Értékelés Terület
A biztosítók vagy a hitelminősítő intézetek gyakran osztják az államokat földrajzi megoszlásnak minősítési területekké .
Minden egyes besorolási terület olyan tulajdonságokkal rendelkezik, amelyek elkülönítik egymástól. Például egy terület nagyrészt vidéki, míg a másik nagyvárosi. Hasonlóképpen, az egyik terület magasabb a járműlopásoknál, mint a másik.
A minősítési területek a kockázati különbségeket tükrözik. A forgalmi torlódások és a bűncselekmények gyakoriak a sűrűn lakott területeken. Így az arányok általában magasabbak a városi területeken, mint a vidéki közösségekben. A jármü azon a helyen található, ahol garázsolt. Vegye figyelembe, hogy a minősítési terület nem kapcsolódik a szakpolitikai területhez .
Fleet versus non-flotta
A kereskedelmi auto-politikában a járművek flotta vagy nem flotta arányok alá esnek. A flotta aránya jellemzően alacsonyabb, mint a flották aránya. A flotta általában öt vagy több önjáró autóból (például teherautókból vagy traktorokból áll). A pótkocsi nem önjáró, így a pótkocsik nem szerepelnek a jármű számában.
Azonban a pótkocsik jogosultak a flotta értékelésére, ha a kötvénytulajdonos öt vagy több önjáró járművet birtokol. Ha nem biztos abban, hogy a járműveket flottaként értékelték-e meg, kérdezze meg ügynöke vagy ügynöke .
A vállalkozások számára két alapvető kategória létezik. Az egyik teherautókból, traktorokból és pótkocsikból áll.
A második csoport magántulajdonú személyautó (autók).
Teherautók, traktorok és pótkocsik
A teherautók, traktorok és pótkocsik minősítése több tényezőn alapul. Ezek magukban foglalják a jármű méretét, a használat módját és a megtett távolságot.
Méretosztály
Az ISO besorolási rendszer szerint a teherautókat a bruttó jármű súlyán (GVW) alapuló méretosztályokra osztják. A GVW-t a gyártó határozza meg. Ez a tehergépkocsi súlya, amikor az emberekkel és rakományokkal töltődik be. A GVW-től függően a targonca könnyű, közepes, nehéz vagy rendkívül nehéz kategóriába sorolható (lásd az alábbi táblázatot). Egy kis pick-up teherautó valószínűleg könnyű tehergépkocsinak minősülne. Egy nagy szemeteskocsi azonban más nehéz tehergépkocsinak minősülhet.
| Méretosztály | A jármű bruttó tömege (font) |
| Könnyű teherautó | Akár 10 000 |
| Közepes teherautó | 10 001-20 000 |
| Nehéz teherautó | 20.001 és 45.000 között |
| Extra nehéz tehergépkocsi | Több mint 45 ezer |
| Nehéz teherautó-traktor | Akár 45 000 (GCW) |
| Extra nehéz tehergépkocsi | Több mint 45 000 (GCW) |
A nagy teherautók tömege kisebb, mint a kicsi. Ha egy nagy teherautó ütközik egy másik tárgyzal, akkor valószínűbb, hogy egy kis teherautó súlyos testi vagy személyi károkat okoz . Tegyük fel például, hogy egy rendkívül nehéz szemeteskocsi és egy pick-up teherautó ugyanolyan sebességgel halad.
Mindegyik jármű egy magán utasszállító járművet állít elő, és hátsó végét. Mivel a szemeteskocsi sokkal nagyobb tömeggel rendelkezik, mint a teherautó, az valószínűleg több kárt okoz az autóban, mint a pickup.
Egy nagyobb teherautó is nagyobb valószínűséggel van, mint egy kicsi, ami súlyos sérüléseket okoz az utasoknak. A fenti példában a szemeteskocsi valószínűbb, mint a teherautó, amely utasokat károsíthatja a személygépkocsiban. Így a tehergépjármű méretének (bruttó jármű súlyának) növekedésével a felelősségbiztosítás aránya is emelkedni fog.
A teherautó-traktorok súlyát a bruttó össztömeg (GCW) szerint fejezzük ki. Ez egy teljesen feltöltött traktor és a pótkocsi súlya. A GCW tartalmazza az utasok és a rakomány súlyát.
Használjon osztályt
A tehergépkocsikhoz egy felhasználási osztály is tartozik , amely lehet szerviz, kiskereskedelmi vagy kereskedelmi célú.
