A kereskedelmi auto politikában ez a potenciális értékvesztés foglalkozik az értékkizárás csökkenésével. Ez a kizárás a fizikai károkra vonatkozik.
Ez jellemzően a fizikai károsodás kizárásának végén található a kereskedelmi auto lefedettségi formában.
Tulajdonú autók
Az értékkizárás csökkenése korlátozhatja a biztosítótól visszatérítendő összeget a saját gépjárművel kapcsolatos fizikai káresés miatt. Az alábbi példa azt mutatja be, hogy ez hogyan fordulhat elő.
A cég tulajdonosa egy egy tonnás teherautó, amely átfogó és ütközésre biztosított, a cég kereskedelmi auto politikája szerint. A teherautó megsérül, ha a munkatársa véletlenül falra támaszkodik. Az Ön ütközéses fedezete alatt keresetet nyújt be. Biztosítója a legkevesebbet fogja fizetni:
- a károsodott jármű tényleges pénzértéke a veszteség idején; vagy
- a jármű javításának vagy cseréjének költsége olyan alkatrészekkel és anyagokkal, amelyek hasonlóak a járművéhez a veszteség előtt.
A tényleges készpénzérték általában a gépjármű pótlékköltségét jelenti, csökkentve az értékcsökkenést. A biztosító figyelembe veheti a jármű kék könyvét vagy piaci értékét is.
Ha a targonca javításának költsége alacsonyabb, mint jelenlegi értéke, akkor a biztosítója meg fogja téríteni a javítás költségeit. Ellenkező esetben a teherautó valószínűleg teljes veszteségnek számít.
Tegyük fel, hogy a biztosítója a tehergépkocsi javításának költségeit választja. A helyi testüzlet 3,500 dollárt számít fel a jármű javítására. Ha az irányelve 500 dollár levonható, a biztosító 3000 dollárt fog fizetni.
A kamion piaci értéke 10 000 dollár volt a baleset előtt. Azonban a jármű egy autóbalesetben történt, így a potenciális vevők kevésbé értékesnek értékelik, mint egy olyan hasonló teherautó, amely nem vett részt balesetben. A teherautó piaci értéke már csak 9 000 dollár. A biztosítója nem fizeti meg az 1000 dolláros értékcsökkenést.
Bár a csökkentett érték nem tartozik a fizikai kárbiztosítás hatálya alá, rendszerint az auto-felelősségbiztosítás vonatkozik . Ez azt jelenti, hogy ha a jármű megsérül egy másik vezető gondatlansága által okozott balesetben, és bepereli a másik járművezetőt, a kártérítés részeként az értékcsökkenésért járó díjat is tartalmazhat.
Bérleti járművek
Az értékkizárás csökkenése zsebkiadást eredményezhet, ha a bérleti szerződést a bérleti szerződés időtartama alatt károsítja. Tekintsük a következő példát:
Bob a Busy Builders, egy kis építőipari vállalat tulajdonosa. Találkozója lesz Pleasantville-ban, ami 250 mérföldre van a Busy Builder szülővárosától. Bob egy üzleti hitelkártyával bérel egy autót vállalkozásának nevében. Ő kölcsönzi a gépjárművet kétnapos kirándulásra a Ready Rentals-tól, egy helyi autókölcsönző cégtől. A Ready Rentals a Bob felelősségbiztosításának és a veszteség kárának lemondására kínál lehetőséget.
Veszteség elvesztése
A veszteség kár elengedése (más néven ütközéses kár elengedése) felmenteti Bobot minden olyan kárért, amelyet a jármű károsodásáért fizetnek. Ha a bérelt jármű vezetése közben balesetbe keveredett, és a jármű megsérült, a kár teljes mértékben megtámadható. Sajnos ez a védelem meredek költségekkel jár. A Ready Rentals 20 dollárt szeretne naponta az LDW számára. Bob úgy dönt, hogy visszautasítja az LDW-t. Nem vállalja a gépjármű-felelősségbiztosítás megvásárlását. A foglalt építőipari szakemberek olyan kereskedelmi irányelvek szerint vannak biztosítva, amelyek magukban foglalják a bérelt autók felelősségét és fizikai kárát . Miért fizetne a felelősségbiztosításért és az LDW-kért, ha cégének bérleti járművekre van szüksége? Bob aláírja a bérleti szerződést, és hamarosan úton van.
