Főbb tényezők, amelyek befolyásolják az üzleti tulajdonos finanszírozási lehetőségeit
Sok vállalkozás hajlamos bizonyos pénzügyi korlátok alá kerülni fejlődésük során az idő nagy részében. Amikor ilyen idők kopognak, sok vállalkozó közeledik a hitelezőhöz és alternatív finanszírozási forrásokhoz . Számos hitelező létezik a bankoktól, a mikrofinanszírozó intézményektől és más hitelezőktől, mint például a teljes üzleti szektorban elérhető forrásbiztosítási helyekről .
Azonban nem minden vállalkozás férhet hozzá az üzleti hitelekhez . Ez azért van, mert számos olyan tényezőt, amelyet számos hitelező figyelembe vett. Sajnos nem sok vállalkozás teljesíti azokat a követelményeket, amelyekre a pénzügyi intézményeknek szüksége van ahhoz, hogy üzleti hiteleket vagy hitelkereteket nyújtsanak nekik. Ugyanezen megjegyzés szerint néhány vállalkozó nem ismeri az üzleti hitelképesség meghatározásához használt tényezőket. Itt van egy pillantás, amit a hitelezők keresnek, mielőtt bármilyen hitelnyújtást kiterjesztenének egy kisvállalkozóra .
Hitel visszafizetési története
Ez egy rendkívül fontos tényező, amelyet minden hitelező elsődleges fontosságúnak tekinti, mielőtt bármilyen vállalkozáshoz hitelt nyújtana . Annak érdekében, hogy felmérje a hitelképességét, a hitelezők keresik a hitelminősítő beszámolóját a hitelügynökségektől. A hiteljelentés olyan adatokat tartalmaz, mint a hitelszámlák, a vállalkozás által nyújtott hitelkérések és végül a visszafizetés története.
A hitel jelentés, néhány legfontosabb mutató, hogy a hitelezők keresni, hogy hányszor nem fizetési kötelezettségeket, valamint a történelem csőd.
Ha nagyon rossz a hitel visszafizetési előzménye, a hitelező nem nyújt semmiféle hitelt.
Ez azt jelenti, hogy minden vállalkozás számára megfelelő, hogy időben megpróbálja fizetni az összes számláját. Nagyon jó hitel-visszafizetési előzményekkel a hitelező bizalmát növeli azzal a hitel, hogy valóban visszafizeti a pénzét időben, anélkül, hogy elmulasztaná.
Így a mai naptól győződjön meg róla, hogy minden számláját időben visszafizetni, hogy növelje az esélyét, hogy vállalkozói hiteleket vagy hitelkereteket kapjon a különböző hitelezők közül.
Üzleti hitel pontszám
Ez is egy másik nagy tényező, amelyet a hitelezők a vállalkozásának hitelképességének meghatározására használnak. Minél jobb a vállalkozás üzleti hitele , annál nagyobb az esélye annak, hogy adott pénzügyi intézménytől hitelt kapjon. Ha kíváncsi, hogy a pénzhitelezők hogyan ismerik az Ön vállalkozásait vagy időnként a személyes FICO pontszámot? Íme, hogyan.
Üzleti hiteljelentése olyan dokumentum, amely különböző információkat tartalmaz, amelyeket a hitelintézők használnak az üzleti vagy személyes pontszám kiszámításakor. A hitelminősítés kiszámításakor figyelembe vett tényezők közé tartozik a hitelek kihasználtsági aránya, az új hitelszámlák megnyitása, a hitelkérések és a korábbi hitelezők által jóváírt pénzének gyors felszámolása.
Ha a Dun & Bradstreet üzleti hitelminősége 75+ között van, akkor kategorizálni kell, hogy magas pontszámot kapjon, ami nagyobb eséllyel kínálja a kölcsönöket, hogy megkönnyítsék a jóváhagyást. Ez azt jelenti, hogy mint üzleti tulajdonos, meg kell dolgozni extra keményen, és növeli a pontszámot, ha valóban szüksége van a hitelek nyújtanak a hitelezők egy nagyon rövid idő alatt.
