A hitelek típusai és a visszafizetési feltételek
A banki lejáratú hitelek tõke visszafizetése általában amortizált , ami azt jelenti, hogy a tõke és a kamat egyenlõ idõszakos kifizetésekként kerül kialakításra, amelyek a kölcsönt a meghatározott idõ alatt fizetik ki.
A múltban a kisvállalkozások éltek és meghaltak a banki hitelek erejével, elsősorban a kisvállalkozások finanszírozásának forrásai.
A 2008-as nagy recesszió idején ez némileg megváltozott, mivel a bankok inkább visszavetették a hitelezést, és a kisvállalkozásoknak el kellett kezdeniük az alternatív finanszírozási forrásokat.
A banki lejáratú hitelek típusai
Az American Bankers Association általában kétfajta banki lejáratú hitelt jegyez fel. Az elsõ az olyan köztes lejáratú kölcsön, amely általában 1-3 évre szól. Gyakran használják a működő tőke igényeinek finanszírozására. A működőtőke azon napi működési forrásokra vonatkozik, amelyeket a kisvállalkozások tulajdonosainak működtetniük kell.
A forgótőke-kölcsönök azonban rövid lejáratú banki hitelek lehetnek, és gyakran vannak. A vállalatok gyakran szeretnék összeegyeztetni a kölcsönök lejáratait az eszközeik életével, és inkább rövid lejáratú bankhiteleket szeretnék. A valóságban a banki lejáratú hitelek valójában rövid távúak, de mivel újra és újra megújulnak, köztes vagy hosszabb lejáratú hitelekké válnak.
Középhellyel rendelkező bankhitelek
A köztes banki lejáratú hitelek olyan eszközök finanszírozására is felhasználhatók, mint például az olyan gépek, amelyek életciklusa 1-3 év, például számítógépes berendezések vagy egyéb apró gépek vagy berendezések.
A köztes futamidejű kölcsön visszafizetése általában a felszerelés élettartamához kötődik, vagy ahhoz a naphoz, amelyhez a működő tőke szükséges.
A kölcsönzött hitelszerződések gyakran a bank által bevezetett korlátozó egyezségokat tartalmazzák . A korlátozó egyezmények korlátozzák a kezelési műveleteket a hitel élettartama alatt.
Biztosítják, hogy a menedzsment visszafizeti a kölcsönt, mielőtt bónuszokat, osztalékokat és egyéb opcionális kifizetéseket fizetne.
Hosszú távú bankhitelek
A bankok ritkán nyújtanak hosszú távú finanszírozást a kisvállalkozásoknak. Ha igen, akkor általában ingatlan vásárlásra, nagy üzletre vagy nagyberendezésre vonatkozik. A bank csak az üzletvásárlási eszköz értékének 65% -80% -át kölcsönözheti, és az eszköz a kölcsön biztosítékaként szolgál.
A kisvállalkozásoknak a banki lejáratú hitelszerződésekkel foglalkozó egyéb tényezők a kamatlábak , a hitelképesség , a pozitív és negatív szerződések, biztosítékok , díjak és előtörlesztési jogok. A hitelképesség különösen fontos a 2008-as nagy recesszió óta.
A bankárok inkább az önellátó hiteleket preferálják, ahol a kölcsönpénz használata automatikus visszafizetési rendszert biztosít. A legtöbb lejáratú hitelek összege 25 000 dollár vagy annál több. Sokan fix kamatozásúak és meghatározott lejáratúak. A fizetési ütemezések változhatnak. A hosszú lejáratú hitelek havonta, negyedévente vagy évente fizethetők. Egyeseknél a kölcsön futamideje után ballonfizetésre lehet számítani. A ballonhitel akkor jelentkezik, ha a tőke és a kamat összege nem teljes mértékben amortizálódik az időtartam alatt, gyakran a lehető legrövidebb időn belül tartja az időszakos kifizetéseket.
Így a fennmaradó összeg, általában fő, a lejárat végén esedékes.