Típusú ügynökök és brókerek
Egy döntést kell tennie, hogy használjon-e ügynököt vagy brókert.
A biztosítási ügynökök és brókerek ugyanazokat a feladatokat látják el és hasonló feladatokat látnak el. Mindkettő köteles az Ön nevében biztosítási fedezetet beszerezni, amely megfelel az Ön vállalkozásának és ésszerű áron. Mindkettőnek gondoskodnia kell arról, hogy a kapott irányelv magában foglalja a kért kéréseket, és magyarázza meg az esetleges eltéréseket. Mégis vannak különbségek a kettő között.
A biztosítási ügynökök a biztosítótársaságok képviselői. Az ügynökök aláírják a szerződéseket , úgynevezett kötelező megállapodások, a biztosítókkal. A szerződések lehetővé teszik az ügynökök számára, hogy bizonyos típusú politikákat eladjanak. Általában az ügynökök számára kötelező érvényű hatóságot jelent, amely a lefedettség kezdeményezésére irányul. Az általuk értékesített egyes ügynökök jutalékot kapnak. Az ügynökök lehetnek fogságban vagy függetlenül. A fogvatartott ügynök csak egy biztosítót képvisel, míg egy független ügynök több biztosítót képvisel.
A brókerek a biztosítási vevők képviselői.
Nem kötődnek kötelező érvényű megállapodásokkal a biztosítókkal, így nincs hatásköre a politikák kötésére. Ha egy bróker az ügyfél nevében kezdeményezi a lefedettséget, kérnie kell a biztosítótól, hogy biztosítson kötvényt . Mint az ügynökök, a brókerek minden egyes politikájukért jutalékot kapnak.
A megfelelő közvetítő megtalálása
A megfelelő ügynök vagy bróker megtalálása az Ön vállalkozásához több lépést is tartalmaz:
- Visszajelzések megszerzése
- Ellenőrzés
- Interjúk jelöltjei
- A legjobb jelölt kiválasztása
Ajánlatok lekérése
A megbízó vagy bróker megtalálásának legjobb módja egy elégedett ügyféltől érkező betekintés. Íme néhány forrás, amelyet fontolóra kell venni:
- Kollégák és üzleti munkatársak
- Barátok, szomszédok, ismerősök
- Kereskedelmi vagy szakmai szervezetek
- Biztosítói honlapok
Háttérellenőrzés lefolytatása
Miután felismertél egy lehetséges jelöltet, meg kell adnod neki az alkalmasságot. Az első feladata annak biztosítása, hogy az ügynök érvényes licenccel rendelkezik.
Engedély
Számos állami biztosítási részleg webhelye tartalmaz egy keresési eszközt, amely lehetővé teszi az ügynök engedélyének ellenőrzését. Győződjön meg róla, hogy az ügynök engedélye aktív. Biztosítania kell azt is, hogy engedéllyel rendelkezzen a megvásárolni kívánt biztosítás típusának eladására. Például egy ügynöknek szüksége lesz egy balesetre (vagy egy vagyontárgyra és balesetre) vonatkozó licenszre annak érdekében, hogy kereskedelmi auto politikát kínáljon neked. Az ügynök nem lesz képes eladni Önnek egy automatikus házirendet, ha csak életbiztosítással rendelkezik.
Az Ön állami biztosítási részlegének honlapja tájékoztatást nyújt az ügyféllel szemben benyújtott panaszokról vagy végrehajtási intézkedésekről is.
A honlapon fel kell tüntetni a felsorolt események kimenetelét.
Internetes keresés
Miután megerősítette, hogy az ügynök megfelelő licencben van, alapos internetes keresést végezhet. A legtöbb biztosítási ügynökség fenntart egy weboldalt. Egyes helyszínek magukban foglalják a vállalati vezetők és a munkavállalók életrajzát. Más információforrások közé tartoznak a szociális médiaközpontok és a kereskedelmi szervezetek weboldala, például a biztosítási ügynökök szakmai szövetsége.
Interjú a jelöltedről
Most, hogy befejezte az engedély és a háttérellenőrzést, személyesen meg kell beszélnie az ügynököt. Íme néhány feltett kérdés.
- Ismeri az én szakmámat? Az ügynöknek legalább az iparág alapvető ismerete és az ezzel kapcsolatos kockázatoknak kell lennie.
- Milyen típusú biztosításokat ad el? Az ügynöknek tisztában kell lennie az üzleti igényeivel. Egy ügynök, aki főként személyi vonalakat kezel, valószínűleg nem a megfelelő választás egy vállalkozás számára. Ha cégének szüksége van szakosodott lefedettségre, mint például a politikai kockázati biztosítás, győződjön meg róla, hogy az ügynök képes lesz rá.
- Mennyi ideig dolgoztál ügynökként? A tapasztalat fontos, ezért válasszon olyan ügynököt, aki már évek óta foglalkozik az üzleti életben.
- Milyen hitelesítő adatokat kaptál? Számos ügynök elnyerte a biztosítási ágazat sajátosságait. Például a Chartered Property and Casualty Underwriter (CPCU) és a Certified Insurance Counselor (CIC). Ha az ügynök névjegye megnevez egy olyan nevet, amely nem ismeri Önt, kérje meg az ügynököt, hogy magyarázza meg, mit jelent.
- Ön milyen biztosítót képvisel? Megtudhatja, hogy az ügynök mely biztosítótársaságokat képvisel és ellenőrizze ezeket a biztosítók pénzügyi minősítéseket .
- Tudsz hivatkozásokat adni? Kérje meg az ügynököt, hogy adja meg a nevét és elérhetőségi adatait elégedett ügyfeleknek az Önéhez hasonló vállalkozásoknál. Hívja fel az egyéneket, és kérjen visszajelzést.
- El tudod-e tartani az igényeimet? Mutassa be az ügynöknek, hogy milyen típusú szolgáltatásokat keres, és kérdezze meg, hogy tudja-e őket. Egyes üzletemberek sok személyes kapcsolatot kívánnak. Mások inkább e-mailben vagy telefonon kommunikálnak.
Ügynök kiválasztása
Előfordulhat, hogy meg kell ismételnie a vizsgálati folyamatot néhányszor, amíg meg nem talál egy olyan ügynököt, akivel együtt szeretne dolgozni. Ne feledje, hogy a jó munkakapcsolat időbe telik. A kommunikáció kulcsfontosságú. Ha nem vagy elégedett az ügynök által nyújtott szolgáltatással, beszéljen fel. Legyen világos, hogy mit szeretne. Ha az ügynök nem válaszol a kéréseire, és még mindig boldogtalan, keressen egy másik ügynököt.