A kisvállalkozói hitel megszerzése nehézség
Sajnálatos módon a pénzintézetek hírhedten vonakodnak lazítani a kisvállalkozásoknak - a közelmúltban végzett felmérés szerint az Egyesült Államokban több mint 10 000 vállalkozói hitelkérelmező fedezte fel, 82% -át a bankja finanszírozta .
A kisvállalkozásoknak, különösen az induló vállalkozásoknak nyújtott hitelek kockázatosabbak a bankok számára, mint a jelzáloghitelezés vagy a nagyobb, megalapozott vállalkozásoknak történő hitelezés.
Ezen túlmenően, mivel a kis hitel hitelességének, hitelesítésének és feldolgozásának költsége nagyjából megegyezik egy nagyobb értékkel, a bankok növelhetik nyereségüket a nagyobb vállalkozásoknak nyújtott nagyobb hitelekre való összpontosítással (a kisvállalkozások általában kevesebb $ 500,000). Csakúgy, mint a finanszírozás elutasításának gyakoribb finanszírozása, a kisebb vállalkozások általában magasabb hitelkamat fizetnek a hiteleknél, mint a nagyvállalatoknál.
Vegyük úgy, hogy kiváló hitelminősítéssel és szilárd üzleti tervvel rendelkezhet, és még mindig nem lesz képes kisvállalkozás hitelt szerezni, mert nincs biztosíték . Még a megalapozott üzletemberek is ebben a helyzetben találhatják magukat, ha nem rendelkeznek elegendő anyagi eszközzel , például házakkal vagy más vagyonokkal.
Más szóval, a kisvállalkozói kölcsön nem kapja meg a vállalkozás státuszát; ez az Ön személyes pénzügyi helyzetére vonatkozik.
Ezért fontos, hogy a személyes pénzügyi házad rendben van, mielőtt egy kisvállalkozói kölcsönre pályázna.
Azt is meg fogja találni, hogy sok hitelező csak nem ad el magot pénzt. Miközben tökéletesen hajlandóak egy kisvállalkozói kölcsönt nyújtani, hogy segítsenek egy vállalkozás növekedésében, nem akarják megkezdeni a hitelezés kockázatát.
Mindent elmondva, akkor nagyobb eséllyel kap egy kis üzleti kölcsön, ha tudja, hol kell keresni, és készek megfelelni a hitelező elvárásainak. Ne feledje, hogy a hitelezők átfogó megfontolása a kockázatkezelés, és a jóváhagyás a hitel visszafizetésének képességét értékeli.
A sikeres hitelkérelem esélyeinek növelése
Az elégséges biztosíték mellett a hitelintézetek megfontolása előtt a pénzügyi intézményeknek szüksége lesz a következőkre:
- Üzleti tervdokumentum, amely körvonalazza a vállalatát, a termékeket, a célpiacot , a személyzetet, a pénzforgalmat és más pénzügyi előrejelzéseket stb. A bankok alaposan átgondolják az üzleti terveket, hogy megnyugtassák magukat, hogy az általuk kölcsönzött vállalkozás valószínűleg sikeres lesz. Mint ilyen, az üzleti tervnek megbízható üzleti modellt kell tanúsítania, melyet a megbízható gazdálkodás támogat.
- Ha Ön bevett vállalkozás, olyan információk, mint a hitel / hiteltörténet, bankszámlák és egyéb támogató pénzügyi információk. Önnek tartalmaznia kell a követeléseket és beszámolókat is, valamint a szállítóktól érkező hivatkozásokat, amelyek azt mutatják, hogy megbízható előzményei vannak az időben történő kifizetéseknek. Végül a mérlegeket , a társasági adóbevallásokat és (ha lehetséges) az auditált pénzügyi kimutatásokat is tartalmazzák az elmúlt néhány üzleti év során.
- Személyes pénzügyi összefoglaló, beleértve az olyan eszközök részleteit, mint az ingatlanok, járművek, befektetések stb., Valamint olyan kötelezettségek, mint a jelzálogok, hitelek, hitelkártya-tartozások stb.
Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a bankok gyakran igényelnek hitelfedezeti biztosítást az üzleti hitelekről is, amelyek a kölcsön visszafizetését foglalják magukban az üzlet tulajdonosa (i) halála vagy fogyatékossága esetén.
További információ a kisvállalkozói hitelek megszerzésének esélyeiről: Hogyan szerezzen egy kisvállalkozói hitelt ?
A hitelszövetségek lehetnek jobb választás a bankoknál
A hitelintézetek egyre fontosabb finanszírozási forrást jelentenek a kisvállalkozások számára. A Huffington Post szerint: "2007 júniusától a pénzügyi válság kezdete, 2015 decemberéig a hitelszövetkezeteknél fennálló kisvállalkozói hitelek több mint kétszeresére nőttek az időszak alatt valamivel több mint 130% -kal.
A banki hitelek ebben az időben 10% -kal csökkentek. "
A hitelszövetkezetek kisebb, helyileg orientált intézmények, és mint ilyen nagyobb valószínűséggel kölcsönadják a kisvállalkozásokat a közösségeikben. A bankok viszont nagyobb és nagyobb nemzeti (és nemzetközi) fúziókkal és felvásárlásokkal gazdagodtak. Minél nagyobb az intézmény, a kevésbé valószínű döntések (pl. Hitelezési politika) helyi szinten készülnek.
Példák: Steven kisvállalkozói kölcsön iránti kérelmet elutasították, mert nem rendelkezett semmilyen biztosítékkal.
Közösségi befektetési alapok
A Közösségi Befektetési Alapok olyan nonprofit szervezetek, amelyek segítik azokat a személyeket, akik nem kapják meg a kölcsönöket, amelyekre szükségük van ahhoz, hogy egy hagyományos hitelintézetből (például bankból vagy hitelszövetkezetből) álljanak, gyakran azért, mert nem rendelkeznek hitelekkel történelem vagy biztosíték, amelyet a hagyományos hitelintézet követel. Ezen közösségi hitelalapok egy része segítséget nyújt a szegényes hitelminősítőkkel (bár valószínűleg ragaszkodni fog ahhoz, hogy hitelnyújtáson menjen keresztül).
Tehát, ha nincs hitelminősítő vagy fedezet a válás miatt, mivel új bevándorló vagy, mert fiatal vagy, ha visszafizetési problémáid miatt rossz hitelminősítés érkezik, akkor a helyi Közösségi Hitelkeret hajlandó megadni Ön egy kis üzleti kölcsön.
Az üzleti vállalkozásnak azonban helyinek kell lennie. A közösségi befektetési alapok saját tőkéjüket saját közösségeikből kapják. Bár egy adott alapnak lehet némi állami támogatása, általában a hitelalapok nagy része az egyházakból, szolgáltatási csoportokból és a helyi vállalkozásoktól érkező befektetésekből származik.
A különböző közösségi hitelalapok különböző hitelezési paraméterekkel rendelkeznek, így nem azonnal írják le őket, mint potenciális forrást az induló pénz vagy a pénz, hogy bővítse a kisvállalkozás; ha egy kisvállalkozói kölcsönet keresel, különösen egy vállalkozást indít, akkor érdemes ellenőrizni a helyi közösségi hitelalapot, hogy lássa, jogosult lesz-e.
Mielőtt közösségi befektetési alapra pályázna
A közösségi hitelek mindegyike egy szilárd üzleti tervet szeretne látni az alkalmazás részeként. Ha nincs is egy, a Business Plan Outline- nal kezdődő, az üzleti tervem elkészítése című írásom vezetni fogja Önt az írás során.
Lásd még: