A kamatláb ismerete segíthet pénzt megtakarítani
Számos módszer van a bankok számára a kamatok kiszámítására, és minden módszer megváltoztatja a fizetett kamat összegét. Ha tudja, hogyan kell kiszámítani a kamatlábakat, jobban meg fogod érteni a bankoddal kötött kölcsönszerződésedet. Ön is jobb helyzetben lesz tárgyalni a kamat a bank.
Amikor egy bank idézi a kamatlábat, az a tényleges kamatlábnak nevezi, amit az éves százalékos aránynak (APR) is neveznek. A kamatláb vagy a tényleges kamatláb különbözik a megadott kamatlábtól, a kamatos kamatok hatása miatt.
A bankok a kamatlábat egy referenciaértékhez is köthetik, rendszerint a kamatlábak közé tartoznak. Ha a kölcsön tartalmaz ilyen rendelkezést, akkor a kamatláb változni fog, a referenciaérték ingadozásaitól függően.
Hogyan számoljuk ki az egy évre szóló kölcsön kamatát?
Ha egy éven át 1000 dollárt kölcsönöz egy bankból, és 60 dollárt kell fizetni az adott évre, akkor a megállapított kamatláb 6 százalék. Itt van a számítás:
Hatékony kamat egy egyszerű kamathitelre = kamat / fő = $ 60 / $ 1000 = 6 százalék
Az Ön éves százalékos aránya vagy APR- je megegyezik a jelen példában szereplő mértékkel, mivel nincs figyelembe véve az érdeklődésre számot tartó kamat.
Ez egy egyszerű kamatozású kölcsön.
Eközben ez a kölcsön kevésbé lesz kedvező, ha rövidebb ideig tartja a pénzt. Például ha 120 napig 1000 dollárt vesz fel egy bankból, és a kamatláb 6 százalékos, akkor a tényleges éves kamatláb sokkal magasabb.
Határidős kamatláb = kamat / fő X nap az év során (360) / napos hitelek kiemelkedőek
Egyévesnél rövidebb futamidejű kölcsönre érvényes összeg = $ 60 / $ 1000 X 360/120 = 18 százalék
A tényleges kamatláb 18 százalék, hiszen csak 360 nap helyett 120 napig használja az alapokat.
Kedvezményes kamatláb egy kedvezményes kölcsönre
Egyes bankok kedvezményes hiteleket kínálnak. A diszkontált hitelek azok a kölcsönök, amelyek a kamatfizetést a hitelkötelezettséget megelőzően a főkötelezettől kivonják.
Kedvezményezett hitel effektív kamata = Kamat / Megbízó - Kamat X nap az év során (360) / Napok Hitel
Hatékony diszkontált hitel = 60 dollár / 1000 dollár - 60 dollár X 360/360 = 6,38 százalék
Amint látja, a tényleges kamatláb magasabb a diszkontált hitelnél, mint egy egyszerű kamatozású kölcsön esetében.
Hatékony kamatláb kompenzáló egyenlegekkel
Egyes bankok megkövetelik, hogy az üzleti bankhitelre pályázó kisvállalkozásnak egyensúlyba kell lépnie a bankjával, mielőtt jóváhagyják a kölcsönt. Ez a követelmény növeli a tényleges kamatlábat.
Határidős kompenzáló egyenlegek (c) = Kamat / (1-c)
Hatékony kompenzáló egyenleg = 6 százalék / (1 - 0,2) = 7,5 százalék (ha c 20 százalékos kompenzáló egyenleg)
Határidős kamatláb a részletfizetésekre
Sok fogyasztónak részletfizetési kölcsönök vannak, amelyek olyan kölcsönök, amelyeket bizonyos számú kifizetéssel visszafizetnek.
A legtöbb autóhitel például részletfizetési kölcsön.
Sajnos, az egyik leginkább zavaró kamatláb, amit hallani jegyzett egy bankhitel , hogy egy részletben kölcsön. A részletfizetési kamatlábak általában a legmagasabb kamatlábak, amelyekkel találkozni fog. A fenti példa segítségével:
Határidős kamat a törlesztőrészletre = 2 X Éves fizetési év X Kamat / (Összesen fizetési szám + 1) X Megbízó
Határid / törlesztőrészlet = 2 X 12 X $ 60/13 X $ 1,000 = 11,08 százalék
Ennek a részletfizetésnek a kamatlába 11,08 százalék, szemben a kompenzáló egyenleghez nyújtott hitel 7,5 százalékával.