Amikor egy kisvállalkozás üzleti kölcsönre pályázik, a bank vagy más hitelező egy bizonyos protokollt követ az alkalmazás értékelése során. Az egyik dolog, amit a bank használ, az 5 C-s hitel-elemzés, hogy értékelje a kérelmet a kölcsön. A bankárok értékelik a kisvállalkozásokat az 5 C-k kontextusában, korlátozott pénzeszközeik elosztása érdekében. Győződjön meg róla, hogy a kölcsönkérelem részletesen foglalkozik ezekkel a pontokkal, és sikeresebb lesz a finanszírozás megszerzése.
01 - Kapacitás
A bank véleménye szerint az első "C" kapacitás lehet a legfontosabb. A kapacitás a vállalkozásnak a hitel visszafizetésére való képességét jelenti. A hitelkérelemben pontosan meg kell beszélnie, hogy mikor és mikor kívánja visszafizetni a kölcsönt. Nemcsak a bevételeit és a kiadásait kell feltüntetnie, hanem a pénzforgalmának összegét és a pénzforgalom ütemezését is fel kell tüntetni a visszafizetés tekintetében. A kapacitás az Ön hiteltörténetére is utal. Van jó hitelpontja ? A bank megvizsgálja a múltbéli visszafizetési előzményeit, mind az üzleti, mind a személyes adatokat. Ne felejtsd el feltüntetni az összes lehetséges visszatérítési forrást az Ön alkalmazásában.
02 - Biztosíték
A biztosíték különálló kapcsolat a kapacitással. A biztosíték a banki vagy egyéb hitelező számára biztosított biztonsági formákra vonatkozik. Biztosíték lehet a kisvállalkozás vagy az Ön személyisége, beleértve az otthonát is. Biztosíték is tartalmazhat garanciát valaki mást, hogy abban az esetben, ha nem tudja visszafizetni a kölcsönt, a másik fél. Ahogy a pénz a gazdaságba szorít, egyre nagyobb esély van arra, hogy a bankok a biztosíték mellett hitelgaranciát is igényelnek. A "társ-aláíró" kifejezéssel ismerheti a hitelgaranciákat.
03 - Tőke
Ebben az összefüggésben a tőke jelenti a tulajdonos befektetését az üzleti életben. Bankhitel igénylésénél a tulajdonosnak jelentős befektetésnek kell lennie az üzletbe, mielőtt a hitelező még üzleti kölcsönt is megtehet. A hitel tisztviselő gondosan megvizsgálja a tulajdonos által kínált tőke mennyiségét és minőségét.
04 - Feltételek
A feltételek kétszeresek. Először is, a feltételek a bankot és az üzleti vállalkozást körülvevő általános gazdasági környezetet és külső környezetet jelölik. A recesszió vagy a szűkös hitelfelvétel időszakai alatt nyilvánvalóan nehezebb egy kisvállalkozás számára visszafizetni a hiteleket, és nehezebb a bank számára, hogy megtalálja a pénzeszközöket. Még fontosabbá válik a kisvállalkozás számára, hogy vasalás alá vont hitelkérelmet mutasson be a banknak. A feltételek második része a kölcsön szándékolt céljára utal. Új felszerelést vásárol a bővítéshez? Feltölti a forgótőke felkészülését a szezonális készletfelhalmozásra? Miért kell a pénz? Részletezze a részleteket a hitelkérelmében.
05 - Karakter
A karakter gyakran szubjektív megítélés, amelyet a bankár a leendő ügyfélről tesz. A hitelező eldönti, hogy az ügyfél megbízható-e a hitel visszafizetése és a befektetés megtérülése szempontjából. Itt jön a kép, az ügyfél oktatása és tapasztalata. Referenciáit és hátterét az iparágban a pénzügyi hitelügyintéző kezeli.