A kisvállalkozói hitelek korlátozó hitelszerződéseinek megértése
Azok a vállalatok, amelyeknek a bankok nagyobb kockázatot jelentenek, szigorúbb kötődésekkel rendelkeznek.
Azok a vállalatok, amelyeknek a bankok kisebb kockázatot jelentenek, kevésbé szigorúbb egyezményekkel rendelkeznek. A kockázatot számos tényező határozza meg a bank, beleértve a hitelképességet , a pénzügyi kimutatásokat , a pénzforgalmat , a biztosítékokat , az üzleti biztosításokat és az üzleti tervét . Más tényezők is alkalmazhatók a korlátozó egyezmények meghatározására.
Pozitív vagy pozitív hitelszerződések
Az affirmatív szövetségek olyan dolgok, amelyeket a kisvállalkozásnak vagy hitelfelvevőnek meg kell tennie, miközben visszafizeti az üzleti kölcsönét. Az igenlő vagy pozitív egyezményekre vonatkozó példák nagyon alapvetőek - megfelelnek a pénzügyi kötelezettségeknek, fizetnek az adókat és fenntartják a pozitív pénzforgalmat. Más lehetséges affermatív egyezmények az üzleti biztosítás fenntartása, a biztosítékok fenntartása és a pontos nyilvántartás biztosítása.
A bank kérheti a kisvállalkozásokat is, hogy tartsák fenn bizonyos pénzügyi mutatók bizonyos szintjeit. A bankok által figyelhető pénzügyi mutatók például az adósság / saját tőke arány , az adósság-eszköz arány és a társaság nettó működő tőke .
Korlátozó vagy negatív kölcsönszerződések
A negatív kölcsönszerződések korlátozzák a hitelfelvevő magatartását a bank javára. Más szóval, a kisvállalkozásnak, amelyik a pénzeket kölcsönvedi, tartózkodnia kell bizonyos tevékenységek meghozatalától. A leggyakoribb negatív szövetség megköveteli, hogy a vállalat ne kölcsönt kössön bármely más hitelezőtől.
Hitelszerződések kezelése a bankkal
Minél erősebb a vállalatod pénzügyileg, annál jobb helyzetben van, hogy tárgyalásokat folytat a bankkal kötött hitelszerződésekkel. A bankok kölcsönös hiteleket kötnek érdekeik védelme és kockázatuk korlátozása érdekében. Nem vállalnának hitelt azonban a kisvállalkozásnak, ha nem akarnák, hogy a vállalkozás sikerrel járjon. Tehát van lehetőség tárgyalásra. Be kell mutatnia a banknak egy jól kidolgozott üzleti tervet, amelyhez pénzügyi kimutatásokat kell készítenie , hogy szövetségeket kössenek a bankkal.
A hitelszerződések nyomon követése és a szövetség megsértéseinek kezelése
A kisvállalkozó tulajdonosának folyamatosan figyelemmel kell kísérnie, hogy a vállalat betartja-e a kölcsön egyezségokat, lehetőleg a jelenlegi és a tervezett pénzügyi kimutatásokkal. A legjobb, ha a CPA segít Önnek ebben a feladatban, mivel nem minden kisvállalkozó tulajdonosa pénzügyi szakértő.
Az egyik CPA legfontosabb funkciója annak biztosítása, hogy a kisvállalkozás ne sértse meg a hitelszerződések egyikét sem. Néha elkerülhetetlen a szövetség megszegése. Például, mi történik, ha az adósság és az eszközarány meghaladja az adott kölcsönszerződés által meghatározott szintet? A rövid válasz az, hogy ez a jogsértés súlyosságától függ.
A bank által kiszabott büntetés a kisvállalkozó ügyiratában található levéltől a kölcsönt hívó bankig terjedhet. Az egyéb középtávú büntetések közé tartozhatnak a kölcsönre felszámított kamatlábak emelkedése vagy valamilyen egyszeri pénzbüntetés.