Forgóeszköz, nettó működő tőke és forgóeszköz-hitelek
A működőtőke egy bank vagy más hitelező által kölcsönzött pénzösszeg, amelyet egy új üzlet pénzt használ, hogy a műveleteket megtartsa és üzleti számlákat fizessen. A nettó működőtőke a forgóeszközök közötti különbözet az összes rövid lejáratú kötelezettséggel csökkentve.
A forgóeszközök olyan eszközök, amelyek készpénzre válthatók gyorsan, például követelésekként. A rövid lejáratú kötelezettségek azok a számlák, amelyeket most vagy nagyon hamar meg kell fizetned.
Láthatja, hogy valójában a működő tőkeről beszélünk készpénz.
A működő tőke jelentősége
A vállalkozások napi szinten működő tőkével működnek. Lehet mondani, hogy a működő tőke a vállalkozás életvilága. Nincs vér és az üzlet megáll. Ez egy kicsit drámai, de hangsúlyozni szeretném fontosságát. . Számos új vállalkozásnál, ahol elegendő működő tőke van, az a különbség a vállalkozás sikere és kudarca között.
Az induló fázisban a legfontosabb, hogy elegendő működő tőke legyen a vállalkozás számára a mindennapi működéshez. Ezen a ponton előfordulhat, hogy negatív nettó működő tőke van, mert a pénz gyorsabban megy, mint a bejövő. És úgy dönthet, hogy olyan hitelre van szüksége, amely fedezi a költségeit, miközben dolgozik a pozitív működő tőke pozícióban. , készpénzzel a bankban.
Hogyan értékeli a működő tőke?
Az üzleti mérlegben szereplő működő tőke tartalmazza az összes forgóeszközt : készpénzt, követelést , előre fizetett biztosítást és készletet .
Ezeket a mérlegtételeket gyorsan pénzképpé alakíthatják, ha szükséges, a vállalkozás folyó költségeinek kifizetésére
Amint azt fentebb megjegyeztük, a működő tőke olyan pénzügyi mutató, amelyet egy vállalkozás erősségének elemzésére használnak. Az arány: forgóeszközök mínusz rövid lejáratú kötelezettségek = nettó működőtőke. A jó arány 2: 1; kétszerese a forgóeszközöknek, mint a rövid lejáratú kötelezettségeknél.
A magasabb forgóeszköz-szám lehetővé teszi az eszközök gyors értékesítését, általában veszteséges módon, hogy kifizesse a rövid lejáratú kötelezettségeket.
Hogyan működik a működő tőke egy üzletben?
A működő tőke likviditási (cash) koncepció. Egy vállalkozás "nyereséget" mutathat, de ha nem tudja fenntartani a pozitív készpénzes pozíciót (vagyis pénzt a bankban havonta fizetni), az üzlet nem folytathatja működését.
Hogyan szerezhetek meg egy működőtőke-kölcsönet a kisvállalkozásom számára?
Két alkalommal van szükség, amikor az üzletnek forgóeszköz-alapokra van szüksége:
Az üzleti indításnál, amikor a számlákat be kell fizetni, de kevés pénz áll rendelkezésre, mert éppen most kezd pénzt bevinni az értékesítésből. Ezekben az időkben lehet, hogy ideiglenes működő tőke vonalat kaphat , amely lehetővé teszi, hogy a hitelkerethez a pénzforgalmi hiányosságok kielégítéséhez szükséges.
A változás, a növekedés és a bővítés idején, amikor vállalkozásod halad előre, és ideiglenesen készpénzre van szüksége a bővítés finanszírozásához. Ezekben az esetekben érdemes egy kölcsönt vagy hitelkeretet megfontolni egy olyan hitelezőtől, akivel már üzleti tevékenységet folytat.
Például a PayPal egy működőtőke-kölcsönt kínál az "erős PayPal-eladások" ügyfeleinek.
Rendelkezésre álló programok a működőtőke-kölcsönök számára
Az SBA Export Working Capital Hitel (EWCL) program olyan amerikai kisvállalkozások számára készült, amelyek képesek exportértékesítést generálni, hogy segítsenek ezeknek az értékesítéseknek a növelésében.
Az SBA szerint a program célja "annak biztosítása, hogy a képzett kisvállalkozói exportőrök ne veszítsék el életképes exportértékesítésüket a működő tőke hiánya miatt".
Íme néhány részlet az EWCL programról:
- Az SBA 90 százalékos garanciát nyújt ezekre az exporthitelekre.
- A hitelek egy évig létező gyártók, nagykereskedők, export kereskedő cégek és szolgáltató exportőrök számára vannak (bár az egyéves követelményt el lehet hagyni, ha az üzlet megmutathatja a szakértelmet).
- Ezeknek a kölcsönöknek a biztosítéka a leltár és az eladásból származó követelés. Az SBA megköveteli a tulajdonosok személyi garanciáját is [20 százalék vagy több tulajdonjog).
- A maximális EWCP hitel / kölcsön összege 2 millió dollár.
Az alapvető SBA 7 (a) hitelprogram magában foglalja a működőtőke-kölcsönöket.
Találhat forrásokat és ötleteket a működő tőke hitelekhez crowdourcing oldalak , online hitelezők, vagy a család és a barátok.