Hosszú távú adósságfinanszírozás
A hosszú lejáratú adósságfinanszírozás általában a vállalkozásának beszerzéseire vonatkozik, például felszerelésre, épületekre, földre vagy gépekre.
A hosszú lejáratú adósságfinanszírozással a hitel ütemezett törlesztése és az eszközök becsült hasznos élettartama egy évnél hosszabb. A hitelnyújtó általában azt követeli meg, hogy a hosszú lejáratú hiteleket a megvásárolni kívánt eszközök biztosítják.
Rövid lejáratú adósságfinanszírozás
A rövid lejáratú adósságfinanszírozás általában az üzleti tevékenység napi működéséhez szükséges pénzre vonatkozik, például a leltár beszerzésére, a készletek beszerzésére vagy az alkalmazottak béreinek kifizetésére. A rövid lejáratú finanszírozást mûködési kölcsönnek vagy rövid lejáratú hitelnek nevezik, mivel az ütemezett visszafizetés kevesebb mint egy év alatt zajlik le. A hitelkeret a rövid lejáratú adósságfinanszírozás példája. A hitelkereteket általában eszközök (más néven biztosítékkal ) biztosítják .
A hitelkártya népszerű forrása a rövid távú finanszírozásnak a kisvállalkozások számára. Tény, hogy a 2015-ös amerikai Small Business Association tanulmány szerint a kisvállalkozások 37% -a hitelkártyát használ finanszírozásra.
A rövid távú finanszírozást általában azok a vállalkozások használják, akik átmeneti pénzáramlással rendelkeznek, amikor az árbevétel nem elégséges a folyó költségek fedezésére. Az üzembe helyező vállalkozások különösen hajlamosak a cash flow menedzsment problémáira .
Az adósságfinanszírozás előnyei
Az adósságfinanszírozás legfőbb előnye a sajáttőke-finanszírozással szemben az, hogy a hitelező nem veszi igénybe a tőkepozíciót az Ön vállalkozásában - megőrzi a teljes tulajdonjogot, és a hitelezőnek nincs befolyása az üzletmenetre.
Másrészről a sajáttőke-finanszírozással a befektetők a vállalat tulajdonrészévé válnak, és így szólnak az üzlet irányításában.
Az adósság kamatköltségei teljes mértékben adókötelesek, mint üzleti költségek, és a hosszú távú finanszírozás esetén a visszafizetési időszak sok évvel meghosszabbítható, csökkentve a havi költségeket. Feltéve, hogy a kölcsön nem változó kamatozású, a kamatköltség egy ismert mennyiség a költségvetés és az üzleti tervezés szempontjából.
Az adósságfinanszírozás hátrányai
A kiterjesztett finanszírozás érdekében a bankok általában azt követelik meg, hogy a vállalkozás eszközeit kölcsönt nyújtsák fedezetként. Ha (amint az a kisvállalkozásoknál szokásos) az üzlet nem rendelkezik elegendő biztosítékkal, a hitelezőnek személyes garanciát kell kérnie a vállalkozóktól.
Tulajdonosként személyi felelősséget vállal a kölcsön visszafizetéséért (még akkor is, ha az Ön vállalkozása be van építve ). Ha az Ön vállalkozása nehézségekkel küszködik, és nem képes hitelnyújtásra, akkor a bank által lekötött bármilyen személyes vagyon (ház, autó, befektetési számlák stb.).
Az adósságfinanszírozással a rögzített törlesztési ütemterv és a magas visszafizetési költségek megnehezíthetik az üzleti tevékenység növekedését, miközben a tőkefinanszírozás révén a pénz a tőkeért cserébe az üzletbe fektet be - nincs rögzített törlesztési ütemezés és a befektetők általában a befektetés megtérülésének hosszú távú célja.
Ha az Ön vállalkozásának szüksége van az adósságfinanszírozásra vagy a tőkebefektetésre, akkor szilárd üzleti tervre van szüksége, mielőtt a hitelező vagy a befektető fontolóra veheti a finanszírozást. Ez magában foglalja üzleti tevékenységének pénzügyi adatait, például bevételi kimutatást, pénzforgalmi prognózist és mérleget.