Védelmet nyújt a nagy veszteségek ellen
Az üzleti biztosítás célja, hogy megvédje a vállalatot katasztrofális veszteségek ellen.
Például egy olyan tűz, amely elpusztítja az épületet, és egy olyan autóbalesetet okoz, amely nagy pert indít a cég ellen. Az ilyen események nagyon költségesek lehetnek. Ha nem biztosított, akkor a vállalat csődbe kerülhet.
Az üzleti biztosítás nem a kis veszteségek fedezésére szolgál, amelyeket a vállalat könnyen elnyelhet. Ez az oka annak, hogy számos politika tartalmaz levonásokat . Például a kereskedelmi auto-politika jellemzően tartalmaz egy levonható összeget, amely a fizikai károkra vonatkozik. Ha az irányelv ütközéses károkra vonatkozik, akkor a biztosító nem fog fizetni egy kis "fender bender" veszteségért, amely nem haladja meg a levonható összeget.
Bizonyos kockázatokat nem lehet biztosítani a szokásos biztosítások szerint . Példák a földrengésekre és az áradásokra . Ezek a veszélyek különleges lefedettséget igényelnek. Néhány kockázat nem biztosítható. Például nem tudja biztosítani épületét a háború vagy a nukleáris sugárzás okozta károk ellen.
A kockázat terjedése
A biztosítás elsődleges célja a kockázat terjesztése.
Minden vállalkozásnak katasztrofális veszteséggel kell szembenéznie. Minden vállalkozás esetében a nagy veszteség esélye nagyon kicsi. Ennek ellenére nagy veszteségek fordulnak elő, így minden vállalkozásnak meg kell védenie magát a biztosítás megvásárlásával. Az üzlet prémiumot fizet, és cserébe a biztosító vállalja azt a kockázatot, hogy nagy veszteségek keletkeznek.
A biztosítótársaságok pénzt gyűjtenek a biztosítási vásárlóktól díj formájában. A biztosítók törvényileg kötelesek tartalékként tartalékolni ezt a pénzt. Ezeket az alapokat fektetik be, hogy jövedelmet szerezzenek rájuk. A biztosítók használják a pénzt, amit elkülönítettek a követelések kifizetésére.
A biztosítótársaságok olyan veszteséges előrejelzési eszközöket fejlesztettek ki, amelyek egy nagy számban nevezett matematikai szabályon alapulnak. Ez a törvény alapvetően az a gondolat, hogy a veszteség becslése pontosabbá válik, ahogy az expozíciós egységek száma nő. Vagyis a biztosítók jobban képesek megjósolni a veszteségeket, amikor több widgetet biztosítanak, nem pedig néhányat.
Tegyük fel például, hogy a biztosító hat épületet biztosít. Mivel az expozíciós egységek (épületek) száma olyan kicsi, a biztosító nem tudja pontosan megjósolni, hogy hányan fognak tűzveszélyt fenntartani a következő évben. A biztosító azon képességét, hogy előre jelezze a tűzveszteséget, jelentősen javulni fog, ha a biztosító hat helyett 6 millió épületet biztosít.
A biztosítók összegyűjtik és elemzik az egyes iparágak veszteséges adatait. Korábbi veszteségeket használnak a jövőbeli veszteségek előrejelzésére. A biztosítók ezeket az adatokat használják az ügyfelek által felszámított díjak kialakítására. A kockázatos foglalkozású vállalkozások magasabb árakat fizetnek, mint az alacsony vagy átlagos kockázatú foglalkozásokban.
A biztosítási vásárlás lépései
Biztosítás megvásárlása egy vállalkozás számára olyan folyamat, amely négy kulcsfontosságú lépést tartalmaz.
Tanítsd meg magad
A biztosítás megvásárlása előtt alapos ismereteket kell kapnia a szakpolitikák üzletágának megvásárlásáról. Hasznos lehet, hogy kérdezze meg az iparág más vállalkozóit, hogy milyen biztosítási fedezetekkel rendelkeznek. A legtöbb vállalkozásnak általános felelősséget kell vállalnia , a kereskedelmi auto- kat , a kereskedelmi tulajdonokat és a munkavállalók kompenzációs politikáját. Nem szükséges megérteni e politikák valamennyi aspektusát, de tudnia kell, milyen célra szolgálnak.
Elemezze az üzletét
A következő lépés az, hogy felmérje vállalkozását, hogy meghatározza az üzleti igényeinek megfelelő fedezeteket. Készítsen írásos leírást a vállalkozásáról, megmagyarázva, hogy mi működik és hogyan működik. Hozzon létre egy folyamatábra, amely leírja a műveletek minden egyes lépését.
Készítsen egy listát az Ön tulajdonában lévő ingatlanról.
Válasszon ügynököt vagy brókert
A biztosítás egy népi vállalkozás. Szüksége lesz egy ügynökre vagy brókernek , akivel hosszú távú kapcsolatot alakíthat ki. Ennek a személynek engedéllyel rendelkező szakembernek kell lennie, aki jól ismerte a biztosítási fedezeteket. Meg kell értenie a biztosítási piacot is. Adja meg az ügynöknek a vállalkozásának írásos leírását. Adjon meg minden további információt, amelyet kér. Minél többet tud az ügynöke az üzletről, annál jobb lesz a biztosítási igények kielégítése.
Rendszeresen ellenőrizze a biztosítási köröket
Az Ön vállalkozása nem öntött a kőbe. Az idő múlásával nő és változik. A biztosítási kötvényeknek tükröznie kell ezeket a változásokat. Szükség lehet további fedezetekre, vagy magasabb vagy alacsonyabb határértékekre. Találkozzon az ügynökkel vagy a brókerrel évente egyszer, mielőtt megújítaná az irányelveit, hogy felmérje a fedezeteket.
Cikk szerkesztette Marianne Bonner