Másnap Bob befejezi üzleti tevékenységét Pleasantville-ben, és elindul hazafelé a bérleti autóban.
Körülbelül egy órája a visszaútra Bob felhúzza a jeges úton, és véletlenül eltalál egy fát. Bob nem sérült, de a bérautó eleje rosszul zúzódott. Bob visszaküldi az autót a Ready Rentals-be, és kitölt egy baleseti jelentést. Amikor visszatér az irodájába, keresetet nyújt be kereskedelmi auto biztosításával.
Mit jelentenek ezek a díjak?
Egy hónappal később Bob megdöbbent a bérleti ügynökségtől kapott számlán. A teljes összeg meghaladja a 7000 dollárt! A díjak 3600 dollárt tartalmaznak a bérleti díj kárára és 2500 dollár értékben csökkentett értéket. A bérleti ügynökség egy 600 dolláros díjat is tartalmazott a felhasználási veszteségért, és 350 dollárt az adminisztrációs díjakból. A felhasználási költség elvesztése azt a jövedelmet jelenti, amelyet az ügynökség elvesztett, mert a sérült jármű nem volt elérhető más ügyfelek számára. A bérleti ügynökség azt állítja, hogy a sérült bérleti autó 15 napot vett igénybe a javításhoz. Felszámolta Bobnak a teljes napi 40 dolláros bérleti díjat minden olyan napon, amikor az autó nem bérelhető. Az adminisztratív költségek magukban foglalhatják a vontatási díjakat, a tárolási díjakat és egyéb költségeket.
A Busy Builder autóbiztosítója valószínűleg megfizetni fogja a jármű kárának 3,100 dollárt (a biztosító levonja a Busy Builder 500 dolláros levonható összegét). Mivel a Busy Builders fizikai sérülést vásárolt a bérelt autók számára , a Busy automatikus házirendje magában foglalja a használaton kívüli veszteséget is. Azonban a politika csak napi 20 dollárt fizet; így a biztosító 300 dollárt fizet a 15 napos időszakra. Ez azt jelenti, hogy az elfoglalt gyártók 300 dolláros zsebre esedékes költséggel ragadnak a feltárt használaton kívüli veszteségekért. Bob fizikai károsodása kizárja az értékcsökkenést, amelyért az ügynökség 2500 dollárt számolt fel. A kereskedelmi auto-politikák nem terjednek ki az adminisztratív díjakra. Így a kölcsönzött ügynökség által felszámított 350 dolláros díj nem tartozik a Busy Builder autópolitikájába. Az elfoglalt jelenleg a biztosítási költségeken belül 3,650 dollárral néz szembe.
Hitelkártya lefedettség
Mivel Bob elutasította a veszteség kár elengedését a Ready Rentals-tól, a bérleti ügynökség nem fizet semmilyen részét a kár kárának. Bob bérelt bérletet a Ready Rentals-tól egy üzleti hitelkártyával. Mint sok hitelkártya, Bob kártyája automatikusan lefedi a bérelt járművek fizikai károsodását. Számos hitelkártya kínálja ezt a lefedettséget, amikor a kártyatulajdonos visszautasította a veszteség kár elengedését. A lefedettség tipikusan meghaladja az összes rendelkezésre álló automatikus fizikai károsodást.
Ahhoz, hogy kártérítést kapjon a hitelkártyája alatt, Bobnak meg kell várnia, amíg befizetését az autóbiztosítótól kapja. Az autópolitikához hasonlóan a hitelkártya-lefedettség kizárja az értékcsökkenést. Ezenkívül kizárja a használati és adminisztratív díjak elvesztését. Az elfoglalt Builder $ 3650-es, zsebpénzes kiadásaiban a hitelkártya csak a 500 dolláros levonható összeget fizet.