Karakter - Kapacitás - Biztosíték - Tőke
A bankok gondosan megvizsgálják a hitelfelvevőket, mielőtt pénzüket kölcsönadják, különösen nehéz pénzügyi időkben, mint ezek.
Az 1-es ok miatt a bankok azt mondják, hogy a kisvállalkozásoknak nyújtott hitelek nem "hitel", mind a rossz hitelek, mind a hitelhiány.
Bár az általános hitelezési elvek megegyeznek, a hitelezők eltérnek az üzleti kölcsönöktől a személyi kölcsönöktől eltérően. A hitelező elsődlegesen a vállalkozás hitelességével néz ki.
Ez jól van egy meglévő vállalkozás számára, de mi van a kezdeti üzletekkel ? Ebben az esetben a hitelezőnek tartalmaznia kell a vállalkozás tulajdonosának hitelét.
Mivel az üzleti hitelek a leginkább kockázatosak bármilyen típusú kölcsön, hitelezők sokkal szigorúbb a kritériumokat. Ne lepődj meg, ha személyes hiteltörténetét alaposan átvizsgálja, valamint a vállalkozás hitelét.
Azok a bankárok, akik az üzleti hitelek jóváhagyási folyamatában keresnek, a következő kritériumokban foglalhatók össze: "4 C-s hitelek".
A kölcsönvevő jellege
A karakter a hitelfelvevő pénzügyi helyzetére utal; azaz milyen "pénzügyi állampolgár" ez a személy vagy vállalkozás? A karaktert leggyakrabban a hiteltörténet vizsgálata határozza meg, különösen a hitelminősítésben (FICO pontszám). A hitel pontszámát befolyásoló tényezők a következők: Minél kevesebb a probléma, annál magasabb a hitelminősítés. A magas személyes hitel pontszám (több mint 700) lehet a legfontosabb tényező az üzleti kölcsön megszerzéséhez.
- Késedelmes fizetések
- Törékeny fiókok
- Elérhető hitel
- Összes adósság
Üzleti és személyes hitel két különböző dolog. A legtöbb új vállalkozásnak nincs üzleti hitelük, ezért tulajdonosuk személyes hitelét kell felhasználnia. Olyan helyzetekben, mint az üzleti kölcsönök és a lízingek, a tulajdonosnak szüksége lehet személyes garanciára.
Befizetési képesség
A kapacitás arra utal, hogy az üzleti vállalkozás bevételeket generál a hitel visszafizetése érdekében. Mivel egy új vállalkozásnak nincs nyeresége "nyomon követése", a bank számára a leginkább kockázatos. Ha üzletet vásárol , könnyebben meghatározható a kapacitás, és egy vállalkozás, amely hosszú távon pozitív pénzforgalmat mutat (ahol a jövedelem meghaladja a költségeket), jó esélye van az üzleti kölcsön megszerzésére.
Tőkeinstrumentumok
A tőke a vállalkozás tőkéjét jelenti. A tőkerészesedések tartalmazhatnak gépeket és berendezéseket egy gyártó vállalatnak, valamint termék-nyilvántartást, vagy tároló- vagy vendéglátóipari berendezéseket. A bankok tételt tartanak, de némi habozással, mert ha az üzleted összezsugorodik, olyan eszközök maradnak, amelyek leértékelődtek, és nekik valahová kell találniuk ezeket az eszközöket felszámolási értéken. Láthatja, hogy miért, a bank számára a készpénz a legjobb eszköz.
Biztosíték a kölcsön biztosítására
A biztosíték az a készpénz és vagyon, amelyet az üzlet tulajdonosa kölcsönt biztosít. A jó hitel, a bevált pénzszerzés és az üzleti vagyon bizonyított képessége mellett a bankok gyakran követelik meg a tulajdonostól, hogy saját hitelét biztosítsa a kölcsönnek.
A bankoknak biztosítékot kell kérniük, mert az üzlet tulajdonosa szenvedni akar, ha az üzlet sikertelen. Ha a tulajdonosnak nem kellett személyes vagyontárgyakat felvennie, akkor talán csak elmegy az üzleti kudarcból, és hagyja, hogy a bank vegye fel az eszközöket. A kockázatokkal járó fedezetek miatt a gazdálkodó nagyobb valószínűséggel dolgozik az üzlet folytatásán, ahogyan azt a bankok is érik.
A 4 C-os hitel felvétele
Amint látja, amikor a hitelezésről van szó, az a régi mondás, hogy "a bankok csak olyan pénzeket kölcsönöznek az embereknek, akiknek nincs rá szüksége" alapvetően igaz. Annak érdekében, hogy üzleti kölcsönt kaphasson, a következőket kell tennie:
- Van egy kiváló hitelminősítő , mind a személyes és az üzleti
- Biztosítani kell, hogy vállalkozása bevételeket fog generálni a bankhitelek kifizetéséhez
- Mutassa be, hogy az üzleti vagyon értéke abban az esetben, ha eladni kell a bank fizetésére, és
- Hagyja el a saját vagyonát abban az esetben, ha az üzlet sikertelen, vagy kap egy társalgót, akinek van eszköze záloga.
Bizonyos esetekben egyszerűbb lehet csak a saját pénzedet venni, és elkezdeni a vállalkozásodat.