A teherautó akkor minősül szolgáltatásnak, ha elsősorban a szerszámok és berendezések szállítására szolgál. Például egy vízvezeték-vállalkozó tulajdonában van három pickup teherautó, amelyet a vállalati alkalmazottak utazási helyekre utaznak. A teherautók szolgáltatásként vannak besorolva, mert minden munkanapon nagyrészt a munkahelyeken parkolnak. A teherautó kiskereskedelmi kategóriába tartozik, ha az egyéni háztartásokhoz vagy az egyénekből származó vagyontárgyakat veszi fel. Például egy olyan mosógép, amelyet egy ruhadarab egyéni otthonok részére történő szállítására használnak. A tehergépjármű, amely nem felel meg sem a szolgáltatási, sem a kiskereskedelmi felhasználásnak, kereskedelmi célú felhasználásnak minősül. Példaként említhetjük a teherautót, amelyet egy gyártó cég használ, hogy gyümölcsöket és zöldségeket szállítson éttermekbe.
A szolgáltatási járművek alacsonyabb felelősségű díjakat számolnak fel, mint a kiskereskedelmi vagy kereskedelmi felhasználású járművek. Hasonlóképpen, a kiskereskedelmi használatra szánt járművek jellemzően alacsonyabb felelősségű díjakat terhelik, mint a kereskedelmi használatra szánt járművek.
Sugárosztály
Egy másik tényező, amely befolyásolja a kereskedelmi automatikus díjakat, a felhasználási sugár. Ez a távolság, amelyet a jármű általában a tárolás helyétől naponta utazik. A távolságot az eredetétől a rendeltetési helyig egyenes vonalban számolják ki. A haszongépjármű az alábbi kategóriák valamelyikébe tartozik:
- Helyi Legfeljebb 50 mérföld
- 51 és 200 mérföld közötti közbenső
- Hosszú távolság Több mint 200 mérföld
Például, Frieda Virágja virágokat szállít a Frieda üzletétől 50 mérföldön belül. Mivel Frieda teherautója nem utazik több mint 50 mérföldre a boltjából, a teherautóját helyi sugáron használják. Ha Frieda teherautója 51 és 200 mérföld között utazott volna, akkor közbenső sugara lenne. Minden olyan teherautó, amely több mint 200 mérföldre halad, hosszú távúnak tekintendő. A távolsági járművek (a könnyű tehergépkocsik kivételével) különleges besorolási osztályba tartoznak .
Az ötven mérföldes körzeten belül közlekedő járműveket általában alacsonyabb felelősségű díjjal kell felszámítani, mint egy összehasonlítható járműt, amely hosszabb távolságra utazik. Általánosságban elmondható, hogy a nagy távolságra közlekedő járművek nagyobb balesetveszélyt jelentenek, mint azok, amelyek rövid távolságokat közlekednek.
Fizikai sérülés
A tehergépjármű fizikai károsodásának fedezésére felszámított díj a jármű életkora és költsége alapján történik. Az új költség a jármű eredeti beszerzési ára. Az életkor fontos, mert a fizikai kárveszteségekre vonatkozó követelések kifizetése a jármű tényleges pénzértéke (ACV) alapján történik. A jármű ACV-je csökken, ahogy az életkor. Ebből következően a fizikai kár fedezésére felszámított díjak évről évre csökkennek. A jármű ACV-je a legnagyobb, amit a biztosítója teljes veszteség esetén fizet.
A kor és az új költségek nem az egyetlen olyan tényezők, amelyek befolyásolják a fizikai kár prémiumát. Biztosítója mérlegelni fogja a jármű minősítési területét is, használja az osztályt, a sugárosztályt és a méret (GVW) értékét. Terület, osztály és sugárosztály használata befolyásolja az autóbalesetek kockázatát. A minősítési terület tükrözheti a lopásvesztés kockázatának növekedését vagy csökkentését. A jármű mérete befolyásolja a javítási költségeket. A nagyméretű járművek általában többet költenek a javításhoz, mint a kisebbek.
A fizikai kár fedezete általában tartalmaz egy levonható összeget. A levonható összeg a biztosított által fizetett minden veszteség összegét jelenti. A levonható összeg növekedésével a fizikai kár fedezete után fizetett díj csökken.
Magánszemélytípusok
A személygépkocsik minősítése sokkal egyszerűbb, mint a teherautóké. A gépjármű felelősségi prémiuma jellemzően egy síkköltségen alapul. Ez a díj a minősítési területtől függően változik. A lakást terhelő "limit tényezőt" alkalmazzák a vásárolt limit tükrözésére. A tényező a határérték növekedésével nő.
A privát személygépjármű fizikai kárának fedezésére felszámított díj a következő tényezőktől függ:
- a minősítési terület
- a jármű kora
- a jármű ára új
- a levonható
A személygépkocsi fizikai kártérítési prémiuma csökken a jármű korhatáraként. A prémium szintén csökken, mivel a levonható összeg emelkedik.