A hitelezés (más néven "finanszírozás") legáltalánosabb értelemben a pénz vagy ingatlan ideiglenes adása egy másik személynek, azzal a reménnyel, hogy visszafizetésre kerül. Üzleti és pénzügyi kontextusban a hitelezés számos különféle típusú kereskedelmi kölcsönből áll.
A hitelezés és kölcsönzés ugyanaz a tranzakció a két szempontból.
Mi a hitelező?
A hitelezők olyan vállalkozások vagy pénzintézetek, amelyek pénzt kölcsönöznek, azzal a reménccel, hogy visszafizetik.
A kölcsönt a kölcsönt a hitel kölcsöntőként fizetik. Minél nagyobb az a kockázat, hogy nem fizetik vissza, annál magasabb a kamatláb.
A vállalkozásnak nyújtott hitel (különösen egy új üzembe helyezési üzletág ) kockázatos, ezért a hitelezők magasabb kamatot számolnak fel, és gyakran nem adnak kisvállalkozói hiteleket.
A hitelezők nem vesznek részt vállalkozásában ugyanúgy, mint a társaság részvényesei vagy a más üzleti formákban lévő tulajdonosok / partnerek. Más szóval, a hitelezőnek nincs tulajdonjoga az üzletében.
A hitelezők eltérő kockázatot vállalnak a vállalkozói tulajdonosok / részvényesek körében. A hitelezők a kifizetések tekintetében a tulajdonosok előtt jönnek, ha az üzlet nem fizethet, vagy csődbe jut . Ez azt jelenti, hogy vissza kell fizetnie a hitelezőknek, mielőtt Ön és más tulajdonosok pénzt kapnak csődbe.
Melyek a kereskedelmi hitelek típusai?
- Bankfinanszírozás a kisvállalkozások induló és működő tőke számára
- Eszközök finanszírozása gépekhez vagy gépekhez vagy üzleti járművekhez.
- jelzálog
- Hitelkártya finanszírozás
- Eladók finanszírozása (kereskedelmi hitel révén)
- Személyes (nem biztosított) kölcsönök
A hitelező típusa, amire szüksége lesz az üzleti kölcsön függvényében több tényező:
- A kölcsön összege. A kölcsön összege befolyásolja a hitelező típusát. Nagyobb hitelek esetén szükség lehet a kereskedelmi hitelek kombinációjára.
- Biztosított eszközök. Ha olyan üzleti vagyontárgyakkal rendelkezik, amelyeket a kölcsön hiteleként ígérhet, jobb feltételeket kaphat, mint ha a hitel nem garantált.
- Eszközök típusa. A jelzálog tipikusan a földterület és az építés, míg a gépi kölcsön a tőkeberuházások, például a berendezések finanszírozására szolgál.
- Üzembe helyezés vagy bővítés . Az induló hitel tipikusan sokkal nehezebb, mint egy meglévő vállalkozás bővítéséhez nyújtott hitel. Az induláshoz előfordulhat, hogy meg kell vizsgálnia az alábbiakban leírt, kevésbé tradicionális típusú hitelezőket.
- A kölcsön futamideje. Mennyi ideig kell a pénz? Ha rövid lejáratú hitelre van szüksége az üzleti indításhoz, egy másik hitelezőt keres, mint egy hosszú lejáratú kölcsön a földre és az épületre.
Mi a különböző típusú hitelezők?
A leggyakoribb hitelezők a bankok, hitelszövetkezetek és más pénzügyi intézmények.
A közelmúltban a hitelezők kifejezést arra használták fel, hogy kevésbé hagyományos forrásokat említsenek a kisvállalkozásoknak nyújtott hitelek esetében, beleértve:
Peer-to-peer hitelezők - kölcsönzés magánszemélyektől, online szervezetek, mint a Lenders Club.
Crowdfunding , olyan szervezetek révén, mint a Kickstarter és mások. A jó dolog ezekkel a hitelezők, hogy nem igényel kamatfizetés!
Hitelfelvétel a családtól és a barátoktól. Vannak olyan szervezetek, amelyek segítenek megoldani ezeket a tranzakciókkal kapcsolatos trükkös pénzügyi és személyes kérdéseket. Ha olyan hitelről számolsz, akit tudsz, győződjön meg arról, hogy kölcsönszerződést kötött. Ezeket a megállapodásokat néha magánpénztámogatásnak nevezik.
Hitelfelvétel magadból. Ön is pénzt kölcsönözhet az Ön vállalkozásának alternatívájaként a befektetéshez, de győződjön meg róla, hogy van egy írásos szerződés, amely kifejezetten meghatározza a szerepét, mint a hitelező, a rendszeres kifizetések és következmények, ha az üzleti alapértelmezett.
Keres egy kölcsönadót?
Ahogy keres egy hitelezőt, fontolja meg, hogy milyen típusú kölcsönre van szüksége, függetlenül attól, hogy van-e eszköze a kölcsön ellen, és az egyéb tényezők, amelyek meghatározzák az üzleti kölcsön igénybevételének képességét és a kölcsön feltételeit.
További információért tekintse meg cikkemet a 4 C hitelkeretről.
SBA hitelek és hitelezők
Ön is fontolóra veheti a Small Business Administrationt , amely a hitelezőkkel együtt dolgozik, hogy garanciát nyújtson a kisvállalkozásoknak nyújtott kölcsönök számára. A 7-es (a) hitelprogramjuk segítséget nyújt a kisvállalkozásoknak, akik egyébként nem jogosultak az alkalmazások "gyengeségei" miatt. Az SBA-nek egyéb speciális hitelprogramja is van, amelyet az Ön vállalkozása jogosult lehet.