Példa
Önnek van egy Bordeaux bisztró nevű étterme. Ez egy hétköznap reggel, és Benny, az Ön dolgozója, a konyhában zöldséget vág. Hirtelen Benny kése elcsúszik, és véletlenül levágja a bal oldali mutatóujját.
A vágás mély és mélyen vérzik. Bennyet azonnal elviszi egy közeli kórházba tetanusz lövés és több öltés esetén.
A következő nap már Benny visszatért a munkába. Ön megkönnyebbült, hogy sérülése kicsi, és a kezelés költsége ($ 700) viszonylag alacsony. Ön arra készül, hogy megadja Bennynek azokat a formanyomtatványokat, amelyekre a munkavállalóknak kártérítési igényt kell benyújtaniuk.
Mégis, habozik. A munkatársak kártérítési politikájához a tapasztalat minősítés vonatkozik . Az elmúlt két évben már két kisebb kárigény jelentkezett. A harmadik állítás valószínűleg az Ön tapasztalat-módosítóját (és a prémiumot) felemelkedik. Kíváncsi vagy, csökkenthetné-e a munkavállalók kártérítési költségeit, ha a 700 dollárt üzleti költségként fizeti, nem pedig Benny követelésének benyújtását.
A tapasztalatcsökkentési tervek nagyobb bírságot szabnak ki a követelés gyakoriságára, mint a követelés súlyossága. Vagyis a tapasztalat-módosító kiszámításához alkalmazott képlet nagyobb súlyt tulajdonít a kisebb veszteségek gyűjteményének, mint egy nagy méretűnek.
Azonban a tapasztalatcserélő nem lehet az egyetlen aggodalom a sérült munkavállalók orvosi költségeire vonatkozó out-of-pocket kifizetések tekintetében. Íme néhány olyan kérdés, amelyet figyelembe kellene vennie.
- Az orvosi jellegű követelésekre csak a tapasztalat-kiigazítás vonatkozik.
- Az állami törvény megtilthatja Önt, hogy ne fizesse ki a költségeket a zsebéből.
- Az orvosnál magasabb díjat számíthat fel, mint a biztosítója.
- Az állítás nem téríthető meg az állam munkatársai kártérítési törvénye szerint.
- A kisebb sérülés súlyosbodhat.
- Szövetségi jogszabályok szerint jelentési kötelezettsége van, ha a sérült munkavállalók Medicare-jogosultságban részesülnek.
- A zsebkiadás költségei meghaladhatják a prémium megtakarítását.
Az orvosi igények csökkentése
A fenti forgatókönyv szerint Benny sérülése csak egészségügyi kiadásokat eredményezett. Sok államban az orvosi jellegű követelésekre a tapasztalatértékelési kiigazítás (ERA) vonatkozik. Ha az ERA az Ön állapotában érvényes, csak az orvosi szempontból igénylő követelések 30% -a használatos a tapasztalat-módosító számításánál. Az előző példában Benny 700 dolláros orvosi költségei 70% -kal csökkentek. Így csak 210 dollár kerül felhasználásra a tapasztalat-módosítókkal szemben.
Az állami törvények megtilthatják a fizetésen kívüli fizetéseket
Egyes államok lehetővé teszik a munkáltatók számára, hogy a kiskorú orvosi kiadásokat zsebkiadásként fizessék, nem pedig a munkavállalók kártérítési igényét. Más államok tiltják ezt a gyakorlatot. Mindazonáltal más államok csak akkor engedélyezik az orvosi kiadások zsebpénzes kifizetését, ha a munkáltató képzett önbiztosító . Ne fizesse meg a sérüléssel kapcsolatos egészségügyi kiadásokat, hacsak nem érted tisztán, hogy a törvények hogyan alkalmazzák az Ön állapotát.
Az egészségügyi kiadásoknak a zsebéből történő kiárusítása tilos az elsősegélynyújtásra. Az elsősegélynyújtás költségeit (jég, kötszerek, törésvétel stb.) A munkáltatók fizeti. Az "elsősegély" minősége államonként változik. Ha nem vagy biztos benne, hogy ez a kifejezés az Ön állapotában, akkor forduljon a munkavállalói kompenzációs biztosítóhoz.
Magasabb díjak
Sok állam felhatalmazza a munkavállalók kompenzációs díjszabásainak alkalmazását, amelyek korlátozzák az orvosi kezelésért fizetett összegeket. Ezenkívül egyes államok lehetővé teszik a munkavállalók kompenzációs biztosítók számára, hogy tárgyalásokat folytassanak a szolgáltatókkal a kezelt gondozási tervek létrehozása érdekében.
E rendelkezések miatt a biztosítója valószínűleg sokkal kevesebbet fog fizetni az orvosi ellátásért, mint ön (a munkáltató). A munkáltatókat általában a "szokásos és szokásos" díjakra terhelik, nem pedig a biztosítóknak fizetett kedvezményes díjakat.
Nem kompenzálható sérülések
A munkavállalók által elszenvedett sérülések nem kompenzálhatók a munkavállalók kompenzációs törvényei szerint. Ilyenek például a mentális betegség (fizikai sérülés hiányában), a mámoros munkatársak által okozott sérülés és az alkalmazottak által a munkavégzés során elszenvedett sérülések.
Kisebb sérülések lehetnek költségesek
A kisebb sérülések idővel romolhatnak. Például Benny vágott ujja megfertőződhet. Ha a fertőzés súlyossá válik, Benny kórházi kezelést és más költséges kezelést igényelhet. A biztosítók tudják, hogyan lehet megakadályozni, hogy a kicsi igények a nagyméretű ballonozásra kerüljenek. A legtöbb munkáltatónak nincs ilyen ismerete.
Medicare követelmények
A Medicare általában nem foglalja magában a munkahelyi sérülésekből eredő orvosi költségeket. Az ilyen kiadásokat a munkavállalók kártérítési biztosításának kell fedezniük. Annak biztosítása érdekében, hogy a Medicare nem számolt be a károsult Medicare kedvezményezettek által felmerült egészségügyi kiadásokért, a szövetségi kormány kötelezi a biztosítókat arra, hogy időszakos jelentéseket készítsenek a Centers for Medicare & Medicaid Services szolgáltatással. Ez a kötelezettség vonatkozik a munkaadókra is, akik a zsebéből kifizeti a sérült munkavállalók orvosi költségeit.
A költségek meghaladhatják a megtakarításokat a biztosítási díjakra
Ha a károsult munkavállaló orvosi költségeit zsebéből fizeti ki a kereset benyújtása helyett, pénzt takarít meg a munkavállalók kártérítési költségeire? Sok esetben a válasz nem. Ha csak orvosi igényt nyújt be a biztosítóval, a veszteség végül bekerül a tapasztalat-módosító számításába.
Még akkor is, ha módosítója emelkedik, az eredmény növekedése valószínűleg kisebb lesz, mint a követelés összege. Ez azt jelenti, hogy egy 700 dolláros orvosi jellegű követelés valószínűleg nem fogja növelni a prémiumot 700 dollárral. Ez különösen akkor igaz, ha a tapasztalat-minősítés beállítása az Ön állapotában érvényes.