Az Ön üzleti pénzügyi állása
Számos pénzügyi intézmény, mint például a bankok és más pénzintézetek gyakran igényelnek különböző pénzügyi intézményeket, például a tavalyi év pénzügyi kimutatásait, mérlegeit és az elmúlt hónapok közbenső pénzügyi kimutatásait. Egyéb pénzügyi kimutatások, amelyeknek tartalmazniuk kell az eredménykimutatást és a pénzforgalmi kimutatást.
Ezek a megállapítások betekintést nyújtanak cégének vagy vállalkozásának pénzügyi helyzetéhez. Ha az Ön vállalkozása nagyon stabil, akkor sok hitelezőnek képesnek kell lennie arra, hogy hitelt nyújtson, hiszen biztos abban, hogy valóban a vállalkozásnak van szüksége a tartozások visszafizetésére. Ha azonban a vállalkozásodnak olyan sok tartozása van, senki sem akarja kockáztatni a pénzedet.
Ezért jó az üzleti tulajdonosok számára annak biztosítása, hogy az üzleti tevékenységük nagyon stabil pénzügyi.
Számos mód van arra, hogy csökkentse a pénzkiáramlást egy üzletben, beleértve, de nem kizárólagosan az alkalmazottak számának csökkentését, a hitelezői kifizetések elhalasztását, a lízingelést, a használt eszközök megvásárlását stb. Mindez csökkenti a kiadásokat és végül felesleges költségeket egy vállalkozás számára.
Rendelkezésre álló biztosíték
Amikor különböző intézményektől kölcsönöket igényel, a legtöbb esetben biztosítékot kell biztosítékként biztosítékként felajánlani. Ez egy olyan eszköz, amelyet a hitelezők eladhatnak a pénzük visszaköveteléséhez, csak abban az esetben, ha a hitel visszafizetése nem teljes. Az eszközök többsége ingatlanokat, földeket és gépek berendezéseit foglalja magában.
Ez azt jelenti, hogy minden olyan vállalkozás, amely értékes eszközökkel rendelkezik, rövid időn belül jóváhagyhatja hitelét. Ugyanakkor ne felejtsük el, hogy időnként egy vállalkozás eljuthat a fedezetlen hitelekhez, bár ehhez nagyon stabil üzleti tevékenységre van szükség, magas hitelpontszámmal és jó visszafizetési előzményekkel.
Ha más tényezők is állandóak, minden olyan üzlet, amelynek értékes fedezetet kap, hatalmas pénzösszeg formájában kap egy hitelet olyan vállalkozáshoz képest, amelynek a vagyon értéke nagyon alacsony. Ha olyan értékpapír fedezete van, amelynek értékcsökkenése megtörtént, akkor jó, ha egy olyan kis kölcsönre pályázunk, amely megegyezik a biztosíték értékével.
Adósság-jövedelem aránya
Üzleti hitelképességének megvizsgálásakor sok hitelező figyelembe veszi a vállalkozás adósság / jövedelem arányát. Bármely vállalkozó kiszámíthatja ezt az arányt, havi kötelezettségeinek teljes összegével, és az üzlet által generált teljes havi jövedelem alapján történő elosztásával. Ez az arány soha nem haladhatja meg a 36-at. Matematikailag minél kisebb az arány, annál jobb.
Ez azt jelenti, hogy minden olyan vállalkozás, amelynek adósság / jövedelem aránya nagyon magas, nagyobb kockázatot jelent a fizetésképtelenségben. Ez egy piros figyelmeztetés a hitelezőknek, hogy ne adjanak pénzt egy ilyen vállalkozásnak. Ezért nagyon fontos, hogy a tulajdonosok adósságot fizessenek azért, hogy ez az arány minimálisra csökkenjen.
Ha azt szeretné, hogy a hitelezők időről időre kölcsönöket vagy más hiteleket adjanak, beruházniuk kell egy hitelképes üzlet építésében. Tegyen minden hitelnaplót az időben, és javítsa üzleti hitelezési pontját, valamint jó visszajelzéssel rendelkező hitel visszafizetési előzményeit. Javasoljuk továbbá, hogy törölje adósságait és dolgozzon a pénzbeáramlással, hogy erős pénzügyi kimutatásokat készítsen.