És mit mondj és csinálj tovább
Nagyon nehéz egy új üzlet számára, hogy kölcsönöket kapjon egy kereskedelmi banktól az üzleti indításhoz. Az új vállalkozások valójában a legkockázatosabb hitelek, amelyekkel a bank vagy a hitelező találkozhat. Tehát érthető, hogy ideges az induló hitelek.
Miért kockázatosak az üzleti vállalkozások?
Annak megértéséhez, hogy az új üzleti vállalkozások miért kockázatosak az üzleti hitelezők számára, meg kell vizsgálnunk a hitelek négy kulcsát (biztosíték, tőke, kapacitás, karakter).
A hitelezők elvárják, hogy a hitelfelvevő rendelkezzen
- Tőke - Olyan üzleti vagyontárgyak, amelyek felhasználhatók termékek vagy szolgáltatások létrehozására, és amelyek készpénzre válthatók az üzleti hitelek kifizetéseihez. Az új üzlet, különösen a szolgáltatási üzletág kevés üzleti vagyonhoz kapcsolódik.
- Biztosíték - Készpénz az üzlethez. Az új üzlet tulajdonosa kevés biztosítékkal rendelkezik, hacsak ő nem használ személyes vagyont vagy társelnököt eszközökkel zálogba.
- Kapacitás - Pályafutás annak bizonyításához, hogy az üzlet képes arra, hogy elegendő összeget bocsásson a kölcsön visszafizetésére.
- Karakter. Ez elsősorban jó hitelminősítés. ha jó hitelminősítő van, akkor ez nem jelenti azt, hogy üzleti hitelhez juthat, de a rossz minősítés valószínűleg gyorsan elfordul.
A bankok meglehetősen kreatívak, amikor indokolták, hogy nem kezdik az induló hiteleket. Ezek tipikus válaszok a bankok egy fiatal pár, akik keresett kölcsön, hogy elindítson egy szakmai gyakorlat.
Tipikus Banki Válaszok az Induló Hitelkérelmekre - és a Válaszodra
Csak mert.
A bankok gyakran mondják egyszerűen: "Nem adunk kölcsönöket az induló vállalkozásoknak."
Válaszod: Váltsunk más bankokra. Néha eltart egy ideig, hogy megtalálja a megfelelőt.
100% fedezet.
Egy bank azt mondta, 80% -os hitel 8% -os kamatot adna, ha a hitelfelvevők 80 ezer dollárt fizetnének a bankban (5% kamat).
Amikor a hitelfelvevő megkérdezte tőlük, hogy miért nem csak a 80.000 dollárt kell elkezdenie az üzleti tevékenység megkezdéséhez, azt válaszolták: "Így kapsz üzleti hiteleket."
Az Ön válasza: Nem kaphat üzleti hitelet, hacsak nincs üzleted. Menjen tovább, vagy fontolja meg más alternatívákat.
Hitelösszegek korlátozása. Egy másik bank csak 50 ezer dollárt adna nekik, mondván, ez volt az "SBA expressz kölcsönök induló vállalkozásoknak".
Az Ön válasza: Mielőtt beszélne a bankokkal, beszéljen az SBA-val. Ismerje meg a kritériumokat. Egyes bankok hajlandóak foglalkozni az extra papírmunkával és az SBA hitelek problémájával. Az SBA-hoz menjen, és megkapja a kísérleti jóváhagyást, hogy levegye a bank kifogásait.
Tulajdonos tőke. Egy bank, akiről hallottam, azt akarta, hogy "szükséges tőkeinjekciót" (vagyis a tulajdonostól származó készpénzt akar), ha a bank 80 000 dollárt és 30 000 dollárt igényel a tulajdonostól, a bank valóban csak 50 ezer dollárt kölcsönöz.
Válaszod: Készülj fel egy társaláíró (aki valaki felajánlja, hogy segítsen a méltányossági követelményeknek.
Személyi hitel és induló hitelek
Mivel az új vállalkozásoknak nincs saját hitelük, a banknak meg kell vizsgálnia az üzlet tulajdonosainak hitelét. A bankok gyakran tagadják az induló hitelkérelmeket, mert a hitelfelvevő személyes hitelei problémákat okoznak.
Például:
- A probléma lehet annyira, mint egy negatív minősítés a hitel-jelentésben, de ez mindössze annyit jelent, hogy egy bank azt mondja, hogy nem.
- Az alacsony hitelminősítések hatással vannak az induló finanszírozás megszerzésére. Ezekben a napokban a 800-nál kisebb pontszám gyanúja van, így ismernie kell a hitelminősítőit, és meg kell dolgoznia annak felemelését.
Hogyan nyerhetek kölcsönöket banki finanszírozás nélkül?
A legjobb megoldás, ha megtagadják a banki finanszírozást, hogy más forrásokra vagy alternatív hitelezőkre kell menni.
További információ az SBA 7 (a) hitelprogramról az SBA honlapján.