A kockázatok felvetése
A biztosítók a kockázatok vállalásával foglalkoznak.
Ha a biztosító egy biztosítási szerződést köt , akkor vállalja, hogy bizonyos kockázatokat vállal a kötvénytulajdonos nevében cserébe. A biztosítók eldöntik, mely kockázatokat feltételezik a valószínűségek alapján. Ők pénzt keresnek azzal, hogy számos hasonló jellegű kötvénytulajdonos biztosítását és alacsony veszteség valószínűségét biztosítják.
Az üzletmenetben a biztosítónak választania kell az általa feltételezett kockázattípusokról. Ellenkező esetben többet nyerhet a követelésekben és kiadásokban, mint amit a díjakat gyűjt. Ha befektetési jövedelme nem fedezi a hiányt, a biztosító fizetésképtelenné válhat.
Minden biztosító eldönti, hogy milyen típusú kockázatokat kíván biztosítani, és milyen fedezeteket kíván eladni. Miután a piaci stratégiáról döntött, a biztosító létrehozza a jegyzési szabályokat. A biztosító alvállalkozóinak be kell tartania ezeket a szabályokat a pályázók kiválasztása és a megújító politikák tekintetében .
Milyen Underwriters keresnek
Amikor egy vállalkozói biztosítási kérelmet nyújt be egy biztosítónak, a biztosító fel fogja mérni a vállalat kockázatait.
Az albiztosító számára a biztosítási kérelmező a jövőbeni követelések kockázatát jelképezi. Az alvállalkozó elemzi az Ön vállalkozását, hogy megbecsülje érzékenységét a jövőbeni veszteségekre. Ha vállalkozása megfelel a biztosító jegyzési előírásoknak, a kötvénytulajdonos politikát fog kiadni.
A biztosítási kötvénytulajdonosok objektív és szubjektív információkat is használnak a biztosítási kérelmek felülvizsgálatakor.
Az objektív információ példái közé tartozik az Ön tapasztalatainak minősítési munkalapja , az igénylési előzményei és a gépjármű-jelentés. A szubjektív információ példája a biztosítási ügynök által a biztosítási alkalmazásban szereplő jelölés, amely szerint a vállalat épülete kiváló állapotban van.
Az alvállalkozó egyaránt szerezhet tárgyi és szubjektív információkat vállalkozásáról egyetlen forrásból. Tegyük fel például, hogy a biztosítója fizikai ellenőrzést végez a helyiségeiben. A jelentés azt mutatja, hogy az épületnek van egy fém tetője (objektív tény), és hogy a háztartási gyakorlat megfelelő (szubjektív vélemény).
Milyen üzleti szempontokat vesznek figyelembe az alvállalkozói a vállalat kockázataival szemben? A válasz némileg változik a keresett biztosítás típusától függően. Például egy ingatlantulajdonos figyelembe veszi az épület építését, használatát, védelmét és expozícióját ( COPE ). Az autókölcsönző értékeli az alkalmazottak vezetési nyilvántartását. Számos olyan tényező is létezik, amelyeket a kereskedelmi biztosítók nem veszik figyelembe, milyen típusú biztosítást vásárol. Íme néhány példa:
- A cég üzleti helyszíne
- A vállalat veszteségtörténete
- A vállalat üzleti tevékenységének jellege
- Az évek száma, amikor a cég már üzleti tevékenységet folytatott
- Éves értékesítése vagy bevétele, amelyet az Ön vállalkozása termel
- A gazdasági szervezet típusa (egyéni vállalkozás, vállalat stb.)
- Legyen-e a cég hivatalos biztonsági programja?
- A korábbi biztosítója neve
- Megszüntették-e, vagy nem megújították-e a biztosításokat az elmúlt 3 évben?
- Függetlenül attól, hogy vádat vagy vádat vagy gyújtogatásra vádoltattak vagy elítélték-e Önt vagy bármely társasági megbízottat
- Akár korrigálatlan tűz vagy biztonsági kód megsértése
- Függetlenül attól, hogy az elmúlt 5 évben csődöt, kizárást vagy visszaszerzést szenvedett
A kockázat csökkentése
Számos dolgot tehetünk, hogy csökkentsük a vállalat veszteség kockázatát. Ezek a kockázatcsökkentési stratégiák vonzóbbá tehetik vállalkozását a biztosítók számára.
Ők is segítenek csökkenteni a díjakat.
Egy fontos lépés egy hivatalos biztonsági program létrehozása (ha a vállalatnál nincs ilyen). Forduljon a biztosítójához, ha segítségre van szüksége a program beállításához. Tanulja meg munkatársait a programról, mihelyt a helyén van. Ösztönözzük őket, hogy segítsenek érvényesíteni.
Másodszor, győződjön meg róla, hogy a munkahelye megfelel az összes alkalmazandó OSHA szabványnak . Ha kérdései vannak a szabványokkal kapcsolatban, forduljon az ügynökséghez segítségért. Fontolja meg, hogy az OSHA ingyenes forrásait a kisvállalkozások számára is felhasználja. Például kérheti az OSHA-t, hogy gondoskodjon a helyiségek ingyenes biztonsági ellenőrzéséről. A NIOSH-tól is kérheti az egészséget veszélyeztető egészségügyi ellenőrzést.
A vállalat kockázatait csökkentő harmadik módja az, hogy tanácsot kérjen a biztosító kockázatkezelési osztályától. A kockázatkezelési képviselő látogassa meg telephelyét, és javaslatokat tehet a balesetek csökkentésére. Figyelj a tanácsra, és tedd meg a változtatásokat.
A negyedik veszteségcsökkentési stratégia az Ön korábbi igényeinek elemzése. Gondold át, hogyan történt a balesetek, és mit tehettél, hogy elkerüld őket. Ezután hajtsa végre a szükséges változtatásokat a hasonló veszteségek elkerülése érdekében. Tegyük fel például, hogy az egyik munkatársa egy személygépkocsit hátrahagyott egy gépjárművezetés közben. A baleset bekövetkezésekor a dolgozó mobiltelefonon beszélt. Segíthet megakadályozni a jövőben bekövetkező baleseteket, amelyeket a megzavarott vezetés okoz, amikor megtiltja a munkavállalók mobiltelefon használatát a jármű üzemeltetése közben.