Harry egy nagy kiskereskedelmi hardverraktárt üzemeltet egy épületben, amelyet bérel az Épületeknél. A Harry bérlete megköveteli, hogy biztosítsa az épületet kereskedelmi ingatlanpolitika alapján. A házirend felsorolja mind az Buildings Inc.-t, mind a Harry üzletét, a Harry Hardvert, mint biztosítottat. A bérleti szerződés megköveteli továbbá, hogy Harry megvásárolja az általános felelősségbiztosítási politikát, amely magában foglalja az Épületeket.
mint kiegészítő biztosított .
Késő egy éjszaka tűz keletkezik az épületben, amikor az üzlet zárva van. A tűzoltók úgy döntenek, hogy a tüzet egy újrahasznosítható táskában indították el, amikor egy 9 voltos elem egy acélgyapottal reagált. A tűz miatt 200 000 dollárt károsított az épület.
A Harry Hardverre vonatkozó felelősségbiztosítási irányelv 250 000 USD összegű korlátozást tartalmaz az Ön által lefedett területek kárára vonatkozóan. A tűz az újrahasznosítható raktár tárolójának gondatlan tárolását eredményezte. Ha a Building's Inc. azt kéri, hogy a Harry Hardver fizesse az épület tűzveszteségét, az igényt a hardverraktár felelősségi politikájának kell lefednie. Az épület tűzkárosodása azonban a Harry által megvásárolt kereskedelmi ingatlanpolitikában is szerepel. Melyik házirend érvényes először?
Egyéb biztosítási tartalékok
A felelősségbiztosítással biztosított legtöbb követelést elsődleges alapon fedezik.
Például, ha az ügyfél olyan testi sérülést szenved ügynököt ellen a vállalat ellen, amelyik az Ön helyiségeiben egy csúszás-eséses balesetet szenvedett , felelősségbiztosítási politikájának az elsővonalas alapon kell fednie a követelést.
Azonban bizonyos események, mint a fent leírt tűz, olyan követeléseket generálnak, amelyeket más típusú politikák megfelelőbben biztosítanak.
A probléma megoldása érdekében a felelősségbiztosítási irányelvek más biztosítási jogcímen rendelkeznek. Ez a pont elmagyarázza, hogy a politika miként reagál, ha a politika által lefedett bizonyos állítások máshol is biztosítottak.
Ha a házirend túl van
Egy tipikus felelősségbiztosítási politika túlzott fedezetet nyújt a veszteségek fedezésére az alábbiak szerint.
Tűz vagy más vagyonbiztosítás, amely fedezi munkáját
Például Ön villamos vállalkozó, és elektromos vezetékeket telepít egy építés alatt álló épületben. A projektben részt vevő valamennyi vállalkozó (beleértve Önt is) az építőipar kockázati politikája alatt építés alatt álló épület fizikai károsodása miatt biztosított. Ha építkezés közben véletlenül károkat okoz az épületben, először az építői kockázati politikát kell alkalmazni. A felelősségi politikája a másodlagos gondatlanságból eredő károkra terjed ki.
Tûz vagy egyéb vagyonbiztosítás, amely a bérelt helyiségeket foglalja magában (vagy a tulajdonos engedélyével bérlet nélkül foglalja el).
A nyitó példában Harry egy kereskedelmi ingatlanpolitika alapján biztosított, hogy károsíthatja az épületeket, amelyeket az épületekért bérel. Mivel a tűzkár egy ingatlanpolitika alapján biztosított, ennek a politikának először alkalmaznia kell.
A Harry felelősségi politikája túlzott mértékű.
Ön által megvásárolt egyéb biztosítások az Ön által bérelt helyiségekben (vagy a tulajdonos engedélyével történő bérbeadás nélkül foglaltakra)
Tegyük fel például, hogy rövid időn belül bérelt irodaterületet béreltél. A bérbeadó biztosította az épületet kereskedelmi ingatlanpolitika alapján. Ahhoz, hogy megvédje magát, olyan jogi felelősségbiztosítási kötvényt vásárolt meg, amely az Ön tulajdonában lévő vagyoni tulajdon károsodására vonatkozó jogi felelősségét fedezi, de az Ön gondozása. Ha véletlenül anyagi károkat okoz, melyet a jogi felelősségbiztosítási irányelvek tartalmaznak, az utóbbinak először alkalmaznia kell. Az általános felelősségvállalási szabályzat túlzott fedezetként alkalmazandó.
Bármely más biztosítás, amely magában foglalja a repülőgép, autó vagy vízi jármű használatáért való felelősségét.
Például egy tipikus felelősségpolitika magában foglalja azokat a testi sérüléseket vagy anyagi károkat , amelyek véletlenül másoknak okoznak, miközben olyan kis vízi járműveket üzemeltet , amelyek nem rendelkeznek saját tulajdonossal (mindaddig, amíg nem használják a hajót, hogy utasokat szállítsanak díj ellenében). Tegyük fel, hogy a cégnek van egy jachtja. Vásárolt olyan tengerészeti házirendet, amely fedezi a felelősséget a hajó, valamint a nem saját hajók használatáért. Kis hajót bérel, és véletlenül balesetet okoz, amelyben valaki megsérül. Ha a sérült személy keresetet nyújt be, először a hajópolitikájára kell támaszkodnia. Általános felelősségi politikája másodlagos alapon történik.
A biztosítási fedezetet Önnek biztosítottnak kell tekinteni .
Ha Ön egy másik biztosítási kötvénye alapján igénybe vett biztosítási fedezetként részesül, akkor a házirendnek elsődlegesnek kell lennie. Saját politikájának felül kell vizsgálnia a követelést.
Például a Buildings Inc. a Harry's Hardver felelősségi politikáján kívül biztosított biztosítási kötbér a Harry által a bérelt épület használatából eredő követelésekért. Tegyük fel, hogy az Building's Inc.-t beperelte egy olyan vállalat, amely azt állítja, hogy épülete füstkár okozta a hardverraktár tüzet. A pert azzal érvelnek, hogy az Épületek Része részben felelős a tűzért, mert tudta, hogy Harry nem megfelelően tárolja az újrahasznosítható anyagokat, de nem tett semmit a helyzet orvoslására. Mivel a követelés a bérelt épület használatából származik, Harry felelősségi politikájának elsődleges alapon kell válaszolnia a követelésre. Ha Harry felelősségi körébe tartozik, akkor a Building's Inc. saját felelősségbiztosítási rendszere túlzott lefedettséget biztosít.
konfliktusok
A felelősségi politikájának egyéb biztosítási tartalma összeütközésbe kerülhet egy másik irányelvben foglaltakkal. Például Ön két felelősségbiztosítási irányelv szerint biztosítva van, mindkettő azt állítja, hogy túlzottan érvényesül. Ha az egyéb biztosítási záradékok ellentmondásosak, az állam törvényei vagy korábbi bírósági határozatai meghatározhatják a konfliktus megoldásának módját.