A kisvállalkozások tulajdonosai megvásárolhatják az igazgatókat és tisztségviselőket (D & O) a felelősséget önmagukban vagy az igazgatási felelősségbiztosítás részeként. Ez utóbbi a csomagolási politika egyik típusa, amely magában foglalja a D & O-t, a foglalkoztatási gyakorlat felelősségét és a bizalmi felelősséget (a munkavállalói juttatási alapok kezelőinek hibáinak és mulasztási fedezetének típusát).
A D & O irányelvei nem egységesek és egymástól eltérőek. Számos biztosító több szakpolitikai formát fejlesztett ki. Minden egyes politikát általában egy meghatározott típusú szervezetnek - például magán, állami vagy non-profit vállalatnak - szabják meg. Mivel a legtöbb kisvállalkozás nem állami vállalat, ez a cikk a magánvállalatok számára tervezett D & O politikákra összpontosít.
Igénypontok készítésű
A D & O irányelvei a követelések alapját képezik, vagyis a biztosítási időszak alatt felmerülő követelésekre vonatkoznak. A házirendek eltérőek a követelésre vonatkozó jelentési kötelezettségeikben. A politika időszaka alatt jelentett követelésekre korlátozott fedezet.
Mások a meghatározott időtartam alatt (például 60 nap alatt) jelentett követeléseket tartalmazzák a házirend lejárata után. Egyes irányelvek lehetővé teszik a kiterjesztett jelentési időszak megvásárlását.
Kártalanítás
Az igazgatók és tisztségviselők személyesen felelnek az általuk vállalt cselekményekért a vállalat nevében végzett feladataik ellátása során.
Így a vállalat szabályzata általában azt írja elő, hogy a cég kártalanítja az igazgatókat és a tisztviselőket a peres ügyek költségeiért (kártérítések és védelmi költségek). Az állami jog megtilthatja a társaság számára, hogy bizonyos követelésekre vonatkozóan kártalanítást nyújtson.
Biztosítási megállapodások
A tipikus magánvállalati D & O irányelv a következő három biztosítási szerződést tartalmazza.
- Igazgatók és tisztviselők felelőssége : Általában Side A lefedettségnek nevezik, ez a biztosítás akkor alkalmazható, ha egy igazgató vagy tisztviselőt bepereltek, és őt nem fizették vissza a társaság.
- Kártalanítás Ez a fedezet megtéríti a társaságot kártérítési és védelmi költségekért az igazgatóknak vagy tisztviselőknek (vagy nevükért) kártalanításért. Ezt a lefedettséget a "Side B" lefedettségnek nevezzük.
- Vállalati felelősség A kártérítésre és a védelmi költségekre vonatkozik, amelyek közvetlenül a vállalat ellen indított követelésekből származnak. Általában Side C vagy Entity Coverage.
Fontos terminológia
A D & O-politika által biztosított lefedettség széles vagy szűk lehet, attól függően, hogy egyes kulcsfogalmak hogyan vannak meghatározva.
- Kérelem A perek (polgári peres eljárások) mellett ez a kifejezés magában foglalhat közigazgatási vagy szabályozói eljárásokat is (kormányzati szervek), büntetőeljárást, alternatív vitarendezési eljárásokat (például választottbírósági eljárást) és követeléseket monetáris vagy nem pénzbeli mentességre. A nem pénzbeli mentesség magában foglalja a konkrét teljesítményt (valamilyen cselekvés végrehajtására irányuló megbízást) vagy a végzést (a végzés leállítása érdekében). Egyes szabályzatok közé tartozik a szabályozási vizsgálat részeként szolgáló felszólítások.
- Biztosított személyek Jellemzően természetes személyeket (nem humán jogi személyeket) jelentenek, akik aktuális, korábbi vagy jövőbeli igazgatók és tisztségviselők, ha megfelelően megválasztják vagy kinevezik. Magában foglalhatja a vezetőket és az alkalmazottakat is.
- Veszteség Általában tartalmazza a károkat, a településeket és a védelmi költségeket. Büntető kártérítést is tartalmazhatnak, amennyiben az ilyen károk biztosítását a törvény megengedi.
- Hibás aktus Általában magában foglalja a tényleges vagy állítólagos cselekményt, hibát, mulasztást, téves állítást vagy a vámszegést.
Míg egyes D & O politikák egy igazgató vagy tisztviselő ellen indított büntetőeljárásokra vonatkoznak, a lefedettség általában a védelmi költségekre korlátozódik, kivéve, ha a bíróság felmenteti a büntetőjogi személyeket.
Védelem és rendezés
A magánvállalatok számára kidolgozott számos irányelv szerint a biztosító köteles védeni. Ebben az esetben a biztosító kiválasztja az ügyvédet, és ellenőrzi a biztosított védekezését.
Ha a házirend nem tartalmaz védelmi kötelezettséget, akkor a biztosítottnak általában joga van az ügyvéd kiválasztására (bár a biztosított kiválasztása a biztosító jóváhagyásától függhet). Ebben az esetben a biztosító kártalanítja a biztosítottat a követelés megóvásáért.
Sok irányelv tartalmaz egy "kalapács" záradékot, amely akkor érvényes, ha a biztosított elutasítja a biztosító által ajánlott és a felperes által elfogadott rendezési ajánlatot. Ez a záradék általában arra kötelezi a biztosítottat, hogy fizesse ki a tényleges elszámolási összeg és az eredetileg felajánlott összeg közötti különbözet egy részét.
Kivételek
A kizárások az egyik politikától a másikig eltérnek. Azonban gyakorlatilag minden D & O irányelv kizárja a követelést:
- testi vagy saját kárért
- az egyik biztosított a másik ellen
- csalás, tisztességtelen cselekmények vagy illegálisan szerzett nyereség esetén. Ez a kizárás nem alkalmazható mindaddig, amíg a bíróság nem állapította meg, hogy valaki ténylegesen elkövetett egy ilyen cselekményt.
- olyan körülményekre alapozva, amelyek a perek létrehozásának időpontja előtt (függőben) benyújtott perek tárgyát képezték
- a korábbi D & O irányelvek szerint
- a szennyezéssel kapcsolatban
- az 1974-es Munkavállalói Nyugdíjjövedelem-védelmi Törvény megsértésén alapul
A legtöbb politika esetében a "biztosított vagy biztosított" kizárás kivételt tartalmaz a részvényesi származékos ügyfelek számára . Ezek a részvényesek a részvénytulajdonosok által a társaság nevében eljáró igazgató vagy iroda ellen benyújtott keresetek. A részvényesek azt állíthatják, hogy az igazgató vagy tisztségviselő olyan cselekményeket követett el, amelyek kárt okoztak a társaságnak.
Korlátozás és visszatartás
A D & O-irányelv általában egyetlen aggregált limitet tartalmaz. Megjegyezzük, hogy a védelmi költségek csökkentik a határt. A korlát vonatkozik a kár és a védelmi költségekre, amelyeket a szakpolitikai időszak során felmerült összes követelés eredményeként fizetnek.
A visszatartás jellemzően a kártalanításra és az egység lefedettségre vonatkozik (B és B oldal). Ez egy meghatározott összeg, amelyet a biztosítottnak minden követelésért meg kell fizetnie. A megőrzés a Side B lefedettségre vonatkozik, ha a vállalat a vállalat fizetésképtelenségét kivéve semmilyen okból nem kártalanítja a rendezőt vagy tisztviselőt.