Adósságfinanszírozás a vállalkozás számára a rövid lejáratú működőtőke-igényekhez
Mi a rövid távú üzleti kölcsön?
A kisvállalkozásoknak általában a hosszú lejáratú adósságfinanszírozás helyett a rövid lejáratú hitelekre van szükségük. A legtöbb rövid lejáratú hiteltípusnak általában egy évig vagy annál rövidebb lejárata van. Egy év alatt vissza kell fizetniük a hitelezőnek. A legtöbb rövid lejáratú hitelt gyakran sokkal gyorsabban visszafizetik, mint ilyen, gyakran 90-120 nap alatt. A rövid lejáratú rövid lejáratú kölcsönök segítenek azonnali finanszírozási igény kielégítésében anélkül, hogy hosszú távú kötelezettségvállalást kellene tennie.
A rövid lejáratú adósságfinanszírozás célja
A rövid lejáratú hitelek segítenek a szezonális jellegű vállalkozásoknak, például a kiskereskedelmi vállalkozásoknak, akiknek készletet kell készíteniük az ünnepi időszakra. Az ilyen üzletnek szüksége lehet egy rövid lejáratú hitelre, amely jóval az ünnepek előtt vásárolhat készletet, és nem tudja visszafizetni a kölcsönt az ünnepek után. Ez a tökéletes felhasználás a rövid távú üzleti kölcsönhöz.
A rövid lejáratú üzleti kölcsönök egyéb felhasználási lehetőségei az alapok átmeneti hiányosságainak fedezésére szolgáló működő tőke növelése, így a bérköltségek és egyéb költségek fedezésére szolgálnak.
Lehet, hogy a hitel ügyfelei például fizetnek a számlájukért. Lehet, hogy rövid lejáratú üzleti kölcsönökre van szüksége a saját számlák kifizetéséhez; azaz a fizetendő saját számlák (a szállító kötelezettségeinek) teljesítéséhez. Lehet, hogy csak rövid lejáratú hitelre van szüksége, hogy kiegyenlítse a cash flow-ját , különösen, ha a cég ciklikus üzleti tevékenység.
Rövid lejáratú kölcsönhöz juttatás
Ahhoz, hogy rövid lejáratú hitelt kaphasson, átfogó dokumentációt kell benyújtania a hitelezőnek, legyen az bank, hitelszövetkezet, kölcsönös bank vagy más hitelező. A hitelező legalább egy, az Ön által esetleg megkötött egyéb kölcsönökre vonatkozó fizetési előzményeit rögzíti, beleértve a fizetési előzményeket a beszállítóknak (fizetendő számlák) és a vállalat pénzforgalmi előzményeit az elmúlt 3-5 évben. Arra is fel kell készülnie, hogy ugyanazt az időtartamot átadja a bevételi kimutatásának , ha a hitelező kéri. Minden dokumentációnak szakmai formátumban kell lennie.
A rövid lejáratú hitelek képzettsége segít meghatározni, hogy a kölcsönt biztosítékkal fedezik- e, vagy nem lesz-e biztosíték vagy aláírás.
Rövid lejáratú, hosszú lejáratú hitelkamatok
A rendes gazdaságban a rövid lejáratú hitelek kamata magasabb, mint a hosszú lejáratú hitelek kamata . A recesszív gazdaságban azonban a kamatlábak alacsonyak lehetnek, és a rövid lejáratú hitelkamatok alacsonyabbak lehetnek a hosszú lejáratú hitelkamatoknál. A rövid lejáratú hitelek kamatlába általában az elsődleges kamatlábbal és bizonyos prémiummal függ össze . A bank vagy más hitelező határozza meg a prémiumot annak meghatározásával, hogy mi a kockázata a vállalatnak.
Ezt úgy teszik meg, ha megnézzük az általuk nyújtott dokumentációt, hogy rövid lejáratú hitelhez jussanak.
A rövid lejáratú hitelek kamatlába számos módon kiszámítható. Szeretné megkapni a hitelezőjét, hogy kiszámítsa a kamatlábat a leginkább megfizethető módon. Vessen egy pillantást a különböző módszerekre, amelyeket a rövid lejáratú kamatlábak kiszámíthatnak, és ezt használhatja útmutatóként a bankhiteles tisztviselővel folytatott beszélgetések során. Továbbá győződjön meg róla, hogy tájékozott a jelenlegi kamatlábon, így intelligensen beszélhet a bankhiteles tisztviselővel, miközben megtárgyalja a rövid lejáratú hitel kamatát.
Hitelek az induló vállalkozásoknak és a kisvállalkozásoknak
Lehetőség van arra, hogy az induló vállalat rövid lejáratú hiteleket biztosítson. Ez azért van így, mert a rövid lejáratú hitelek csak a lejárat ténye miatt kevésbé kockázatosak, mint a hosszú távú finanszírozás .
Az induló vállalkozásoknak kiterjedt dokumentációt kell nyújtaniuk a hitelezőnek, például a tervezett cash flow kimutatásokat a következő 3-5 évre vonatkozóan, a tervezett pénzügyi kimutatásokkal együtt ugyanarra az időszakra . Meg kell tudniuk magyarázni, honnan származik a bevételük, és hogy várhatóan kifizetésre kerül.
A legtöbb indulók csak a hitelező által biztosított kölcsönökre jogosultak. Más szóval, az induló vállalkozásnak valamiféle biztosítékot kell nyújtania ahhoz, hogy a hitelet a hitelezővel biztosítsa.
A kisvállalkozásoknak nyújtott rövid lejáratú hitelek elengedhetetlenek ahhoz, hogy gazdaságunk zökkenőmentesen működjön. Rövid távú finanszírozás nélkül a kisvállalkozások szó szerint nem tudnak működni. Nem vásárolhatják meg a készletüket, fedezhetik a működő tőkehiányt, bővíthetik ügyfeleik bázisát vagy működésüket, vagy növekedhetnek. Amikor a kereskedelmi bankok szigorították hitelezési politikájukat a nagy recesszió idején és utána, a kisvállalkozások és a gazdaság szenvedtek ezek miatt a kérdésekben.