Szinte minden banknak biztosítékot kell biztosítania a kisvállalkozások finanszírozására
A biztosíték olyan eszközökre vonatkozik , amelyeket hajlandó felvenni a hitelek biztosítására, például egy kisvállalkozói hitelre .
Azok a hitelek, amelyek biztosítékként használják a tárgyi eszközöket, biztosítékként jelennek meg (szemben a nem biztosított hitelekkel). A biztosított hitelek előnye, hogy gyakran alacsonyabb kamatokkal rendelkeznek, mint a fedezetlen hitelek.
De a jobb kamat megszerzése (vagy néha a kölcsönök egyáltalán) kockázatos lehet; ha nem tudja kifizetni a kölcsönt ütemezett módon, akkor a fedezetként használt eszközöket lefoglalják és eladják, és az eszközök értékesítésével felemelt pénz felhasználásra kerül a kölcsön visszafizetésére.
Ezért a hitelezők szeretik a biztosítékokat; ha a kölcsön délre megy, még mindig kap valamit a kölcsönzéstől.
Biztosítékok formái
Az Ön háza, autója, tulajdonai vagy berendezései mind olyan tárgyi eszközöket jelentenek, amelyeket az adósságfinanszírozás fedezeteként használhat. Pontosabban, az eszköznek tulajdonjogot kell tulajdonítania, amelyet a hitelező intézmény megragadhat, ha a kölcsönt nem visszafizetik.
Olyan eszközök, amelyekkel szemben fennálló hitelek (pl. Egy jelzálogos ház) továbbra is fedezetként használhatók fel, ha a bank átveszi a meglévő kölcsönöket, és igénybe veszi a címet.
A vállalkozások számára eszközöket, például felszerelést lehet biztosítékként felhasználni. Például egy olyan vállalkozás, amelyhez egy új pótkocsi megvásárlására van szükség, lehet, hogy a pótkocsit fedezetként használhatja. Az üzletkötéshez szükséges pénzeszközök ( követelések ) szintén jogosultak lehetnek. Ha például egy vállalkozás nagy megrendelést kap a szolgáltatásokért vagy a berendezésekért, de ideiglenes kölcsönre van szüksége, hogy megvásárolja a berendezéseket a nagykereskedőkből, vagy további személyzetet töltsön be a megbízás teljesítéséhez, maga a megbízás fedezetként szolgálhat.
Értékvesztés
Eszközök figyelembevételével általában a hitelező a piaci érték meghatározásához egy fedezetértékelési és értékelési felülvizsgálati folyamatot hajt végre. Azonban a hozzárendelt fedezetérték általában közelebb áll a "tűz-értékesítési" értékhez, nem pedig a tisztességes piaci értékhez. Olyan helyzetben, amikor a hitelezőnek eladnia kell a zálogjogosult eszközöket a kölcsönbe adott összegek visszaszerzéséhez, az eszközöket gyors áron értékesítheti.
A biztosíték értékei is jelentősen változhatnak az idő múlásával. Például a hanyatló ingatlanpiacon a ház és a vagyon eszközértéke lényegesen kisebb lehet, ha a kölcsön megújulása és a biztosíték újraértékelése szükséges.
Annak eldöntése, hogy egy adott eszköz minősül-e biztosítéknak és mennyit érdemel, kizárólag a hitelező mérlegelési jogkörébe tartozik. Jellemzően a hitelező az észlelt kockázatoknak megfelelő kamatlábat rendel. Ha a biztosíték eszközei marginális értékűek és / vagy a nemteljesítés kockázata magasabb, a hitelező valószínűleg magasabb kamatlábat igényel a hitelhez - ami gyakran a kisvállalkozók tulajdonában lévő helyzet.
Személyi eszközök a kisvállalkozások finanszírozásának biztosítékaként
Az olyan nagyvállalatoktól eltérően, amelyek jelentős vagyontárgyakat, például ingatlanokat, épületeket vagy berendezéseket birtokolnak, a kis- és középvállalkozások ( kkv-k ) gyakran nem rendelkeznek semmilyen biztosítékkal, és mint ilyenek, nem jogosultak pénzügyi intézmények hiteleire. az üzlet kész arra, hogy a személyes vagyontárgyakat biztosítékként (személyes garanciaként ismertesse).
A személyes vagyontárgyak biztosítékként való kezelése magas kockázattal jár - még abban az esetben is, ha a vállalkozás be van építve, a hitelező a hitel visszafizetése esetén megragadhatja a tulajdonos (ok) eszközeit.
Üzleti tőkefinanszírozás
Számos kisvállalkozó számára egyszerűen nincs elegendő üzleti vagy személyes biztosíték a hitelező intézmény által biztosított hitelhez; más lehetőségeket - például mikrohiteleket és közösségi alapokat - kell keresniük (ha a keresett összeg elég kicsi), vagy inkább a sajáttőke-finanszírozástól függ. Saját tőkefinanszírozással az Ön vállalkozása olyan befektetőket veszi igénybe, akik tőkebefektetést hajtanak végre az üzletben, egy részvénytulajdonért cserébe - válnak az üzletrész tulajdonosává, és mint ilyenek, azt mondják, hogy az üzlet működik.
A tőkebefektetők jellemzően két osztályba sorolhatók:
- Angyali befektetők - jellemzően magas nettó értékű magánszemélyek, akik 100 000 dolláros befektetést keresnek olyan vállalkozásokban, amelyek nagyobb megtérülési rátát nyújtanak, mint a hagyományos befektetések. Vannak olyan angyalok befektetői csoportjai is, amelyek összegyűjtik pénzüket a vállalkozásokba történő befektetéshez.
- A kockázatitőke-befektetők - olyan partnerségi csoportok, amelyek jellemzően legalább $ 1,000,000-t fektetnek be a kialakult vállalkozásokba, amelyek növekvők, és tőkét kell a bővítéshez.
Lásd még:
Hogyan juthat el egy kisvállalkozói hitelhez?
A kisvállalkozói finanszírozás megtalálása
A kisvállalkozások felkutatása
10 dolog, amit tudnia kell a kisvállalkozói finanszírozásról