érdekében, hogy minden szokásos üzleti tevékenységét megtartsa. A vállalat ezért saját eszközeit választja, hogy pénzügyi támogatást kapjon a hitelezőktől. Ebben az esetben a vállalat vagyonát fedezetként használják fel.
Milyen eszközöket használhat egy társaság a biztosítékként?
Számos hitelezõ úgy véli, hogy a követelést a legfontosabb biztosítékként veszik igénybe.
A vállalat azonban továbbra is fedezetként használhatja eszközeit, berendezéseit, ingatlanját és készleteit.
Mi határozza meg, hogy mennyi vagyonalapú kölcsön jutott egy céghez?
Nem minden vállalat kaphat azonos összegű kölcsönt. Előfordulhat, hogy a kölcsönt nyújtó egyes szabályoknak köszönhetően a hitelező nem kaphatja meg a társaság által igényelt összeget.
Általában a társaság a követelések 75% -80% -át kölcsönözheti. Másrészt, amikor a készletet biztosítékként használják, a társaság akkor jogosult a leltár értékének 50% -ának megfelelő kölcsönre .
Mi az eszközalapú kölcsön költsége?
Ezeknek a kölcsönöknek a költsége a használt biztosíték értékétől, a kölcsön összegétől és az általános kockázattól függ. Sokszor a hitelköltség a jelenlegi éves százalékarány (APR) alapján történik, amely 7% és 17% közötti.
Hogyan működik a hitelfelvételi eljárás a kölcsönnyújtásra?
Mielõtt a hitelezõ beleegyezik abba, hogy egy adott vállalathoz kölcsönt nyújt, köteles kutatást végezni a vállalat pénzügyi helyzetérõl , a biztosíték típusáról és a vállalat pénzügyi könyveirõl.
Mik azok a haszon alapú kölcsönök előnyei egy vállalatnak?
Az ABL-k nagyon előnyösek a vállalat számára a következőképpen:
- Gyorsan beszerezhető - Az egyéb hagyományos hitelektől eltérően, amelyek sok dokumentumot igényelnek, az ABL-eket könnyű megkönnyíteni, mindaddig, amíg a vállalat megfelel a hitelezési kritériumoknak.
- Pénzügyi stabilitás - Ezek a hitelek kímélhetik a nehéz gazdasági időkön át tartó vállalatot, és gyorsan visszaállíthatják azt stabil pénzügyi helyzetbe. Ez annak köszönhető, hogy rövid idő alatt a vállalat cash flow-jának növelése érdekében adják őket.
- Könnyebb az egyéb típusú hitelekhez képest - Reálisan könnyebb könnyíteni az ABL hitelhez, mint más hitellehetőségekhez. Ez annak tulajdonítható, hogy nagyon kevés folyamat van folyamatban. Amit figyelembe kell venni, a vállalat pénzügyi helyzete és a felhasznált fedezet értéke.
- Rugalmasabb a korlátozások szempontjából - Az eszközalapú hitelek nagyon rugalmasak a vállalat által elköltött időben. Nem jön a mellékelt húrok, mint más hitelformák.
- Az adósság hiánya - Az eszközalapú hitelfinanszírozás a legjobb megoldás egy olyan vállalkozás számára, amely adósságmentes maradni akar, és nyitva tartja a vállalat hitelfelvételi lehetőségeit.