Csak kisebb károkat okozott!
Fred Ferguson éppen befejezte a telefonbeszélgetést egy biztosítási beállítóval, és ő nem elégedett. Fred tulajdonosa a Ferguson Flowers, egy kiskereskedelmi virágbolt.
A múlt héten bekövetkezett baleset során egy kocsit használtak a virágok szállításához. Fred egyik alkalmazottja visszavitte a boltba, miután elkészítette a szállítást, amikor egy fekete jégre tapadt. A vezető elvesztette a teherautó irányítását, és a furgon egy fának csapódott. Szerencsére a munkás nem sérült meg.
Fred biztosította a furgont a szokásos üzleti auto politikában . Mind átfogó, mind ütközéses fedezéseket vásárolt. A furgon mindössze minimális károkat okozott (Fred véleménye szerint), de a biztosító teljes veszteségnek nyilvánította. Fred bosszant, mert úgy véli, hogy a furgon javítható. Ő is elégedetlen a biztosító számításával a jármű tényleges készpénzt. Biztosítója szerint Fred furgonja kevesebbet fizet, mint annak a fele, amit néhány évvel ezelőtt fizetett neki.
A biztosító veszteségelszámolási opciói
A szokásos kereskedelmi irányelvek Feltételek szakaszában a biztosítónak lehetősége van néhány lehetőségre, amikor fizikai káreseményre reagál.
A biztosító választhatja a sérült vagy ellopott jármű javítását vagy cseréjét. Alternatív megoldásként a sérült autó egészét vagy bármely részét elveszítheti a szerződéses kötvénytulajdonos által megtárgyalt vagy értékbecslés által meghatározott értékkel.
Ha a gépkocsi lopott, a biztosító meg tudja javítani az általa elszenvedett károkat, majd visszaküldi azt a biztosítottnak.
Ha a biztosító teljes veszteségről kinyilvánítja a járművet, kiszámítja a jármű tényleges pénzértékeit. A biztosító számítása tartalmazza az értékcsökkenés és az autó fizikai állapotának kiigazítását.
Mikor van a jármű teljes veszteség?
Általában a jármű teljes veszteségnek számít, ha a javítás költsége meghaladja a tényleges készpénzértéket. A biztosítók számos tényezőt mérlegelnek a jármű értékének kiszámításakor. Ezek közé tartozik:
- Kor
- Feltétel
- Kilométeróra olvasás
- Berendezések és szolgáltatások
- Értékcsökkenés
- Érdemes a helyi járműpiacon
A biztosító a jármű javítási költségeit összehasonlítja a tényleges pénzbeli értékével azáltal, hogy az utóbbit elosztja. Az eredményt a teljes veszteségi küszöbnek nevezik, és százalékban fejezik ki. Tegyük fel például, hogy egy jármű 8 ezer dollárba kerül a javításra, és ACV értéke 10 000 dollár. A jármű teljes veszteségi küszöbe 80% (8,000 / 10,000). Amikor a küszöb elér egy bizonyos százalékot, a biztosító "teljes" lesz az autó.
Egyes államokban a teljes veszteségküszöböt törvény állapítja meg. A törvényes százalékos arány általában 60% és 100% közötti, 75% -a pedig a leggyakoribb. Azokban az államokban, ahol a küszöbértéket jogszabály határozza meg, a biztosító nem állapíthatja meg a jármű teljes kiesését, hacsak az állam által meghatározott küszöböt el nem éri.
Más államok minden egyes biztosító számára lehetővé teszik a saját teljes veszteségi küszöb megállapítását.
Miután a járművet teljes veszteségnek nyilvánították, a biztosító kitölti a formanyomtatványt, és elküldi azt az állami gépjármű-engedélyező hatóságnak. A formanyomtatvány arról tájékoztatja a hatóságot, hogy a járművet teljesítették. A teljes járművet nem lehet a jelenlegi állapotában hajtani.
A modern járművek költségesek a javításhoz
A modern autók nagyobb valószínűséggel összeadódnak, mint a régebbi járművek. Ez azért van, mert a modern járművek összetettek, összetettségük pedig költséges javításra tesz szert. Számos belső funkciójuk számítógépes. Ha egy rendszerelem sérült egy balesetben, akkor a sérülés nehéz lehet azonosítani és javítani.
Napjainkban az autójavító műhelyeknek olyan kifinomult berendezésekre van szüksége, amelyek költségesek a vásárlásra és költségesek a karbantartásra. A mechanikának széleskörű képzésre van szüksége az alapvető feladatok elvégzéséhez.
A berendezések és a képzés költségei átadásra kerülnek az ügyfeleknek.
Egy másik tényező, amely befolyásolja a javítási költségeket, azok az anyagok, amelyekből a modern autók készülnek. Ezek az anyagok könnyűek, így az autók kevesebb üzemanyagot használnak. A könnyű anyagok az utasokat is összeomlik. Ezek az anyagok azonban nehezen, de lehetetlenül javíthatók. Az összezavarodott panelben lévő csapások nem lehetnek olyanok, mint a régebbi autók. Ehelyett a teljes panelt ki kell cserélni. A költségek gyorsan felhalmozódnak, így sok autó "összegyűlt", nem pedig javítva.
Mentő jármű
A teljes veszteségnek nyilvánított jármű jellemzően mentési értékkel rendelkezik. A biztosító általában a gépjármű tulajdonosának az auto tényleges készpénzértékeit fizeti meg, és megőrzi a sérült autómentést. A biztosítónak meg kell szereznie az államtól mentesítési igazolást. A mentési bizonyítvány a jogi tulajdonjog bizonyítékaként szolgál, és minden korábbi címet a járműre cserél. Ha a biztosító rendelkezik a tanúsítvánnyal, akkor rendszerint eladja a gépjárművet egy autómentő cégnek.
Egyes államokban megtarthatja a "teljes" járművet, a biztosítónak a megmentési érték kifizetésével. A mentési autó nem indítható, ha javításra és regenerálásra kerül, mint újjáéledő mentőautó. Ahhoz, hogy a járművet újra regisztrálni lehessen, alapos vizsgálatnak kell alávetnie az Ön állami felügyelő hatóságának. Ha nem szándékozik vezetni az autót, de meg szeretné őrizni az alkatrészeket, akkor beszerezhet egy nem javítható járműtanúsítványt.