A kisvállalkozói finanszírozás másik forrása
A magánhitelezők is finanszírozást nyújthatnak
A kockázatitőke-befektetők és az angyali befektetők tőkefinanszírozást nyújthatnak, de sok vállalkozó nem kíván lemondani a saját tőke felett, vagy nem foglalkozik azokkal a befektetőkkel, akik szeretnének mondani arról, hogyan működik az üzlet, és egy magánhitel számára életképes alternatíva, finanszírozás egy bankból.
A privát hitelek iránti kereslet robbanást okozott az online üzletkötési piacon - több tucat "fintech" online hitelnyújtó cég közül választhatnak, az Ön igényeitől függően. Például néhány szakosodott a rövid lejáratú hitelek, mások olyan piacokon, mint a franchise stb.
A magánhitelek típusai
Small Business Administration (SBA) hitelek
Az SBA hitelek a kormány által az SBA-n keresztül garantált bank- vagy magánhitelek. A magas összegek, az alacsony kamatok és a hosszú távú feltételek teszik őket ideálisvá a vállalkozások számára.
Hitelvonalak
A hitelkeret egy üzleti hitelkártyahoz hasonló magánhitel.
A hitelek vonalai rendkívül rugalmasak - a hitelkeretét bármikor felveheti, és bármikor kifizetheti az egyenlegét. A kamatlábak viszonylag magasak, hacsak nem minősül elsődleges hitelfelvevőnek.
Peer to Peer (P2P) kölcsönök
Peer to peer kölcsönöket nyújtanak a befektetők a vállalkozásoknak, amelyek finanszírozásra szorulnak. Az online P2P szolgáltatások megfelelnek a hitelezőknek és a hitelfelvevőknek, és díjat számítanak fel a szolgáltatásért.
A kamatok alacsonyak és a jóváhagyás gyors és egyszerű.
Kereskedelmi előlegek (alapított vállalkozások számára)
A kereskedői előlegek a jövőbeli hitel / betéti kártyák értékesítésének százalékos arányában azonnali tőkehozamot biztosítanak. A jóváhagyás gyors, de a díjak jellemzően jóval magasabbak a hitelek után fizetett kamatoknál.
Befektetői hitelek
A befektetői hitelek némileg hasonlítanak a kereskedelem előrehaladásához, mivel egyes magánhitelezők finanszírozást nyújtanak a jövőbeni nyereség egy százalékát illetően (például egy olyan új termék vagy szolgáltatás kifejlesztése, amely nagy potenciállal rendelkezik, de finanszírozásra van szüksége ahhoz, hogy piacra jusson).
Időtartamú kölcsönök
A pénzügyi intézményekhez hasonlóan a magánhitelezők hosszú lejáratú kölcsönöket is kínálnak a már megalapított vállalkozások számára, amelyek bizonyítják, hogy képesek a bevételek kifizetésére. Az árak és díjak magasabbak, mint a banki hitelek.
A magánhitelek előnyei
A bankok hitelnyújtáson alapuló általános hiteleket kínálnak, míg a magánhitelezők általában jobban megértik az egyes iparágakat és piaci szegmenseket, és ennek megfelelően szabják meg finanszírozási kínálataikat.
A pályázati eljárás sokkal gyorsabb a magánhitelezők számára is - egy magánhitelhez jóváhagyott vállalkozás a pénzeket több napban, mint hetekben vagy hónapokban kaphatja, mint egy bankhitel esetében.
A magánhitelek hátrányai
A magánhitelek legfőbb hátránya a magasabb kamatlábak. A bankok alacsonyabb áron kölcsönözhetnek pénzt, mert hozzáférést kapnak a szövetségi intézményekhez és a betétesekhez.
A magánhitelezők pénzeket kapnak a bankoktól vagy a befektetõktõl, következésképpen magasabb díjakat kell felszámolniuk a finanszírozás magasabb költségeinek kielégítésére.
Legjobb magán hitelintézetek
- A SmartBiz Small Business Administration (SBA) támogatott hiteleket kínál - egy kisvállalkozás finanszírozásának egyik legjobb módja.
- A Upstart egy P2P webhely, amely személyi és üzleti kölcsönöket kínál akár 50 000 dollárért. A Upstart olyan induló vállalkozások számára népszerű, amelyeknek nincs átfogó hiteltörténete.
- A BlueVine egy népszerű online üzleti kölcsönhitelező, amely finanszírozást nyújt a nem fizetett számlák (számlafinanszírozás) és a kisvállalkozások rövid távú hitelkeretei számára.
- A Finanszírozási kör egy online P2P hitelező, aki legfeljebb 500 000 dolláros finanszírozást nyújthat a már 10 nap alatt létrehozott vállalkozások számára.
- A CAN Capital egyaránt kínál kereskedelmi készpénzelőlegeket és hosszú lejáratú kölcsönöket (legfeljebb 250 000 dollárt 6-18 hónapig) a meglévő vállalkozások számára. Az alapok néhány munkanapon belül elérhetők.
- A Lending Club egy P2P hitelező, amely 1-5 évre 300 000 dollár értékű üzleti hiteleket nyújt olyan vállalkozások számára, amelyek legalább 12 hónapig működnek, és legalább 50 ezer dollár éves forgalomban vannak.
- A ForwardLine rövid, legfeljebb 18 hónapos és közepes (legfeljebb 5 éves) hosszú lejáratú hiteleket kínál az 500 000 dolláros összegig a már 100 000 dolláros vagy annál nagyobb éves értékesítésekkel rendelkező vállalkozások számára.
- Az Internex Capital rövid távú hitelkeretet nyújt a kis- és középvállalatok számára. A jóváhagyás a követeléseken alapul, és az alapok mindössze 3 munkanapon belül elérhetők.
- A Fundbox egy online hitelező, amely a nem fizetett számlák alapján finanszírozást kínál. A finanszírozás jóváhagyásához hozzáférést kell biztosítani számviteli szoftveréhez vagy bankszámlájához. Az alapok egy munkanapon belül akár 100 000 USD értékben is elérhetők.
Lásd még:
Hogyan juthat el egy kisvállalkozói hitelhez?
Készüljön fel egy Befektetői Kész Üzlet Tervre
A kisvállalkozói finanszírozás megtalálása
A 7 dolog Angyal Befektetők keresnek egy üzletben
Hogyan keressünk egy Angel Investort?